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  • 央行媒體：房貸利率上調給市場預期降溫

    2017-05-04 10:39 金融時報 趙萌 收藏

　　近日，工、農、中、建、交5家大型銀行以及中信銀行(601998,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、北京銀行(601169,股吧)等多家銀行發布了上調住房貸款利率的最新通知：以網簽日期為準，5月1日（含）以后網簽的業務，首套房利率最低執行基準利率，二套房執行基準利率上浮20%。

　　繼北京樓市“3·17新政”出臺之后，房貸利率的提高又一次引發公眾對樓市走向的廣泛關注。那么，銀行房貸利率的提高對購房人影響程度如何？銀行上調房貸利率有何動因？北京是否會發揮風向標的作用，引導其他一線城市跟進上調房貸利率？近期密集出臺的樓市調控政策是否已經改變或是會在未來改變房價看漲預期？

　　房貸利率提高抬升月供

　　“房貸利率提高，影響的主要是購房人每月的月供成本。”記者來到鏈家地產北京東城區某門店了解到，在多家中介門店接到的執行通知中，涉及的銀行范圍更廣泛。“房貸利率提高會影響一部分客戶，對投資客影響較大，但對市場影響最大的還是之前首付比例的上調，目前的客戶比之前少了不少。”該門店工作人員表示。

　　據偉業我愛我家(博客,微博)集團市場研究院統計，4月份北京全市二手住宅共完成網簽16902套，比3月份的25952套減少35%，比2016年4月份的26374套減少36%。鏈家研究院對其選取的“核心500盤”進行研究和分析，發現新政后1個月，北京市二手房市場整體成交量下滑74.9%，近3成的小區無成交。

　　業內人士認為，北京在3月份密集出臺的樓市調控政策在4月份初顯成效，此番房貸利率的提高將進一步抑制炒房行為，使樓市回歸理性。

　　融360監測數據顯示，4月份北京地區首套房利率平均折扣為9.27折，平均利率為4.54%。在監測的30家銀行中，18家銀行首套房執行基準利率的9.5折，7家執行9折，利率最低的是平安銀行(000001,股吧)和南京銀行(601009,股吧)，均為8.5折。對于二套房貸款利率，除暫停受理的兩家銀行以外，28家銀行二套房貸款利率穩定在基準利率上浮10%的水平。

　　記者算了一筆賬：以商業貸款100萬元、貸款期限25年計算，首套房執行95折利率時，月供為5649.5元，執行基準利率后，月供為5787.8元，月供增加了138元；而對于二套房來說，若按照此前二套房商貸利率上浮10%計算，執行利率則為5.39%，月均還款額為6075.4元，若按照上浮20%計算，執行利率則提高至5.88%，月均還款額為6369.9元，每月增加了294.5元。

　　“房貸利率的上調對房款總額高的房子影響大一些，主要影響那些月供還款能力偏弱的購房人，其有可能會因此暫停或延遲購房計劃。”上述鏈家地產門店工作人員對記者說。

　　北京中原地產首席分析師張大偉表示，北京購房者平均貸款額大約為200萬元到300萬元，因貸款利率提高而增加的月供并不一定是個小數目，特別是首套房貸利率恢復基準利率，對購房者的心理影響比較大。

　　銀行資金成本上漲

　　對于此番提高房貸利率，專家表示，除了順應政府樓市調控政策風向以外，實體經濟回暖、銀行資金成本上漲也是重要的原因。社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛接受本報記者采訪時表示，今年一季度實體經濟回暖跡象明顯，GDP增速較快，實體經濟需求上升使得銀行議價能力提高，未來銀行把更多的資金配置到企業端將是明顯的趨勢。

　　“從銀行自身的角度來講，出于資金成本和機會成本的考慮，即便沒有樓市調控政策的要求，在市場機制的作用下，房貸利率也具有上行沖動，這體現了企業需求端回暖的格局。在資金面趨緊、資金成本上升的情況下，房地產按揭貸款對銀行的吸引力進一步下降，預計未來按揭貸款占新增貸款比重將下降，利率中樞將上行。”曾剛表示。


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