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6月1日到7月12日的42天內，全國共有108家P2P平臺爆雷，相當于每天爆雷2.6家。就在最近半個月，涉及資金就超過1200億。爆雷趨勢從詐騙平臺開始向真正的P2P平臺蔓延，從第二梯隊向第一梯隊波及。

這個狀態下，有平臺爆雷已不讓人意外。但是，有一個核心的問題，依然糾結著很多投資人：為什么好好的平臺一夜間就摧枯拉朽，明明看上去資金實力強勁，到最后卻一點錢都兌付不了。

平臺爆雷了，那些我們投進去的錢到底去哪兒了？最后又能拿回來多少？

這個問題，要分，爆雷的平臺是哪種性質。

第一種，龐氏騙局。

今天的投資人已經被無數高返雷臺教育成熟，逐漸明白龐氏的詐騙邏輯和手段。顯然，這種平臺雷掉，投資人的錢早已被犯罪團伙揮霍一空。要想拿回本金，只能依靠報案-立案-偵查-追繳-判決-返還的流程。

能拿回多少錢，取決于破案之后追繳的資金金額。不過，鑒于龐氏的團伙存在主觀惡意，騙到錢后都是大肆揮霍，最后剩下的資金往往不會太多。

比如，龐氏鼻祖e租寶未兌付金額380億，可退回金額約120億，返還給投資人的大概是本金的20-25%。

第二種，自融。

平臺通過發布假標，吸納投資人的錢用于關聯企業或者自有項目，比如用于房地產投資，給上市公司輸血，拿去炒股炒幣等等。雷掉的原因，就是關聯企業資金斷鏈、虧損，投資人一撤資，平臺就玩完。

平臺如果沒有惡意跑路，它的關聯企業或者自有資金還有部分資產，那也許有希望拿回一點點錢。如果平臺一拍屁股跑了，或者“干爹”甩鍋了，那也一樣得靠經偵解決了，至于拿回本金的期限和金額，就難說了。

比如，上市系平臺生逾期后，曾宣稱上市系“干爹”銀河天成及其他股東會出手相救，沒想到“干爹”轉眼實力甩鍋，說沒有實際入股，只是代持。撲朔迷離下，壹佰金融的兌付就要打個問號。

第三種，流動性危機。

平臺有真實資產，投資人的錢的確是給到了真實的借款人。但是由于產品設計上采用理財計劃/自動投標工具模式，存在流動性風險。平臺將不同期限的資產打包，分配給多個投資人，底層資產期限和投資人標期之間，存在期限錯配。運營順暢的情況下，平臺通過債轉來實現循環。

如果受市場環境影響，借款端產生大量逾期，同時投資人又大量提現，平臺只能通過引入第三方代償機構，或者調用自有資金回購債權。現金流一旦不夠，平臺就只能宣布兌付展期。

這種情況下，投資人可以耐心點，等待平臺逐步催收，去掉壞賬，慢慢清退，還是有機會拿回大部分錢。

比如，排名前十的某車貸平臺，由于部分項目逾期，合作的第三方機構墊付了4000萬之后，平臺終于扛不住壓力宣布展期了。但準確地講圖騰貸不算雷，平臺正在逐步兌付投資人的錢。

第四種，逾期。

其實，真正按照信息中介定位的P2P平臺，就是會出現逾期。平臺有真實資產，采用散標直投，不做期限錯配，不做債轉，投資人的錢給到了一一對應的借款人。那么，如果出現借款人逾期，出現的結果就是對應的投資人不能按期兌付，但不會引發連鎖反應，影響其它的正常項目。

這種情況，投資人就不能慌，也不要散布虛假消息，讓更多借款人借機逃廢債，就是有能力還款也故意不還了。不過，針對老賴的問題，中國互金協會剛剛明確表態，要加大打擊網貸惡意逃廢債行為，這對投資人來說就是重大利好。

所以，合理的應對方式，就是等待平臺處理壞賬，逐步兌付。只要不集體性恐慌，搞垮平臺，導致無法繼續催收，就有希望拿回大部分資金。

最近兩月的雷潮看起來實在可怕，很多人深陷其中，身心疲憊。但是，無論如何，咱們得做理性、成熟的投資人，不是一聽說平臺出問題就崩潰，以為全完了，被騙了，血本無歸了，逃離P2P了。要知道，真實的P2P是國家扶持的金融輔佐工具，就在前幾天，官方剛剛密集發聲，呼吁業內人士、投資人一起，重塑信心，抗擊雷潮。

信任，是黃金。