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財經365訊，2017年全國金融工作會議結束，會議對中國下一步的金融監管和金融改革等重大問題和方向“定調”，并作出部署。在此次全國金融工作會議，國家主席習近平強調，要改善間接融資結構，推動國有大銀行戰略轉型，發展中小銀行和民營金融機構。”

習近平強調，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。要把發展直接融資放在重要位置，形成融資功能完備、基礎制度扎實、市場監管有效、投資者合法權益得到有效保護的多層次資本市場體系。要改善間接融資結構，推動國有大銀行戰略轉型，發展中小銀行和民營金融機構。

興業銀行首席經濟學家魯政委解讀稱，雖然近十年以來，業內也在提倡國有大銀行轉型，但在金融工作會議上確是新提法。

7月15日，人民日報發表《更好服務實體經濟——論做好當前金融工作》評論員文章稱，要“加快完成國有大銀行戰略轉型”。

文章稱，更好服務實體經濟，金融業要轉變方式、優化結構。要下決心優化融資結構體系，打造能滿足實體經濟需求的金融鏈。直接融資要補短板，把發展直接融資特別是股權融資放在突出位置；間接融資要調結構，加快完成國有大銀行戰略轉型，發展中小銀行和民營金融機構。

多名接受采訪的業內人士認為，作為國有銀行在金融穩定，包括金融改革方面，要起到更重要的領頭羊的作用，大型銀行的改革也代表了國家對金融整體改革的要求。

“銀行轉型其實在行業里也提出好多年了，現在全國金融工作會議提出國有大型銀行戰略轉型，一方面說明過去的轉型的力度還不夠，或者說國有大型銀行距離國家要去還有一定差距。”針對大銀行轉型的提法，某金融機構高管表示。

“大銀行病”

對于“國有大銀行戰略轉型”中的“國有大銀行”包括哪些銀行，業內理解不盡相同。

某股份制銀行地方分行副行長表示，他認為國有大行一般工農中建交，其實都是國有控股。還有提系統重要性銀行，加上中信、招商。郵儲應算。一般說國有大行指商行。政策性銀行不算，也沒法轉。政策性銀行也在提轉型，是引入一些商行機制而已。

上述金融機構高管則認為，國有大型銀行不僅僅是工農中建交，也包括郵儲銀行和三家政策銀行，它們整個金融總量在銀行當中占比確實很高。所以，這些銀行要增強它們的實力，包括作為國有控股的地位，以及它們在金融穩定改革所起的作用，轉型確實有必要性。

近年來，國內經濟也面臨結構調整，銀行業發展面臨前所未有的機遇與挑戰，而經營轉型與戰略調整也成業界的共識。

“必須轉了！”上述股份制銀行地方分行副行長感嘆， 經濟結構和增長模式在變，交易渠道在變，國際先進的金融市場成熟產品在國內還運用不全面不充分。外延式擴張、同質化競爭造成銀行企及社會資源的浪費和利用不充分并存。傳統存貸匯短兵相接，客戶需求的全金融市場產品配置、方案解決從人力資源、機制到管理都滯后。

中國銀行國際金融研究所熊啟躍表示，國有大型銀行正面臨挑戰， 綜合化經營程度有進一步提升的空間，特別是涉及資本市場的一些業務參與度有待提升，另外零售業務的智能化和電子渠道化也應有所增強這樣可以進一步提高惠民效率；另外，國際化程度也有進一步提升的空間，應通過優化海外布局配合國家一帶一路等對外開放戰略。另外，如何提高公司治理的效率，擺脫“大銀行病”。

熊啟躍解釋，“大銀行病”是指由于業務規模發展過大，造成經營管理效率不高，監管難度較大的問題。

大型銀行戰略轉型并非易事，原農行總行公司與投資銀行部高級經理汪杰指出，國有大型銀行存在很多問題癥結待解決：第一、我國大型商業銀行大而不強，平均總資產回報率（ROA） 相較國際同行較低，由較大提升空間；同時，資產回報率（ROE） 相較國際同行明顯偏高，過度運用杠桿，同時銀行表外業務。

第二、我國大型商業銀行主要收入來源還是依賴存貸差，即所謂息差收入，隨著利率市場化推進，存貸款利率市場定價，存貸差收窄之下，銀行凈利潤增速顯著下滑，面臨風險銀行資產規模膨脹較快，理財，同業存單等表外業務增長迅速，監管套利，資金空轉明顯。

第三、我國大型商業銀行多依賴傳統業務客戶資源以及網點、人員優勢，單個網點、人員創造效益有待提升，業務創新意識不足。

第四、我國大型商業銀行多扎堆城市、大型國企，存在紅海中的過度競爭，面對縣域、廣大中小企業，缺乏有效業務解決方案與風控措施。我國大型商業銀行部門架構設置臃腫不堪，業務審批環節復雜，業務辦理流程拖沓。各種中間收費環節較多，很多形成霸王條款，不符合國家提倡簡政放權精神。

如何戰略轉型

針對大型銀行具體如何轉型，業內人士仁者見仁智者見智。

“大行戰略轉型與我國的金融體系的轉型是緊密相連的。”熊啟躍稱，具體來看，就是加強綜合化 國際化和智能化發展，不斷完善公司治理結構，形成一批具有國際競爭力的銀行集團。與國際大行相比，我們的存貸款占比較高，息差較高，非息收入占比偏低，特別是投資和手續費和傭金收入較低，零售條線的貢獻度較低，海外收入和海外資產占比較低 這些都是未來可以發展的方向。

“轉型或調整應從需要的角度去討論，比如要實現什么目的。我理解，這個轉型就是融資結構信貸投向的優化。”談及對于大型銀行轉型的理解，中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示。

曾剛進一步解釋，大背景之下，整個金融要圍繞支持實體經濟的需要來展開。具體分析來看，實體經濟在金融層面存在的問題是兩方面：一是股權融資的不足，實際融資的占比比較低，直接導致中國債務負擔率高，也即是杠桿率比較高，這是融資結構的問題。要解決這個問題，在金融體系層面要加快直接融資甚至股權融資發展是必然方向。二是融資主體結構，目前存在的結構性問題應是中小企業和小微全體融資需求，以及民營經濟供給的不足。我國現在的金融結構，一方面是股權和債權的融資結構，另一方面，金融體系的資金相當一部分集中在地方政府和國企，小微企業和民營企業融資不足，這是整個銀行體系面臨的問題。大銀行，股份銀行等銀行都存在這樣的問題，但國有銀行是標桿性作用，所以，曾剛對“轉型”的理解是結構的優化和調整。

銀行內部人士談及轉型，則更聚焦在實操層面。上述股份制銀行地方分行副行長對于轉型方向似乎有著更清晰的看法。他表示，國有大行應從兩個方面轉型，一是輕資本、輕資產、輕成本，綜合經營客戶，從“存貸匯”向價值經營轉變。全方位產品配置、嚴控風險，利用互聯網技術“方案解決”。客戶上下游聯動、私公聯動，資產、負債、股權互動。二是國有大行向綜合化、全能型、國際化發展；中小商行以一定客群、產品手段定位發揮差異化特色優勢。

上述金融機構高管則表示，作為企業來說，任何一個企業的轉型沒有固定的模式，只能針對企業自身情況，作為轉型，應是做自己擅長的，作為國家來說，推動國有大型轉型，只能是推動，具體轉型方向，還是要根據這些銀行根據自己的優勢和特點來制定。（原標題：國有大銀行如何戰略轉型？｜聚焦金融工作會議）

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