銀行2016年年報(bào)已經(jīng)悉數(shù)亮相，縮減員工的趨勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)。僅從四大國有行的數(shù)據(jù)來看，去年員工數(shù)量共減少了18824人，同時(shí)“瘦身”的還有銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和面積。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在洶涌的科技金融變革中，銀行業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)為線上已經(jīng)是大勢(shì)所趨，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和員工數(shù)還會(huì)有進(jìn)一步減少的空間。
四大行集體減員
北京商報(bào)記者梳理各行2016年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，去年工農(nóng)中建四大國有行集體減員。其中，工行去年末員工461749人，比上年末減少4597人；農(nóng)行去年末員工496698人(另有勞務(wù)派遣用工9339人)，比上年末減少6384人；中行和建行分別減少1142名員工和6701名員工。
減員的現(xiàn)象也存在于一些股份制銀行。例如招商銀行去年末員工70461人(含派遣)，比上年末減少5731人；民生銀行去年末員工58729人，比上年末減少720人。
除了員工數(shù)量“瘦身”，有的銀行分支機(jī)構(gòu)也在收縮。例如從數(shù)量來看，工行去年末分支機(jī)構(gòu)1.72萬家，比上年末減少298家，中行減少了77家；從面積來看，招行去年全行網(wǎng)點(diǎn)租賃面積壓縮39356.34平方米，年租金節(jié)約5726.42萬元，中信銀行也提到，該行進(jìn)一步壓縮了新建、遷址、續(xù)租網(wǎng)點(diǎn)面積。
相比之下，發(fā)展相對(duì)較慢的地方商業(yè)銀行的人員和網(wǎng)點(diǎn)還在擴(kuò)張中。貴陽銀行去年加快縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，前三季度共有23家縣域支行獲得開業(yè)批復(fù)。其他多個(gè)地方銀行的網(wǎng)點(diǎn)也有不同數(shù)目的增加。
銀行主動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型
說到銀行減員，總繞不開對(duì)銀行業(yè)績下滑以及受到金融科技崛起沖擊的討論。在中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼看來，2016年機(jī)構(gòu)和人員總體上略有減少，主要是銀行主動(dòng)進(jìn)行了結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言進(jìn)一步分析稱，銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的主流打法基本上有“三板斧”，其一就是渠道整合與優(yōu)化，銀行的做法基本為“手機(jī)銀行升級(jí)、網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型”。以農(nóng)行為例，該行2016年完成網(wǎng)點(diǎn)“瘦身”1807個(gè)、遷址優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)409個(gè)。截至2016年末，該行自助現(xiàn)金終端和自助服務(wù)終端全年交易額20.5萬億元，同比增長5%，來行業(yè)務(wù)自助設(shè)備分流率86.4%。中信銀行也在年報(bào)中提到，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)輕型化，去年該行手機(jī)銀行交易筆數(shù)和交易金額分別同比上年末增長146.29%和138.56%。民生銀行去年手機(jī)銀行客戶總數(shù)也同比增長了572.57萬戶，該行個(gè)人網(wǎng)上銀行交易替代率達(dá)到99.28%。
銀行互聯(lián)網(wǎng)化的第二板斧，是以消費(fèi)金融和支付實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)端的突破。薛洪言特別提到，在消費(fèi)金融上，信用卡場(chǎng)景已成為一個(gè)重要抓手。例如招行與滴滴出行的戰(zhàn)略合作業(yè)務(wù)快速發(fā)展，截至去年末，發(fā)行聯(lián)名信用卡125萬張。還有很多銀行推出主打消費(fèi)的現(xiàn)金貸產(chǎn)品，借助低資金成本優(yōu)勢(shì)，以超低的利率切入市場(chǎng)，具有很強(qiáng)的市場(chǎng)震懾力。
第三板斧則是強(qiáng)化數(shù)據(jù)應(yīng)用。薛洪言介紹，在實(shí)際應(yīng)用中，銀行也是圍繞精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險(xiǎn)防控兩個(gè)角度來布局金融科技應(yīng)用，建立智能營銷模型和大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型。還有些銀行專門成立了大數(shù)據(jù)與人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈與生物識(shí)別等金融科技創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，有的銀行則上線了基于金融科技的智能投顧產(chǎn)品。
員工轉(zhuǎn)崗營銷
事實(shí)上，隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型，員工的轉(zhuǎn)型已是大勢(shì)所趨。董希淼介紹，我國銀行業(yè)銀行員工組合與歐美國家銀行業(yè)有很大的結(jié)構(gòu)性不同，歐美國家銀行60%-80%為營銷人員，柜員占比大概是20%-40%；而我國銀行業(yè)的柜員占比大約為70%-80%，營銷人員只占20%-30%。我國銀行業(yè)的物理網(wǎng)點(diǎn)在過去主要是“核算交易型”，現(xiàn)在正在向“營銷服務(wù)型”轉(zhuǎn)變。在這個(gè)過程中，柜面人員轉(zhuǎn)崗成為營銷人員的空間非常大。
如工行2016年通過人力資源結(jié)構(gòu)調(diào)整，柜面人員減少1.4萬人，其中約有3000人去做新興業(yè)務(wù)，有1.1萬人去做客戶經(jīng)理，通過調(diào)整配置該行更好地提升了人力資源的效率。工行去年的總?cè)藬?shù)只減少了1%，但是內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整達(dá)到6%。
董希淼指出，未來隨著技術(shù)進(jìn)步和客戶需求變遷，我國銀行業(yè)柜面業(yè)務(wù)仍然有減少的空間。在這種背景下，對(duì)于機(jī)構(gòu)和人員數(shù)量較大的四大銀行，機(jī)構(gòu)總數(shù)和員工還將有一定的精簡空間。還有業(yè)內(nèi)人士表示，我國銀行業(yè)未來柜面人員減少幅度可能在20%左右，但會(huì)在銀行內(nèi)部進(jìn)行培訓(xùn)和轉(zhuǎn)崗，這能在一定程度上提升人力資源效率，倒逼銀行從坐等客戶上門向主動(dòng)挖掘客戶轉(zhuǎn)型，更好地適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭，大規(guī)模“裁員潮”不會(huì)出現(xiàn)。