保監(jiān)會副主席梁濤日前在第十一屆保險公司董秘聯(lián)席會議上表示,通過公司治理現(xiàn)場評估工作,保監(jiān)會厘清了全行業(yè)公司治理風(fēng)險的現(xiàn)狀和問題。
他認(rèn)為保險公司主要問題是:股東股權(quán)存在風(fēng)險隱患、公司治理有效性先天不足及后天失調(diào)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險突出、內(nèi)部管控機(jī)制缺失。
他同時通報了首次全國保險公司法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估的結(jié)果。130家中資保險公司的平均得分83.44分,優(yōu)質(zhì)類公司35家,合格類公司91家,重點關(guān)注類公司4家。
下一步,保監(jiān)會將根據(jù)評估結(jié)果,分類別采取措施,對評估中發(fā)現(xiàn)的股東股權(quán)等重大問題線索,開展專項核查。同時,還將通過整改工作,促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)公司治理意識和能力的提升。
4家公司為“重點關(guān)注”類
今年年初,保監(jiān)會動用36個保監(jiān)局監(jiān)管資源,對全部中外資保險公司法人機(jī)構(gòu)“全覆蓋”地開展公司治理現(xiàn)場評估。近日,保監(jiān)會專門召開會議,對年初啟動的評估工作進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié)和回顧。評估結(jié)果顯示,130家中資保險公司的平均得分83.44分,最高得分是國壽集團(tuán)的96.8分,最低得分的是君康人壽,為63.95分。總體看,集團(tuán)公司平均得分較高,資產(chǎn)管理公司得分較低。
從評級結(jié)果看,優(yōu)質(zhì)類公司有35家,也就是綜合評分達(dá)到90分及以上;合格類公司是91家,即綜合評分小于90分,但達(dá)到70分;重點關(guān)注類公司4家,也就是綜合評分達(dá)到60分但小于70分。
而根據(jù)保監(jiān)會2015年12月發(fā)布的《保險法人機(jī)構(gòu)公司治理評價辦法(試行)》,等級共分為四類,除了上述三類外,還包括“不合格”類,對應(yīng)的是綜合評分小于60分。
保險機(jī)構(gòu)公司治理情況的等級,取決于公司治理的綜合得分。綜合得分滿分100分,由機(jī)構(gòu)自評分和監(jiān)管評分加權(quán)得出,權(quán)重分別為40%、60%。
其中,機(jī)構(gòu)自評每年開展一次,從職責(zé)邊界、勝任能力、運行控制、考核激勵、監(jiān)督問責(zé)等五個方面進(jìn)行,于次年5月15日前將自評表連同公司治理報告向保監(jiān)會報送,結(jié)果經(jīng)保監(jiān)會核實后作為次年整個年度的機(jī)構(gòu)自評分。保監(jiān)會可根據(jù)現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管情況對機(jī)構(gòu)自評分進(jìn)行調(diào)整。
監(jiān)管評分則來自保監(jiān)會從依法合規(guī)方面對保險法人機(jī)構(gòu)實施的監(jiān)管評價,每季度更新一次。監(jiān)管評價指標(biāo)分為約束性指標(biāo)、遵循性指標(biāo)及調(diào)節(jié)性指標(biāo)。
四大問題突出
梁濤表示,通過今年開展的現(xiàn)場評估工作,監(jiān)管部門對保險市場主體的公司治理摸清了底數(shù)。總體上,以下幾方面問題比較突出:
第一,股東股權(quán)存在重大風(fēng)險隱患。主要是出資資金并非自有、不真實;隱藏實際控制人;一些資質(zhì)不合格的投資人,曲線入股或控股保險公司;一些公司的股東行為存在較大的合規(guī)風(fēng)險。
第二,公司治理有效性“先天不足、后天失調(diào)”。一是缺少規(guī)則制定能力,沒有把章程這一基本大法打造好,從創(chuàng)建開始就埋下爭議種子;二是董事會建設(shè)不完善,包括人數(shù)、章程、規(guī)制等;三是監(jiān)事會發(fā)揮作用不夠;四是內(nèi)部授權(quán)不合理;五是董事監(jiān)事和高管任職、考核激勵機(jī)制不合規(guī)。
第三,關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險突出。當(dāng)前的保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易數(shù)量居高不下,隱蔽性、復(fù)雜性不斷增強(qiáng),利用關(guān)聯(lián)交易掏空公司,有的甚至將保險機(jī)構(gòu)作為融資平臺,成為公司治理重大風(fēng)險隱患。主要表現(xiàn)在:關(guān)聯(lián)關(guān)系不清;通過多重交易,規(guī)避監(jiān)管;關(guān)聯(lián)交易管理混亂,部分公司的關(guān)聯(lián)交易管理制度不健全、落實不嚴(yán)格、關(guān)聯(lián)交易統(tǒng)計不準(zhǔn)確、報告不及時,有的關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重超標(biāo)。
第四,內(nèi)部管控機(jī)制存在缺失。具體包括,內(nèi)審和風(fēng)險管理不足;規(guī)劃制定和實施程序缺失;保險集團(tuán)公司內(nèi)部管理不合規(guī)。
“可以說,風(fēng)險隱患表現(xiàn)各異,違法違規(guī)行為花樣繁多,需要引起高度重視,強(qiáng)力推行整改工作。”梁濤說,接下來,保監(jiān)會將通過一對一的方式,根據(jù)公司治理評級結(jié)果、監(jiān)管評分情況,分類別采取措施,對評估中發(fā)現(xiàn)的股東股權(quán)等重大問題線索,開展專項核查,嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。（原標(biāo)題“保險業(yè)公司治理風(fēng)險”評估結(jié)束 四大問題突出）