導(dǎo)語：上次跟大家說了多次賠付型重疾險(xiǎn)，雖然有缺陷，但依然有其適合購買的人群。所以菜保在介紹了保險(xiǎn)類型之后，不給大家說一下應(yīng)該怎么挑選就有些不負(fù)責(zé)任了。今天給大家講講，這類產(chǎn)品該怎么挑。
財(cái)經(jīng)365訊（編輯 錢多多）之前我說過多次理賠型重疾險(xiǎn)不好，那是考慮到多次理賠型重疾險(xiǎn)是有特定的應(yīng)用場(chǎng)景的，不是每個(gè)人都適合，并不是說這種保險(xiǎn)品種就沒有需求。
我舉個(gè)例子，隔壁老王32歲時(shí)買了一份多次賠付型的重疾險(xiǎn)，后來老王在37歲時(shí)患了嚴(yán)重I型糖尿病，保險(xiǎn)公司賠了老王50萬。
但不幸的是老王在40歲時(shí)又確診了嚴(yán)重冠心病，結(jié)果保險(xiǎn)公司又賠付了50萬。老王歷經(jīng)疾病摧殘，但大難不死依然像小強(qiáng)一樣堅(jiān)強(qiáng)地活著。
可是他的命實(shí)在是注定要遭受多次劫難啊，在58歲那年，悲催的老王又被確診患上了嚴(yán)重的帕金森病(就是當(dāng)代最偉大的物理學(xué)家霍金患上的那種)，倒霉的保險(xiǎn)公司又賠了老王50萬的重疾保險(xiǎn)金。
老王沒完沒了地得病，保險(xiǎn)公司也很委屈好不好，老是要賠。因?yàn)槔贤踬I的是多次賠付型的重疾險(xiǎn)，攤上老王這種人保險(xiǎn)公司也是沒辦法的。
所以，我們可以看到，多次理賠型重疾的設(shè)置有它的意義在，如果是常規(guī)的其他重疾險(xiǎn)，你得了重疾賠付之后，還想再投保是很容易會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保的。
一般來看，多次賠付型重疾險(xiǎn)最適合那些家族病史病種較多的人群投保。
接下來我告訴大家，選擇多次賠付型重疾險(xiǎn)的一些常用技巧，干貨奉上。
- 01 -病種分組越多越好，不分組多次賠最佳
之前跟大家說過，多次賠付型重疾會(huì)將重疾病種進(jìn)行分組，理賠的時(shí)候分組理賠，一個(gè)組別內(nèi)只有一個(gè)理賠名額。
想要享受多次理賠型重疾的理賠優(yōu)勢(shì)，就要拉低同一組內(nèi)的重疾病癥發(fā)生率。而這一點(diǎn)，可以通過增加保障病種的分組數(shù)量來實(shí)現(xiàn)。
舉個(gè)例子，同樣120種重疾，一款將其分為3組，每組40個(gè)重疾病種;另一款將其分為4組，每組30個(gè)重疾病種，你會(huì)選哪一款呢?
明顯選第二個(gè)嘛，因?yàn)閱谓M中的病種數(shù)量較少，獲得二次理賠的概率比較高。
可只要分組就難免還是會(huì)有二次理賠發(fā)生同組重疾的情況，所以最佳的選擇無疑就是不分組的多次理賠。
但這種重疾險(xiǎn)理賠的風(fēng)險(xiǎn)非常高，參考中意人壽悅享安康的多次理賠病種設(shè)計(jì)，只要不是同個(gè)重疾病種，就能理賠。
可以說這樣的設(shè)置獲賠率是相當(dāng)高的了，也正因?yàn)槿绱诉@樣的產(chǎn)品非常難得，遇到了真的要珍惜。
不過保險(xiǎn)產(chǎn)品向來沒有那么完美，有不分組理賠，那么可能在保障病種中一些多發(fā)重疾就不保了的。
我的建議是，在保障病種數(shù)量差不多的情況下，選擇不分組理賠的;如果不分組理賠的產(chǎn)品多發(fā)重疾數(shù)量較少，則選擇重疾病種分組較多的。
- 02 -理賠間隔期限短
理賠間隔期，指的是上次重疾理賠與下次重疾理賠的間隔期限。
這個(gè)東西跟等待期很像，保險(xiǎn)公司不是說一買了保險(xiǎn)，只要出險(xiǎn)馬上就按約定保額理賠的。
而是會(huì)有一段時(shí)間，對(duì)被保人進(jìn)行觀察，只有過了這個(gè)時(shí)間出險(xiǎn)，才能按保額賠付，不然就只賠付已交保費(fèi)。
這并不是說保險(xiǎn)公司摳門，而是他們肯定會(huì)盡量降低自己理賠的風(fēng)險(xiǎn)，還有就是避免被保人蓄意騙保的情況。
過往很多多次理賠型重疾的間隔期都是1年，但近年來漸漸出現(xiàn)了一些間隔期180天的產(chǎn)品。從對(duì)自身保障的角度而言，間隔期當(dāng)然是越短越好。