四大國有商業銀行均已交出上半年成績單。作為銀行體系的中流砥柱，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行四大行的表現也成為銀行業的風向標。21世紀經濟報道記者統計，上半年四大行總資產規模達到87.21萬億元，在銀行業243.2萬億的資產規模中占比35.86%；四大行凈利潤合計5119.15億元，占據銀行業凈利潤半壁江山達到52.76%，相當于平均每天賺28億元。
8月31日，農行和建行召開中期業績發布會。此前一天，工行和中行也就中期業績進行了說明。
四大行的半年業績報告透露了哪些信號？
銀行業經營回暖
上半年，四大行利潤增速均不低于2%，工、農、建、中四大行凈利潤增速分別為2.0%、3.40%、3.81%和3.02%。相比去年同期1%左右的利潤增速已有明顯提升，農行凈利潤增速同比更是提升2.9個百分點，建行也提升2.56個百分點。
利潤提升的同時，四大行不良貸款情況均有改善。農業銀行實現不良貸款余額與不良率“雙降”，不良余額比上年末減少24.03億元，不良率下降0.18個百分點至2.19%。工行不良率較年初下降0.05個百分點至1.57%，是自2013年不良貸款“雙升”以來首次實現“單降”。中行比上年末下降0.08個百分點至1.38%。建行下降0.01個百分點至1.51%。
工商銀行董事長易會滿表示，這是四年以來比較亮眼的一份半年報。這說明外部經濟環境在大幅度改善。農行首席風險官李志成也表示，“宏觀經濟穩中向好，從當前新增貸款需求就可以看出。”
利息收入是銀行業的重要收入來源。中國銀行副行長張青松介紹，中行上半年息差達到1.84%比上年上升1個基點，作為一家擁有19萬億多資產的大銀行，一個點的改善轉化成利息收入就是將近20億。息差改善主要來自于宏觀政策變化以及中行優化資產股債結構和內部能力。
農業銀行行長趙歡在半年業績發布會上表示，上半年農業銀行致力于服務實體經濟，生息資產、貸款、存款日均新增均達到10%左右，業務平穩增長。此外農行凈息差回穩達到2.24%，是可比同業中最高的。加上成本控制良好，風險控制均有利于利潤回升。
李志成還介紹，農行將實施“凈表計劃”，對于不良“控新降舊”，希望將不良率控制在2%之內。趙歡則表示，盡管農行不良基數高于同業，但是農行撥備充分，風險補償能力強。2300億左右的不良余額，可用撥備有4000多億元，撥貸比達到3.99%，遠高于同業，如果加大處置力度，有能力、有資源讓不良率保持下降態勢。
新發房貸中九成是首套房
金融去杠桿成為銀行業的重要任務。部分銀行通過同業負債做大資產規模，存在資金空轉、效率不高的情況。
對此，易會滿介紹，該行同業資產占總資產為4.1%，同業負債占總負債的比重為7.2%，在同行中較低。將堅持簡單、透明、可控的核心原則來規范發展資產管理、同業業務、票據業務，嚴格規范合作準入和項目管理，嚴控杠桿比例跟嵌套的投資，進一步簡化產品結構和交易鏈條，實現穿透管理和信息透明。
上半年，農行票據貼現2120.57億元比上年末下降62.8%。農行表示由于調整信貸投放結構壓縮票據融資，優先保障實體貸款需求。
房地產市場調控高壓不改。6月末，工、農、建、中個人住房貸款總額分別為36155.28億元、28558.66億元、39261.9億元、28609.73億元，共計13.26萬億元，在四大行總體信貸中占比27.95%。個人住房貸款增速均比上年同期放緩。
工行行長谷澍介紹，工行新增個人住房貸款中一二線城市和三四線城市的比例大概在1：1左右，16個熱點城市中的新發放個人住房貸款在個人住房貸款占比較去年年底減少13個百分點。
中行副行長任德奇介紹，上半年個人住房貸款增幅9.28%同比下降7.7個百分點。其中新發個人住房貸款中首套房占比達90%，充分體現“房子是用來住的”。
農行副行長王緯對該行房貸結構和政策做出詳細解讀。他介紹，農行公司類房地產貸款增長4.18%遠低于平均貸款增速，個人按揭貸款增長11.6%增速同比回落21.2個百分點。開發貸不良率1.63%，個人按揭貸款不良余額減少8億元，不良率0.36%比年初下降0.07個百分點。
在按揭貸款投放區域上，上半年一、二線城市新增投放占比44%，三、四線占比56%。首套個人房貸余額2.6萬億占比92%，二套房2173億元占比8%。在利率執行上，北京、江浙等部分省市首套房不低于基準利率，二套房按1.1倍執行，部分熱點城市上浮到1.2倍。
“開發貸優先支持城市棚戶區改造和安全區普通商品房開發，審慎進入房地產泡沫明顯地區，從嚴控制商業用房開發的經營性物業貸款，嚴禁發放政府土地儲備貸款。個貸把握好投放總量和節奏，積極支持合理自住購房，大力推廣農民安家貸，支持三四線城市和縣域房地產去庫存。”王緯說。（原標題：四大行上半年業績信號：房貸投放增速放緩）