據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院2016年8月發(fā)布的“三金融藍(lán)皮書”顯示，自2014年起，我國(guó)三農(nóng)金融缺口超過3萬(wàn)億元。截至2015年末，三農(nóng)金融的規(guī)模為125億元。

　　目前，農(nóng)村金融仍處于前期探索階段。希望金融CEO陳興垚對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者表示，農(nóng)村金融的最大問題在于，很多農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)者不了解農(nóng)村，對(duì)農(nóng)村的了解程度正是農(nóng)村金融企業(yè)的生命線。 針對(duì)阿里，京東公司紛紛布局農(nóng)村金融的現(xiàn)象，陳興垚表示，公司涉足農(nóng)村金融，很大程度上是電商下鄉(xiāng)。因?yàn)椋⒗铮〇|在農(nóng)村布局的商業(yè)模式——工業(yè)品下行和農(nóng)產(chǎn)品上行，還有與之相關(guān)的金融業(yè)務(wù)。

　　事實(shí)上，巨頭是心知肚明。螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴表示，螞蟻金服在農(nóng)村不期望通過金融環(huán)節(jié)賺錢，而是通過降低交易成本，提升數(shù)據(jù)信息透明度與阿里的終端銷售體系相結(jié)合，提高上游生產(chǎn)廠商的議價(jià)能力，將下游的一部分利潤(rùn)引導(dǎo)至上游。

　　農(nóng)村金融一直存在的難題是，由于成本原因，主流金融機(jī)構(gòu)基本退出農(nóng)村市場(chǎng)，目前主要是農(nóng)信社和郵政儲(chǔ)蓄，但是其業(yè)務(wù)流程繁瑣，實(shí)際利率要高于金融平臺(tái)。此外，農(nóng)村金融的主流力量是民間資本，熟人借貸，高利貸等，但這種形式不但利率高，有效半徑極為有限。

　　我國(guó)農(nóng)村金融深化程度低，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)供給不足，影響著農(nóng)村金融的發(fā)展，但是歸咎到本質(zhì)原因，是因?yàn)檗r(nóng)村市場(chǎng)較為復(fù)雜，所以大部分正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)都會(huì)碰壁。 無(wú)論京東金融還是螞蟻金服都依托于電商平臺(tái)渠道下沉來發(fā)力農(nóng)村金融，目前這二者的農(nóng)村金融的突圍點(diǎn)都選擇在以其支付手段為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融。

　　對(duì)此，螞蟻金服農(nóng)村金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人李方雷說，團(tuán)隊(duì)曾調(diào)研過很多區(qū)縣，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村出現(xiàn)壞賬最大的原因是資金挪用，比如把原本用來買種子，化肥的錢，挪用于買車，蓋房等個(gè)人消費(fèi)，最終導(dǎo)致還不了錢，定向支付就能有效的規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。

　　陳興垚介紹，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融一定程度上解決了涉農(nóng)貸款小，散，差以及銀行不愿意做的問題，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，由于存在上下游的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，暢達(dá)的信息保證了相關(guān)各項(xiàng)投入能及時(shí)到位，促進(jìn)農(nóng)民增收。 隨著國(guó)家對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)前所未有的重視，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不貸行業(yè)政策，很大程度上貸行業(yè)的空間，網(wǎng)貸行業(yè)被迫回歸到小額分散的業(yè)務(wù)。出于合規(guī)要求，供應(yīng)鏈金融成為少數(shù)幾個(gè)符合監(jiān)管規(guī)定的普惠金融業(yè)務(wù)之一。

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