近期，從收回利率折扣到執行基準利率，再到利率上浮，前段時間甚至出現“全國已有20家銀行停貸”的消息，關于首套房商業貸款利率上調的消息一直攪動著人心，讓購房者摸不著頭腦。

　　到底各家銀行目前的房貸利率執行情況如何?真有那么多家銀行停貸了嗎?停貸的銀行有哪些?記者了解到的真相是，大規模停貸基本是虛驚一場，不過確實有銀行陸續上調貸款利率。占據個人住房按揭貸款最大規模的國有四大行，目前仍執行基準利率，但是批貸周期開始延長。不少中介機構表示，現在買房貸款已經不太好貸了，放款速度非常慢，基本在兩個月，“買二手房的最怕放款慢，主要是賣家急著要錢。”

【背景】

　　20家銀行停止房貸?只是個別業務調整

　　近日，有關銀行收緊房貸的消息甚囂塵上。

　　該說法出自互聯網金融搜索平臺融360最新發布的《5月中國房貸市場報告》。報告中指出，在全國533家銀行中，有20家銀行已暫停房貸業務。而在今年4月份，是12家銀行(分支行)暫停房貸。停貸的分支行家數增加，初步反映了銀行房貸業務有收緊的可能。在533家分支行樣本中，20家占比為3.8%。融360認為，本次“停貸現象”屬于銀行經營行為的政策調整，在現有的政策框架內不可能出現大面積的停貸。

　　融360隨后公布了具體的停貸銀行名單，包括在北京的東亞銀行和包商銀行，深圳的平安銀行、華潤銀行和廣州銀行等商業銀行。

　　據記者了解，名單中的不少銀行只是分支行，它們根據自己的情況暫停了房貸業務，對所屬銀行總行及其他分支行的房貸業務影響不大。業內人士也表示，不會出現大規模的銀行停貸現象，“首先這20家只是分支機構，不是全行，而且也不是住房貸款業務的主力軍，說白了真停了也影響不大。再說，它們也只是暫停房貸業務，和停貸概念不一樣。”

　　所以，停貸只是虛驚一場，但是記者了解到，目前在嘉興，包括民生銀行、廣發銀行等在內的銀行機構都陸續上調了貸款利率。還有一些銀行，盡管政策給予的依舊是基準利率，但在實際執行時大部分會上浮。

【現象】

　　陸續有銀行上調首套房貸款利率

　　首套房貸款利率政策今年初以來一直在變化，從8.5折到9折，再到基準利率，甚至上浮。6月份，包括民生銀行、廣發銀行等在內的銀行機構相繼上調了首套房貸款最低利率。記者分別從廣發銀行和民生銀行了解到，廣發銀行首套房貸款利率上浮了5%，民生銀行針對首套房貸款利率執行的是基準利率的1.1倍。

　　而按照部分銀行將首套房貸款利率從原本的8.5折調到基準利率的1.1倍，以貸款300萬元計算，月供要比基準利率8.5折時增加1000元左右。

　　事實上，本月內，包括北京、上海、廣州等地的部分銀行也上調了房貸利率。其中，廣州市的部分商業銀行6月初把首套房貸款利率上調了5%至20%;福州部分銀行首套房貸款利率上浮比例最多的達到10%，二套房貸款利率也首次調升至基準利率的1.2倍。融360的數據顯示，5月全國首套房貸款平均利率為4.73%，環比上升4.64%，同比上升6.29%。

　　與此同時，銀行貸款利率的優惠幅度也出現了整體縮水的現象。在融360監測的533家銀行中，5月提供9折以下優惠利率的銀行有12家，較4月減少30家;104家銀行提供9折優惠利率，較4月減少170家。

銀行房貸放款延期嚴重

　　“我的房貸3月份就批了，抵押等所有手續都辦好了，可銀行那邊的錢還沒放下來。”購房者李先生最近天天向客戶經理打探貸款的消息，對方態度和藹有禮，可回復就是3個字——沒額度。據說李先生房子的賣家已經看好了其他房子，因為遲遲拿不到這筆錢，也天天焦慮地催李先生。大家都被突然“變臉”的銀行貸款弄得手足無措。按照合同約定，貸款審批通過后90個工作日內要把錢款結清，一直拖著，讓買賣雙方都心慌慌。

　　在嘉興從事房產中介工作快10年的張先生表示，“大部分銀行現在針對首套房貸款最低還是能執行基準利率，但是放款很慢，至少要兩個月。”

　　而李先生遇到的情況絕非個例。記者了解到，以前一般批貸下來一個月肯定能放款，現在起碼要兩個月，不少銀行甚至根本說不準究竟幾個月才能放款。尤其在二手房市場，賣家一般都著急要錢，“最近手頭有幾個客戶都是自己想置換，所以賣房時會要求買家付全款，因為自己也等不起。”張先生告訴記者，“也有賣家愿意等的，但是貸款買的價格肯定要比全款高。”

　　記者從某股份制銀行嘉興分行個金部負責人處了解到，“上級對我們的要求是，每個月房貸余額不能有新增。”面對“遙遙無期”的排隊，上述人士支招，“可主動向銀行提出上浮貸款利率，等待時間會短一些。一些批貸的時候利率有優惠的客戶，等起來的時間就更加不好說了。”

　　“要么全款付清，要么貸款，總價增加;貸款想快一點，就主動上浮利率。”張先生認為，“下半年開盤的樓盤還是比較多的，要想買到稱心的房子，一定要有充足的資金。”

【分析】

　　為什么銀行現在這么“不待見”房貸?

　　根據央行公布的《2016年四季度金融機構貸款投向統計報告》，去年末，個人購房貸款余額19.14萬億元，同比增長35%，全年增加近5萬億元。而去年全年新增的人民幣貸款是12.65萬億元，這意味著其中四成是個人房貸。僅僅幾個月的時間，為什么銀行對個人房貸的態度發生了這么大的變化?銀行人士普遍說的“沒額度”到底指什么，是為什么?

　　“房貸環比不增，同比低于去年”，記者了解到，監管部門給各家銀行窗口指導，從總量上進行了控制。“說白了就是銀行有錢也沒法往這塊放。”有業內人士分析。事實上，一切早有征兆。央行行長周小川在今年全國兩會上談及房貸時表示要“適當平衡”。他說，去年部分熱點城市房價快速上漲，帶動房地產貸款猛增，預計今年住房貸款還會以相對較快的速度發展，但確實要適當平衡，隨著政策調整估計會適當放慢。

　　在這種情況下，如果購房者接受溢價，是否真的會加快銀行批貸的速度?“多少有點用，但也不能說立竿見影，畢竟放貸周期延長最主要的原因是額度緊缺。”多家銀行的信貸人員表示。

　　不過，此次銀行主動壓縮規模，并非只是受到政策因素的影響。業內人士普遍認為，在當前經濟形勢下，從資金成本和風險管控等多方面經營因素看，銀行也不可能像去年那樣熱衷于個人房貸。

　　目前銀行資金的主要來源是吸收儲蓄和金融市場融資，其中小銀行的資金更多來自于同業拆借和發行理財產品。而最反映銀行間拆借資金價格的隔夜Shibor(上海銀行間同業拆放利率)顯示，今年初以來，已經從最低時1月的2.165%漲到了昨天的2.8776%，1年期的為4.4368%。

　　如果加上人工、運營成本等，執行4.9%基準利率的按揭貸款對于大部分銀行來說已經屬于低利潤產品。“現在這個形勢，誰可以接受更高的利率，銀行就貸款給誰，這也是市場行為，我覺得無可厚非。”有信貸經理如此表示。

（原標題：各家銀行房貸利率執行情況到底如何？）

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