買(mǎi)保險(xiǎn)能防風(fēng)險(xiǎn)，前提是你買(mǎi)的并非“假保單”。據(jù)保監(jiān)會(huì)近期內(nèi)部通報(bào)案例顯示，有網(wǎng)貸公司冒用保險(xiǎn)公司名字來(lái)偽造“假保單”，如“小額貸款意外責(zé)任險(xiǎn)”，并以此作為貸款“前提條件”來(lái)要求消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)，按貸款金額比例收取“保費(fèi)”。
這類現(xiàn)象在廣東并不少見(jiàn)。記者翻查資料顯示，永安保險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企都發(fā)生過(guò)“保單被造假”事件。
業(yè)內(nèi)人士指出，假保單背后是小貸公司借“背書(shū)”名義來(lái)進(jìn)行資金套利。新快報(bào)記者也就此咨詢廣東省保監(jiān)局，但該局稱并沒(méi)有得到通報(bào)案例，具體情況并不知曉。
業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者在投保時(shí)，要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過(guò)正規(guī)渠道投保。“若不幸資金被騙，應(yīng)第一時(shí)間報(bào)案。”
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想貸款先買(mǎi)小額貸款意外險(xiǎn)？騙錢(qián)的!
根據(jù)保監(jiān)會(huì)近日通報(bào)的情況，近期發(fā)現(xiàn)多起互聯(lián)網(wǎng)小貸公司涉嫌冒用保險(xiǎn)公司名義，搭售偽造的“小額貸款意外責(zé)任險(xiǎn)”保單騙取受害人資金的案件。涉案公司通過(guò)將投保所謂“小額貸款意外責(zé)任險(xiǎn)”作為貸款發(fā)放的前提條件，與借款人線上簽訂偽造的制式保險(xiǎn)合同，按照貸款金額的一定比率收取保費(fèi)，并要求借款人將保費(fèi)轉(zhuǎn)入指定的個(gè)人賬戶騙取資金，受害人遍布全國(guó)多個(gè)地區(qū)。
“2016年11月28日有客戶來(lái)電咨詢，說(shuō)他在與某家貸款公司商討借款過(guò)程中，被要求購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)高達(dá)數(shù)千元的 借款人意外傷害保險(xiǎn) 。但我們從未有過(guò)這樣的合作。”新快報(bào)記者從華南一家險(xiǎn)企處獲悉，自去年至今該公司已發(fā)生過(guò)5起類似案件。“這類保單均系假保單。雖然我們已及時(shí)阻止客戶繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)，但由于小貸公司的行為較為隱蔽，截至目前實(shí)際受騙人數(shù)并不清楚。”
另外，永安財(cái)險(xiǎn)此前也發(fā)布公告稱，有消費(fèi)者詢問(wèn)該險(xiǎn)企是否通過(guò)東莞市銀利小額貸款有限公司（下稱“東莞銀利”）銷售由永安財(cái)險(xiǎn)承保的“小額貸款意外責(zé)任險(xiǎn)”，該險(xiǎn)企經(jīng)核查后發(fā)現(xiàn)是“偽造保單”，并通報(bào)“我公司及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)從未與東莞市銀利小額貸款有限公司有過(guò)任何形式的業(yè)務(wù)往來(lái)，并且已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。”
國(guó)家企業(yè)信用信息顯示，東莞銀利成立于2011年5月，業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款與其它經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)。新快報(bào)記者也致電該公司法定代表人鐘紹檸，但對(duì)方否認(rèn)自己身份，稱不是本人，也不知道東莞銀利公司。新快報(bào)記者就上述事件通過(guò)書(shū)面采訪形式聯(lián)系永安財(cái)險(xiǎn)，但至今仍未得到回復(fù)。
新快報(bào)記者從安心財(cái)險(xiǎn)也獲悉，該險(xiǎn)企今年1—3月陸續(xù)接到客戶電話，詢問(wèn)是否與小貸公司有合作，承保信用貸款責(zé)任險(xiǎn)作為放款依據(jù)。“涉事的小貸公司遍布深圳、廣州、四川、石家莊等地方。”該險(xiǎn)企表示，從未推出名為“信用貸款意外責(zé)任險(xiǎn)”或“信用貸款責(zé)任險(xiǎn)”的產(chǎn)品，也從未委托任何貸款公司辦理保險(xiǎn)或收取保費(fèi)。“這些公司冒充安心保險(xiǎn)出具假保單已觸犯法律，同時(shí)也嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者權(quán)益與公司聲譽(yù)。”
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理財(cái)項(xiàng)目有保險(xiǎn)公司“兜底”？虛構(gòu)的!
除了銷售形式外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)還虛構(gòu)“平臺(tái)產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司產(chǎn)品”來(lái)“兜底”，以吸引投資者。
據(jù)永安財(cái)險(xiǎn)此前公告指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“金錢(qián)貸”在平臺(tái)上寫(xiě)到“平臺(tái)所有理財(cái)項(xiàng)目由永安保險(xiǎn)保障資金交易安全。一旦出現(xiàn)相關(guān)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司將會(huì)對(duì)平臺(tái)承保賠付”的宣傳話語(yǔ)。永安財(cái)險(xiǎn)表示，從未與該平臺(tái)有過(guò)合作或提供信用擔(dān)保產(chǎn)品。
就此，新快報(bào)記者致電“金錢(qián)貸”法定代表人朱順紀(jì)，電話為空號(hào)。記者通過(guò)百度也未能搜到“金錢(qián)貸”的官網(wǎng)，有網(wǎng)友稱該平臺(tái)已經(jīng)跑路，網(wǎng)頁(yè)也早已不能打開(kāi)。
另外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)“財(cái)雨網(wǎng)”在2015年時(shí)也打出“每一款理財(cái)產(chǎn)品與每一筆交易都將由永安保險(xiǎn)保駕護(hù)航，投資人的本息100%得到安全保證”的宣傳語(yǔ)。永安財(cái)險(xiǎn)也稱，“我公司從未向財(cái)雨網(wǎng)任何具體項(xiàng)目提供過(guò)擔(dān)保，也沒(méi)有出具過(guò)任何信用保險(xiǎn)或者保證保險(xiǎn)保單。”
“躺槍”的還有太平洋(4.02 +0.25%,診股)財(cái)險(xiǎn)。記者翻查資料發(fā)現(xiàn)，該公司今年5月份曾發(fā)出一份《關(guān)于上海騰蔚投資管理有限公司假借我司名義出具假保單的聲明》稱，公司及所有下屬機(jī)構(gòu)與上海騰蔚投資管理有限公司（下稱“上海騰蔚投資”）從未有任何商業(yè)往來(lái)，也從未承諾對(duì)上海騰蔚投資及其客戶提供任何保險(xiǎn)保障。
資料顯示，上海騰蔚投資此前號(hào)稱產(chǎn)品有“太平洋保理機(jī)構(gòu)”進(jìn)行保障，還向客戶出具了由該險(xiǎn)企承保的“網(wǎng)絡(luò)支付賬戶安全責(zé)任保險(xiǎn)”保單。該平臺(tái)的投資者遍及廣東、江蘇、河北等多個(gè)省市，投資者投資金額從幾千塊到十多萬(wàn)不等。此前該平臺(tái)網(wǎng)站顯示，已發(fā)放金額約1.57億元，累計(jì)投資額約8.08億元。
新快報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，“騰蔚投資”成立于2016年2月。在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，該公司已于今年7月10日被上海市崇明區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入“經(jīng)營(yíng)異常名錄”。
提醒
不要盲目相信“信用背書(shū)”
據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)已要求啟動(dòng)排查，摸清案件風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度；開(kāi)展外圍調(diào)查，引導(dǎo)協(xié)助受害人報(bào)案；發(fā)表公開(kāi)聲明，有效隔離案件風(fēng)險(xiǎn)；持續(xù)監(jiān)測(cè)預(yù)警，發(fā)現(xiàn)類似情況及時(shí)處置。
有法律人士對(duì)新快報(bào)記者表示，無(wú)論是銷售假保單，還是利用假保單為平臺(tái)宣傳，本質(zhì)目的都是打著“信用背書(shū)”的幌子進(jìn)行“資金套利”。“擁有保單背書(shū)的信貸產(chǎn)品不僅能夠博得缺乏專業(yè)知識(shí)消費(fèi)者的認(rèn)可，在后期打包轉(zhuǎn)讓時(shí)也更為容易。但最直接的目的，是可以賺上一筆。”
對(duì)消費(fèi)者而言，為避免“假保單”而遭受財(cái)產(chǎn)損失，除了提高法律意識(shí)與辨別能力外，還要選擇正規(guī)的渠道投保。前述安心保險(xiǎn)的專家建議，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要求險(xiǎn)企提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票；其次，保費(fèi)轉(zhuǎn)賬要轉(zhuǎn)到所投保的險(xiǎn)企賬戶，而非個(gè)人或第三方可疑賬戶；再次，取得保單后要登錄險(xiǎn)企官網(wǎng)輸入單號(hào)辨別真?zhèn)危蛔詈螅舨恍遗龅健凹俦巍睂?dǎo)致資金被騙，應(yīng)第一時(shí)間向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。
延伸
網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)大 險(xiǎn)企熱情度不高
網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)“保險(xiǎn)產(chǎn)品”與險(xiǎn)企合作成為一種提高公信力的有效手段。上述險(xiǎn)企相關(guān)人士就對(duì)新快報(bào)記者表示，險(xiǎn)企除了與中介代理機(jī)構(gòu)，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司與銀保渠道外，還會(huì)和網(wǎng)貸平臺(tái)合作。比如，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)與網(wǎng)貸平臺(tái)財(cái)路通的合作，就涉及到借款人人身意外險(xiǎn)和針對(duì)平臺(tái)成交總額的履約責(zé)任險(xiǎn)。眾安保險(xiǎn)和贏眾通在信用險(xiǎn)方面的合作，除了信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，還涉及到針對(duì)借款人的意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
但需要指出的是，目前這類合作都停留在較淺層面，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)整體提高擔(dān)保較為少見(jiàn)。“網(wǎng)貸平臺(tái)與險(xiǎn)企合作的確有利于其產(chǎn)品宣傳，但對(duì)險(xiǎn)企而言，網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)太大，一是其客戶多為不能從銀行獲得貸款的高信用風(fēng)險(xiǎn)客戶，二是平臺(tái)的風(fēng)控也不夠規(guī)范。”業(yè)內(nèi)人士如是說(shuō)。
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