這幾年來，在和菜友們不斷交流學(xué)習(xí)的過程中，菜導(dǎo)發(fā)現(xiàn)了一個很有意思的現(xiàn)象：
　　有的菜友剛開始什么都不懂，但是一直堅持看菜導(dǎo)的文章，并且按照菜導(dǎo)給出的理財建議一步一步學(xué)習(xí)，現(xiàn)在有了自己的一套理財觀。

　　而有的菜友呢，從一開始就想“搭快車”，無論什么時候只想偷懶，一張口就是“能不能投？”、“有什么福利？”，從來不關(guān)心菜導(dǎo)到底怎么分析的。

　　事到如今，這部分菜友依然是“聽說過很多理財?shù)览恚廊徊粫碡敗薄?/span>

　　剛好，最近央行發(fā)布了《消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告(2017)》，首次用統(tǒng)計數(shù)據(jù)的方式展現(xiàn)了國人的金融素養(yǎng)。

　　菜導(dǎo)仔細看了看，發(fā)現(xiàn)這些數(shù)據(jù)反映出的就是菜友們普遍存在的問題，搞懂了這些數(shù)據(jù)，也就明白了怎么學(xué)會理財。

　　01
　　七成人沒有充足現(xiàn)金流
　　菜導(dǎo)多次強調(diào)過，在理財過程中，需要備有6個月的現(xiàn)金流，用來應(yīng)對日常開銷和突發(fā)意外，這部分資金可以放在流動性高的貨幣基金里面。

　　換句話說，如果你連日常的現(xiàn)金流都不能保障，所謂的理財就是一句空話。

　　又或者，當(dāng)你把日常現(xiàn)金流錯誤地投到長期理財中去，一旦需要現(xiàn)金急用，就容易發(fā)生各種悲劇。對企業(yè)來說，現(xiàn)金流是命門，對個人來說其實也是一樣。

　　但是，有多少人在理財中留有足夠的現(xiàn)金流呢？

　　在這份消費者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告中，當(dāng)詢問消費者如果下個月有一筆約等于三個月收入的意外支出，是否能全額支付這筆費用時，只有34.06%的消費者選擇了“完全可以”。

　　看看，這就是很多人理財一開始就走錯的原因，連必要的現(xiàn)金流都不夠。

　　所以，這里再強調(diào)一次，現(xiàn)金流很重要，而且只適合配置在流動性高的理財產(chǎn)品中。

　　如果你連基本的現(xiàn)金流都沒有，請不要妄談理財；如果你手中只有這些現(xiàn)金流，也別想著去投期限長收益高的理財產(chǎn)品。

　　而且，在如今信貸緊縮的大環(huán)境下，現(xiàn)金流已經(jīng)越來越重要，因為這是你的保命錢。

　　02
　　大部分人理財知識水平不及格
　　很多人沒錢的時候，從來不學(xué)習(xí)如何理財，等到真有錢了，想理財也不知道從何下手，一不小心就成了騙子們的的盤中餐。

　　不會理財，一個很重要的原因是缺乏相應(yīng)的投資理財知識。以前，菜導(dǎo)總是感慨理財小白太多，那么究竟有多少呢？

　　還是這份金融素養(yǎng)調(diào)查分析報告給出了答案，調(diào)查對象在投資知識問題上的平均正確率是49.08%，直白點說，大部分人的投資知識水平是不及格的。

　　菜導(dǎo)記得之前有位學(xué)者說過，國內(nèi)成人的金融知識水平相當(dāng)于歐美的高中生。可見，國人理財最大的短板就是缺乏理財知識。

　　因為沒有理財知識，所以不懂怎么理財，因為不懂理財，就容易瞎理財導(dǎo)致虧損受騙，因為虧損受騙就更不敢理財，于是又陷入不懂理財?shù)膼盒匝h(huán)。

　　更糟糕的是，很多人不懂理財還不愿學(xué)習(xí)，總希望當(dāng)個大爺，讓別人幫他理財。別說你沒錢享受這樣的服務(wù)，就算你有錢享受這樣的服務(wù)，一樣容易踩雷。

　　最近，銀行多少理財窩案，都是十億級別以上的，都是身家上千萬的客戶，還不是一樣被坑被騙？

　　背后的原因說一千道一萬，就是因為自己不學(xué)習(xí)，你把錢給了別人，把風(fēng)險留給了自己。

　　話說回來，那些不斷成長的菜友，其實也沒有什么秘密武器，不過是在理財這件事上保持好奇心和求知欲，日復(fù)一日不斷學(xué)習(xí)進步，就成了理財高手。

　　報告里面還說了，受教育程度是影響金融素養(yǎng)的重要因素，受教育年限每提高10%，金融素養(yǎng)指數(shù)得分可以提高1.67%。

　　如果你受教育程度不夠，又不想學(xué)習(xí)，那么不好意思，理財這條路可能真的不適合你。

　　03
　　超過10%的人投資不看合同
　　最近，菜導(dǎo)也在外面聽到一些聲音，有些第三方以菜導(dǎo)評測過為理由，向投資者推薦平臺。

　　這背后的邏輯就是：菜導(dǎo)都評測過了，你還有什么好擔(dān)心的，不用看了直接投吧。

　　且不說這些平臺菜導(dǎo)是否評測過，就算是菜導(dǎo)評測過的平臺，也只不過是把自己對平臺觀察思考的邏輯展現(xiàn)給大家看，但也是說明了風(fēng)險自負。

　　可惜的是，很多人沒有仔細學(xué)習(xí)菜導(dǎo)分析的邏輯，只是盲目相信菜導(dǎo)的推薦。唉，這就和購買理財產(chǎn)品不看合同是一個意思。

　　報告的數(shù)據(jù)顯示，在選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時，只有38.09%的消費者會仔細閱讀合同條款，還有10.18%的消費者根本不閱讀。

　　這我就不明白了，投出去的是自己的錢，自己都不上心，難道還指望別人為你負責(zé)嗎？

　　不少菜友也存在這樣的問題，理財之前覺得人人都是騙子，真到了理財?shù)臅r候，聽了別人幾句花言巧語承諾高收益，連合同都不看就趕緊投了。

　　菜導(dǎo)想告訴大家，在理財這件事上，不要盲信任何人，再說了理財本身是非常個性化的需求，每個人情況都不一樣，最好的辦法就是自己學(xué)會自己做主。

　　還是要提醒大家，購買任何理財和服務(wù)，合同還是要仔細閱讀。

　　看了上面這些數(shù)據(jù)，相信大家多少有些感觸，特別是還是理財小白的菜友們，可以好好想一下，自己在這些方面又做得怎么樣。

　　其實，理財并不是把錢投出去坐等收益那么簡單，這里面涉及到理論知識、操作技巧、個人需求甚至是宏觀經(jīng)濟環(huán)境。

　　很多時候，理財就像人生一樣，從來都沒有一勞永逸的辦法，你時刻都需要備足干糧、不斷思考、看清趨勢，才能立于不敗之地。

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