保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部償付能力管理有利于從風(fēng)險(xiǎn)源頭上管控風(fēng)險(xiǎn)。在償二代制度2016年初正式實(shí)施之后，2017年上半年有多家險(xiǎn)企實(shí)施了增資，1-6月份，有8家險(xiǎn)企共增資95.32億元，另有5家險(xiǎn)企發(fā)布總共88.98億元的增資計(jì)劃。2017年下半年，保監(jiān)會將對償二代數(shù)據(jù)真實(shí)性進(jìn)行稽核，對市場反映問題較多的保險(xiǎn)公司進(jìn)行重點(diǎn)檢查。

　　償二代二期工程即將啟動

　　中國第二代償付能力監(jiān)管體系，建設(shè)于2012年，2015年2月正式發(fā)布并進(jìn)入實(shí)施過渡期，2016年一季度起正式實(shí)施。相比于以規(guī)模為導(dǎo)向的第一代償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，“償二代”的核心在于以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向。新的標(biāo)準(zhǔn)下，不同風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)對資本金的要求出現(xiàn)了明顯變化，從而顯著影響保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)和負(fù)債策略。

　　在償二代試運(yùn)行一年并正式實(shí)施一年余的基礎(chǔ)上，償二代二期工程即將啟動。據(jù)了解，為明確償二代二期工程的主攻方向和重點(diǎn)項(xiàng)目，保監(jiān)會對償二代制度和實(shí)施情況開展書面調(diào)研，主要集中在四個(gè)方面，包括償二代監(jiān)管規(guī)則存在的空白、短板以及需要修訂調(diào)整的方面；償二代運(yùn)行的制度機(jī)制存在的問題；償二代全面落地和有效執(zhí)行中存在的問題；進(jìn)一步發(fā)揮償二代在風(fēng)險(xiǎn)防控中的核心作用，提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和推動監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變的意見建議。

　　普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾指出，《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第10號：風(fēng)險(xiǎn)綜合評級(分類監(jiān)管》中僅有法人機(jī)構(gòu)的評估方案，并且仍是征求意見稿，而分支機(jī)構(gòu)的評估方案則是尚未征求過意見。償二代二期工程是否要將法人機(jī)構(gòu)的評估方案定稿，以及分支機(jī)構(gòu)的評估方案出臺，成為眾多保險(xiǎn)公司關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　償二代二期工程將進(jìn)一步完善償付能力監(jiān)管規(guī)定，對創(chuàng)新資產(chǎn)、新興保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、新型保險(xiǎn)組織形式等問題的處理進(jìn)一步明確，將實(shí)質(zhì)性推動保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升。此外，還將在今年對償二代的數(shù)據(jù)真實(shí)性開展檢查。

　　九成險(xiǎn)企初步建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　為強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，提升保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保監(jiān)會決定開展2017年度償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評估(簡稱SARMRA評估)工作，集中評估時(shí)間為7月上旬。保監(jiān)會表示，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視SARMRA評估工作，認(rèn)真梳理自身風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提前準(zhǔn)備評估材料，做好評估準(zhǔn)備。對SARMRA評估中發(fā)現(xiàn)的公司風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極整改，健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和機(jī)制，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　普華永道日前發(fā)布《2016保險(xiǎn)公司償二代二支柱暨風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)查報(bào)告》顯示，2017年，保險(xiǎn)行業(yè)對SARMRA得分預(yù)期更為謹(jǐn)慎，107家受訪機(jī)構(gòu)的平均得分預(yù)期為78.58分，比2016年76家受訪機(jī)構(gòu)的平均得分預(yù)期78.61分略有下降。其中，僅有42%的受訪機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)得分在80分以上，較2016年52%的受訪機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)得分在80分以上的調(diào)研數(shù)據(jù)有所下降。

　　《報(bào)告》顯示，今年九成的受訪機(jī)構(gòu)已經(jīng)初步建立了風(fēng)險(xiǎn)管理體系。其中，65%的受訪機(jī)構(gòu)已經(jīng)設(shè)立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，來負(fù)責(zé)償二代的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，而其他仍未單獨(dú)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門的公司，也在近期積極推進(jìn)此項(xiàng)工作，將風(fēng)險(xiǎn)管理職能與現(xiàn)有兼職部門分離。

　　但盡管如此，行業(yè)整體對今年得分預(yù)期卻更為樂觀。超九成受訪機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)今年得分會有所提升，其中，6家機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)提分幅度在20分以上，大部分中小型公司預(yù)計(jì)提分幅度將相對較大。普華永道分析指出，這是由于中小型公司，以及小型公司較大型公司基礎(chǔ)薄弱，因此提分空間相對較大。

　　人才缺乏仍是制約因素

　　2017年風(fēng)險(xiǎn)管理人員配備有所增加，但是行業(yè)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的經(jīng)驗(yàn)，資歷積累很難在短時(shí)間內(nèi)有明顯提升，隨著保險(xiǎn)行業(yè)的高速發(fā)展，該制約因素在一定時(shí)期內(nèi)持續(xù)存在。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理人才的不足成為目前全行業(yè)所面臨的共同問題。在保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的背景下，普華永道報(bào)告顯示，在受訪的機(jī)構(gòu)中，配有8名全職風(fēng)險(xiǎn)管理人員的公司僅有22家，而不足2名全職風(fēng)險(xiǎn)管理人員的公司有15家，還有7家公司目前尚未配備任何全職風(fēng)險(xiǎn)管理人員。在這些全職風(fēng)險(xiǎn)管理人員中，具備3年以上風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的僅占25%。超過一半國內(nèi)保險(xiǎn)公司任命了首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)，超過60%的險(xiǎn)企設(shè)立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。但是風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才的匱乏也將是保險(xiǎn)公司建設(shè)償二代體系的一大瓶頸，參與調(diào)查的76家公司中僅有13家公司配有超過8名的全職風(fēng)險(xiǎn)管理人員，9%抽樣公司無專職風(fēng)險(xiǎn)管理人員。風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才的缺乏仍然是保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)施償二代和建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重大制約因素。

　　周瑾告訴記者，海外成熟市場，保險(xiǎn)企業(yè)基本都設(shè)立了首席風(fēng)險(xiǎn)官。目前國內(nèi)一些大型的保險(xiǎn)集團(tuán)或保險(xiǎn)企業(yè)，由于人事任命方面的程序相對謹(jǐn)慎，因此有部分險(xiǎn)企尚未設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官。從分析治理與組織構(gòu)架方面的評分來看，目前國內(nèi)險(xiǎn)企與海外保險(xiǎn)業(yè)并沒有太大差異。

　　普華永道建議指出，保險(xiǎn)公司須重視風(fēng)險(xiǎn)管理人力資源建設(shè)，注重培養(yǎng)既了解風(fēng)險(xiǎn)管理，又具備精算、財(cái)務(wù)、投資、法律、信息技術(shù)等多方面知識的綜合性風(fēng)險(xiǎn)管理人才，可以考慮將風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線作為專業(yè)序列進(jìn)行人力資源管理，并在前中后臺部門加大力度開展償二代風(fēng)險(xiǎn)管理知識與技術(shù)的培訓(xùn)，儲備風(fēng)險(xiǎn)管理后備人才。

（原標(biāo)題：九成險(xiǎn)企初建風(fēng)險(xiǎn)管理體系）

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