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    在江浙、重慶等地，“傍大腿”已是老黃歷，作為經濟新動能的小微企業、科創企業正日益受到商業銀行追捧。

　　值得注意的是，投貸聯動模式成為金融支持科創企業的利器，更被中小銀行視作經營專項的最佳捷徑。重慶銀監局副局長向恒近日透露，如果銀監會將來有進一步擴大投貸聯動試點的政策，重慶方面將會積極爭取。他還表示，雖然重慶目前還沒有納入試點地區，轄區的法人機構也沒有進入試點機構行列，但重慶銀行業從未停止在投貸聯動方面做一些探索和嘗試。

　　科創企業成“香餑餑”

　　處于種子期、初創期、成長期等早期的科創企業，由于輕資產與低存活率特性，令很多銀行望而卻步，銀行擔心科創企業貸款可能帶來高風險，“不敢貸”、“不愿貸”較為普遍。

　　中國證券報記者近日調研時發現，重慶銀行業目前探索出對科創企業的獨特貸款模式即“X+1”綜合授信體系，對科創企業開展知識信用價值評估，科創企業搖身變為銀行眼中的“香餑餑”。

　　以當地重慶農商行為例，重慶農商行副行長舒靜表示，自5月末投放以來，一個月間對當地32家科技型中小企業發放了4040萬元信用貸款。“X”指的就是科技型企業可以獲得的知識信用額度，體現企業知識信用價值的額度。“1”就是商業銀行按照一般的商業原則評估可以給你多少授信，兩個信用額度之和即“X+1”。通過“知識產權”、“研發投入”、“科技人才”、“創新產品”、“創新企業”等五大指標，對科技企業進行“畫像”，在銀行風險判斷基礎上又加入了政府科技部門的專業風險判斷，此外又有政府基金做風險“安全墊”，一定程度上解決了銀行后顧之憂。

　　躍躍欲試的投貸聯動

　　在銀行業內人士看來，投貸聯動試點是解決科創企業融資難問題一個非常好的嘗試。投貸聯動業務模式是指商業銀行等金融機構在為客戶提供融資服務時，有意識地將信貸資金等債權融資與私募股權基金、風險投資基金或者創業投資基金等股權融資結合起來，為客戶提供全生命周期的一攬子金融服務方案。英、美等發達國家投貸聯動業務開展較早，形成了具有自身特點的業務模式。

　　重慶銀行副行長劉建華對中國證券報記者表示，該行探索的外部投貸聯動模式主要有兩種：一種是外部投貸聯動，即“外部直投+跟貸”。按照跟投的方式，以債權的方式對風險投資公司投資的企業給予信貸支持。通過上述模式，重慶銀行已經為科創企業提供了約25億元貸款額度。另一種是“外部直投+選擇權貸款”，通過與重慶市科技金融集團有限公司簽訂《投貸聯動合作協議》，協議明確深化了投貸聯動雙方的合作關系，通過與其主導設立的股權投資基金建立了涵蓋投前調查、投資決策、投后管理等全流程的協同機制，階段性分享科創企業高速發展帶來的股權收益，實現風險隔離的投貸聯動。劉建華透露，該模式目前已經進入到了可操作性的階段。

　　作為10家投貸聯動試點銀行之一的北京銀行牽頭設立“北京銀行中關村投貸聯動共同體”，成為銀行在投貸聯動領域的新嘗試。北京銀行方面表示，“共同體”成立后，將在債轉股、股轉債、認股權+貸款、直投+貸款、投資基金+貸款等方面聯合探索更多的創新產品。同時，北京銀行將承擔起共同體的聯絡、組織等日常工作。建立科技金融專營機構、投貸聯動中心、小巨人創客中心、并購資本中心、專業投資子公司等專業化、網絡化服務構架；創新“投貸通”特色產品，探索先投后貸、先貸后投、投貸結合等投貸聯動的新模式；并為各類投資基金提供募、薦、投、貸、管、退、智等綜合化、專業化的服務。

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