自去年以來保監會下發多份文件后，今年一季度壽險公司轉型期交效果明顯?！蹲C券日報》記者近期獲得的一份行業交流數據顯示，今年一季度壽險公司人身險業務新單期交原保險保費收入2829.03億元，同比增長72.66%，占新單原保險保費收入的29.43%。
某壽險公司個險渠道負責人對《證券日報》表示，在轉型期交的過程中，公司一方面強化一線業務人員的宣導工作，加強期交銷售；另一方面也加大對營銷員的培訓力度，推動期交保費快速增長。
3年至5年期交新單保費占四成
自去年以來保監會下發多份文件強調“保險姓保”以后，今年一季度壽險行業期交保費增速明顯提升，行業持續轉型升級。
本報記者獲得一組同業交流數據顯示，今年一季度壽險公司人身險業務新單原保險保費收入9612.22億元，同比增長34.60%，占壽險公司全部業務的比例為72.65%。
在新單原保費收入中，新單期交原保險保費收入2829.03億元，同比增長72.66%，占新單原保險保費收入的29.43%。不難看出，行業新單期交原保費收入實現快速增長。
從具體的交費期限來看，在新單期交原保險保費收入中，3年期以下為73.48億元，占比2.48%，同比上升1.83個百分點。雖然上升1.83個百分點，但占比很小。
其次，3至5年期的新單期交保險保費達1187.52億元，占比40.01%，同比上升2.63個百分點。在壽險新單期交保費中，這一交費階段的保險產品占比達到四成。
這一交費段的期交產品之所以占比較高，與各險企保費策略有關。事實上，今年開門紅期間，主推交三年保五年的產品已經成為很多險企共同的選擇。
自2016年3月，保監會開始實施中短存續期新政以來，一些公司就將“交三保五”這類產品作為“轉型”利器。例如某險企的一款開門紅產品組合（年金+萬能），主險即為三年期交產品，五年后退保即不會產生任何損失。
對于險企重點發展這類型產品無疑是有其深刻的理由，業內人士表示：一方面，這類型產品雖然交費時間只有三年，但因為存續期間往往在五年及以上，所以并不符合監管有關“中短存續期產品”的定義，并不在監管的嚴控范圍之內；在利率下行、險企投資收益率大幅縮水的情況下，這類相對期限較短的產品，反而不會給險企在資產端帶來太大壓力；另一方面，對于銀保渠道來說，這類型產品相對于期限更長的產品來說要更容易銷售，更容易上量。
與3至5年期期交產品形成對比的是，業務價值最高的10年期及以上的新單期交產品保費達1171.35億元，占比39.47%，同比下降2.02個百分點。另外，5至10年期535.60億元，占比18.05%，同比下降2.44個百分點。
險企強化營銷人員“開口率”
按照保監會年初的規定，中短存續期產品的季度規模保費收入占當季總規模保費收入比例不應高于50%，否將就將被暫停分支機構的開設。針對此規定，一些公司首先調整了業務目標，要求期交業務與躉交業務必須保持一定比例。
一些基層公司也相應調整了營銷方案，從原來主推中短存續期產品，改為與非中短存續期產品配合銷售，有的甚至全面暫停中短存續期產品，計劃先完成非中短存續期產品任務，再據此制定中短存續期任務。
記者獲悉，一大批壽險公司在一季度加大期交保費銷售力度后，今年二季度險企也使出勁渾身解數，增加期交保費收入，一些險企聯合銀行推動期交保費的增長。
本報記者近期獲悉，某銀行系險企聯合母行從資源配置、政策激勵、能力提升、考核評價上引導分支機構養成主動營銷期交業務習慣。在具體實施中，注重過程管控，分階段進行考核，及時進行電話和專題會督導。明確要求各級分支行要采取全員動員、政策引導、加強通報、幫扶督導等方式，確保達成序時目標。
同時，上述險企與該行在一個月內舉辦了三期理財經理培訓班，對銷售的主要期交產品進行詳細講解并舉行逐個通關考試，提升理財經理對期交產品的熟悉度和營銷技能。并通過晨夕會模擬演練、強化營銷人員開口率、精準定位目標客戶、開展網點理財沙龍等舉措，有效推動了業務快速發展，實現期交等復雜型產品銷售能力的持續提升。
除上述險企之外，另一家險企在近期召開的開門紅總結暨二季度期交轉型會上表示，在第二季度，要重點關注期交產品，以“扭轉銷售思想、抓住期交轉型機遇”為工作重點。
實際上，人身險企的利潤主要來源于三個方面：死差、利差和費差，自2012年進一步拓寬險資投資運用渠道以來，國內很多險企都將利差作為了主要的利潤來源，大肆發展中短存續期產品，實現迅速獲利，但在很多傳統保險人士看來，真正穩健的人身險企，還是應該主要依靠死差賺取利潤，而非利差，在產品方面也應該以長期保障型產品為主。