日前,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱征求意見稿),針對(duì)償付能力監(jiān)管指標(biāo)、償付能力監(jiān)管機(jī)制、償付能力監(jiān)督檢查、償付能力監(jiān)管措施等共7章49條內(nèi)容廣泛征求意見。
值得注意的是,本次征求意見稿對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力作出剛性約束,明確規(guī)定只有同時(shí)滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上這三項(xiàng)監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司才能被評(píng)價(jià)為償付能力達(dá)標(biāo)公司,否則即為償付能力不達(dá)標(biāo)公司,保監(jiān)會(huì)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)成因以及嚴(yán)重程度,依法對(duì)其采取針對(duì)性的監(jiān)管措施。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),若依照上述監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),今年二季度,有三家險(xiǎn)企償付能力不達(dá)標(biāo),分別為中法人壽、新光海航人壽以及浙商財(cái)險(xiǎn)。
●三項(xiàng)指標(biāo)缺一不可
據(jù)悉,現(xiàn)行的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》發(fā)布于2008年,是償付能力監(jiān)管的綱領(lǐng)性文件,在加強(qiáng)和完善償付能力監(jiān)管、防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了十分積極的作用。但隨著“償二代”制度體系的發(fā)布與實(shí)施,償付能力監(jiān)管及行業(yè)防控風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐對(duì)其提出了更高的要求。因此,保監(jiān)會(huì)著手對(duì)這份文件進(jìn)行了修訂,并于近期向行業(yè)公開征求意見。
在征求意見稿中,最為引人注目的無疑是三項(xiàng)償付能力新“國標(biāo)”。具體而言,征求意見稿首次明確了“償二代”下,險(xiǎn)企償付能力達(dá)標(biāo)必須同時(shí)滿足三個(gè)條件:核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)不低于B級(jí)。
值得注意的是,“償一代”下的償付能力監(jiān)管指標(biāo)主要是償付能力充足率,規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本,確保償付能力充足率不低于100%”。而在最新的征求意見稿中,監(jiān)管指標(biāo)由單一的償付能力充足率擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo),評(píng)價(jià)方式更加科學(xué),對(duì)保險(xiǎn)公司的約束也更為明確。
根據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的不完全統(tǒng)計(jì),若依照上述三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),今年二季度,絕大部分保險(xiǎn)公司都能順利通過監(jiān)管考驗(yàn),有3家險(xiǎn)企償付能力無法達(dá)標(biāo),分別為中法人壽、新光海航人壽以及浙商財(cái)險(xiǎn)。
公開資料顯示,今年二季度,中法人壽的綜合、核心償付能力充足率均為-1843.06%,最近一次的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為D級(jí)。新光海航人壽的綜合、核心償付能力充足率均為-393.56%,最近一次的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果同樣是D級(jí)。浙商財(cái)險(xiǎn)情況稍好,其綜合、核心償付能力充足率分別為90.79%及45.40%,最近一次的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為A級(jí),若在三項(xiàng)指標(biāo)“缺一不可”的評(píng)價(jià)體系下,浙商財(cái)險(xiǎn)將被列為償付能力不達(dá)標(biāo)企業(yè)。
●將采取針對(duì)性監(jiān)管措施