今年夏季達沃斯論壇召開期間，大連市政府與全球再保險巨頭瑞士再保險簽署了一份合作框架協(xié)議。當?shù)谒拇喂I(yè)革命帶來發(fā)展驅(qū)動力之時，這座高速前行的城市提前為潛在的巨災(zāi)風(fēng)險損失解除了后顧之憂。
越來越多的城市開始將金融工具融入政府財政治理，以加強城市的財政抗風(fēng)險能力和城市建設(shè)恢復(fù)能力。瑞士再保險中國區(qū)總裁陳東輝近日在接受上海證券報專訪時透露，在大連之前，黑龍江省（以農(nóng)村為主）和廣東省（以城鎮(zhèn)為主）政府已與瑞士再保險試行合作開發(fā)綜合風(fēng)險管理方案。“量身開發(fā)的保險解決方案和風(fēng)險管理辦法，已被很多城市列入提高災(zāi)害恢復(fù)力創(chuàng)新解決方案的首選。”
地方試點開花 漸成全國路線圖
“中國的巨災(zāi)保險建設(shè)工作近年來發(fā)展迅速。一方面，保監(jiān)會等相關(guān)部門以推動中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體為起點，期待建立全國性的巨災(zāi)保險制度，實現(xiàn)全面覆蓋，但這對中央財政負擔(dān)很大。另一方面，由于中國各地風(fēng)險情況差異巨大，近年來多地陸續(xù)開展了形式和內(nèi)容各異的巨災(zāi)保險試點。中國目前的巨災(zāi)保險制度建設(shè)呈現(xiàn)全國設(shè)計與地方試點結(jié)合的局面，漸成全國路線圖。”陳東輝說。
在各種試點項目中，瑞士再保險倡議并設(shè)計的財政風(fēng)險巨災(zāi)指數(shù)保險的核心在于保障地方政府財政平穩(wěn)。陳東輝解釋說：“利用保險機制盤活財政救災(zāi)資金，通過杠桿作用高度放大產(chǎn)生增量資金用于政府的應(yīng)災(zāi)救災(zāi)工作。”
在巨災(zāi)保障過程中，再保險公司扮演著不可或缺的角色。由于巨災(zāi)保險天生具有較大的風(fēng)險敞口，所以需要通過再保險公司把風(fēng)險分散到國際市場上。最終，政府、直保公司和再保公司在整個體系中形成緊密結(jié)合的協(xié)作關(guān)系。
目前，地方政府的巨災(zāi)保險意識正逐步加強。瑞士再保險已與多個省市政府分別合作，試行了巨災(zāi)創(chuàng)新解決方案。在這類解決方案中，政府作為保障主體，而非像傳統(tǒng)保險那樣以個人和企業(yè)為被保險人。這是一個全新的保險模式，即利用靈活的保險工具提高城鎮(zhèn)和農(nóng)村的災(zāi)害恢復(fù)力，依靠風(fēng)速或降雨量等指數(shù)觸發(fā)保險理賠，由于不像傳統(tǒng)保險產(chǎn)品那樣依賴調(diào)查和冗長的定損，所以能實現(xiàn)快速賠付。
不同地區(qū)的巨災(zāi)保險方案，需要結(jié)合當?shù)氐慕?jīng)濟、災(zāi)害、人口等特點進行量身定制。比如，在作為全國金融中心的上海，陳東輝建議：“巨災(zāi)保障可以結(jié)合巨災(zāi)債券等證券化的方式，把風(fēng)險分散到保險市場甚至資本市場上去。”
而在較為貧困的中西部地區(qū)，陳東輝認為，巨災(zāi)保險與扶貧結(jié)合是一個很好的切入點，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險針對影響地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要災(zāi)害量身設(shè)計保障方案，切實做到精準扶貧，從根源上解決農(nóng)戶因災(zāi)致貧返貧的問題。陳東輝透露：“據(jù)我們了解，很多地方政府有這方面的需求，這是一塊很有潛力的領(lǐng)域。”
探索中國巨災(zāi)保險模式
目前，國際上的巨災(zāi)保險主要分為三種模式。第一種是以地震多發(fā)國新西蘭為代表的政府主導(dǎo)模式。在新西蘭，地震風(fēng)險應(yīng)對體系由地震委員會、保險公司和保險協(xié)會三方組成，其中地震委員會是核心單位。地震委員會的主要職責(zé)包括管理巨災(zāi)保險基金、安排地震商業(yè)再保險等。
第二種是政府與保險企業(yè)合作的模式，典型代表有美國、土耳其等國。通常是政府補貼居民購買巨災(zāi)保險，而常規(guī)災(zāi)害保險交給保險行業(yè)自己來解決。
第三種是完全市場化模式。以英國洪水保險為例，英國政府和英國保險協(xié)會共同設(shè)計了洪水保險框架，但是并不參與洪水保險的日常運營和管理，不承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險，完全由商業(yè)保險公司承擔(dān)洪水風(fēng)險。英國當?shù)匕l(fā)達的保險和再保險市場體系為這種模式的有效運行提供了保障。
“中國目前推行的巨災(zāi)保險形式創(chuàng)新，試點多樣。在各種試點中，地方政府作為開展巨災(zāi)保險的主要出資方或投保主體，都承擔(dān)了更多的角色。”陳東輝分析說，由于目前中國老百姓仍缺乏保險意識，保險市場發(fā)達程度、承受風(fēng)險能力仍不夠，沒有政府支持很難推動巨災(zāi)保險項目。因此，要在政府主導(dǎo)下結(jié)合商業(yè)市場，探索出具有中國特色符合中國國情的巨災(zāi)保險制度，真正實現(xiàn)保險業(yè)對國計民生的保駕護航。
免責(zé)聲明：本網(wǎng)站所有信息，并不代表本站贊同其觀點和對其真實性負責(zé)，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險請自擔(dān)