9月6日,泰康人壽與胡潤研究院發(fā)布的《中國高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》(下稱“《白皮書》”)顯示,截至2017年1月,中國內(nèi)地高凈值人群(個(gè)人總資產(chǎn)1000萬元以上的人群)數(shù)量為147萬人,比去年增加13萬人,增長率達(dá)9.70%。
引人注意的是,高凈值人群中,企業(yè)主占55%,金領(lǐng)(大型企業(yè)集團(tuán),跨國公司的高層人士)占20%,炒房者占15%,職業(yè)股民占10%。
胡潤百富董事長兼首席調(diào)研員胡潤表示:“自身健康、父母養(yǎng)老和子女教育成為主力高凈值人群三大核心需求。90%的主力高凈值人群持規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健理財(cái)態(tài)度,保險(xiǎn)成為他們理財(cái)方式的首選,對商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)注度不斷提高。醫(yī)養(yǎng)融合的中高端養(yǎng)老社區(qū)在高凈值人群中的感興趣程度逐年提高。”
數(shù)據(jù)顯示,90%的主力高凈值人群認(rèn)為“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”在理財(cái)過程中扮演著重要的角色。隨著避險(xiǎn)心態(tài)的逐步提升,兼具“安全”和“穩(wěn)步增長”特性的保險(xiǎn),投資潛力不容小覷。作為保障型投資,保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)控制和收益的最佳配置,極大程度地滿足主力高凈值人群穩(wěn)健理財(cái)?shù)男枨蟆?/span>
從主力高凈值人群投資理財(cái)現(xiàn)狀來看,保險(xiǎn)和存款分別以 92% 和 85%的選擇率排名前二,其次是金融投資產(chǎn)品(56%)和不動(dòng)產(chǎn)投資(49%)。
定性研究發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)中避險(xiǎn)、穩(wěn)定和傳承三大功能是吸引主力高凈值人群投資的主要因素。避險(xiǎn)方面,保險(xiǎn)不僅幫助他們規(guī)避疾病、高齡、意外等各種人生風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)能夠避開財(cái)務(wù)糾紛所帶來的后顧之憂。穩(wěn)定性上,保本的屬性保障了資金的絕對安全,并且大型知名保險(xiǎn)公司的實(shí)力背景為日后提供穩(wěn)健和持續(xù)的收益做出了強(qiáng)有力的背書。傳承功能上,保險(xiǎn)可以通過專款專項(xiàng)的方式將財(cái)富傳承給指定的對象,避免不必要糾紛且達(dá)到避稅的效果。
在商業(yè)保險(xiǎn)配置方面,白皮書顯示,在過去兩年中,商業(yè)保險(xiǎn)在主力高凈值人群中的關(guān)注度不斷提高。2016-2017年,主力高凈值人群個(gè)人年繳保費(fèi)達(dá)到近100%的增長率,2017年人均年繳保費(fèi)超過7萬元人民幣。
健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)是高凈值人群目前最主要購買的保險(xiǎn)類型,其購買率均超過九成,重疾保險(xiǎn)的購買率也達(dá)到八成以上。由此可見,健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)在解決人生后顧之憂方面扮演著重要角色。在購買上,健康險(xiǎn)講究醫(yī)療資源和保障額度,養(yǎng)老險(xiǎn)則強(qiáng)調(diào)收益的持續(xù)性和養(yǎng)老配備的完善性。
在考慮購買商業(yè)人壽保險(xiǎn)時(shí),“保險(xiǎn)公司品牌的知名度”(83%)是高凈值人群首要考慮的因素,其次是“保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障額度”(64%)、“產(chǎn)品的收益率”(55%)等。在信息開放的當(dāng)下,高凈值人群獲取商業(yè)人壽保險(xiǎn)的渠道也繁多,其中,“專業(yè)顧問”和“朋友、親戚推薦”占比最高,互聯(lián)網(wǎng)、微信等線上媒體也有較高的提及率。超過六成的高凈值人群表示,會(huì)主動(dòng)尋找或了解商業(yè)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品最新服務(wù)、產(chǎn)品動(dòng)向。
《白皮書》同時(shí)顯示,高凈值人群家庭平均每年在商業(yè)健康保險(xiǎn)的交費(fèi)上總投入 2.64 萬元,他們購買商業(yè)健康保險(xiǎn)的主要原因已從“資金”轉(zhuǎn)向“資源”。84% 的人認(rèn)為“得到更先進(jìn)的醫(yī)療設(shè)備的診斷”是他們購買商業(yè)健康保險(xiǎn)的原因,其次是“享受更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療環(huán)境”(77%),62% 的人群認(rèn)為購買商業(yè)健康保險(xiǎn)可以“得到更好的藥物”,為了“得到更好服務(wù)”而買的人也超過五成。“資金”方面,“重大疾病得以費(fèi)用保障”的原因占比 67%,而“報(bào)銷范圍更廣”僅占三成。
此外,近三年來,養(yǎng)老社區(qū)在高凈值人群中的感興趣程度逐年提高,與2015年相比,高凈值人群入住養(yǎng)老社區(qū)的可能性增長44%;相比2016年,表示“肯定會(huì)入住”的人群上漲50%。研究顯示,每個(gè)主力高凈值人群家庭中,有3位平均年齡在73歲的老人需要贍養(yǎng)。
值得一提的是,廣東連續(xù)第二年成為擁有最多千萬資產(chǎn)高凈值人群的地區(qū),比去年增加 2.8萬人,達(dá)到26.8萬人,增幅11.7% ;北京第二,千萬資產(chǎn)高凈值人群比去年增加2.5萬人,達(dá)到26.3萬人,增幅10.5% ;上海第三,千萬資產(chǎn)高凈值人群比去年增加2.5萬人,達(dá)到23萬人,增幅12.2%。這三地共擁有千萬資產(chǎn)高凈值人群 76.1萬人,占全國的 51.78%。