財經365訊（編輯 錢多多）很多人找工作，都會關心企業給不給繳納公積金?主要現在購房成本太高，商業貸款利率不停上浮，更是雪上加霜，相比之下公積金貸款得利率優勢就顯示出來，當然并不完全受用所有購房者，它也存在著一定的限制條件!
一、公積金貸款利率優惠
同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業貸款相比能節省數萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限是25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節省利息支出近51900元。
同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業貸款節省利息支出85585元。
二、公積金貸款的還款方式、提前還款靈活方便
1、還款方式靈活：公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“較低還款額”，就可以隨意確定月還款數額，非常便于借款人的資金安排。
2、提前還款方便：公積金貸款提前還款有以下幾點優勢：
① 數額靈活，便于資金掌控。商業貸款提前還款，其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大于“較低還款額”的，全部視為提前還款金額。
② 次數不限，可按月提前還款。商業貸款對于提前還款次數有的有明確規定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。
③ 先沖本金，降低利息總額。商業貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金貸款提前還款，其最終還款利息總額會遠低于商業貸款同等金額提前還款后最終的利息總額。
④ 預約方便，無需書面文件。商業銀行提前還款，不僅需要提前數月電話預約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預約即可，電話調整提前還款額無需書面文件
三、公積金貸款的其他優勢
1、貸款成數高，首付壓力小。商業貸款較高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款較高可貸到9.5成，購房人首付壓力較小。
2、貸款年限長，月還款金額少。不同地區商業貸款年限不一樣，全國各區商業貸款的貸款年限較高只能貸到30年，而且大多數二手房較高只能貸到20年，月供壓力較大;公積金貸款的年限較高可達30年，月供壓力較小。
3、房齡限制較靈活。商業貸款對于房屋年齡的限制有嚴格要求，大部分銀行對于85年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。
住房公積金貸款買房的好處非常多，在我們買房的時候，可以使用公積金貸款的，則較好選擇這樣的貸款方式;貸款額度不夠的，可以選擇組合貸款，即公積金貸款、商業貸款各貸款一部分金額;使用商業貸款的，后期公積金可以足額貸款的，可以轉為公積金貸款。
四、公積金除了這么多優勢，也有不少的限制條件
限制一：貸款有較高額度最為明顯的就是貸款限額，每個城市都有較高貸款限額，個人跟夫妻申請的較高額度也不同，南京貸款較高額度最多60多萬，夫妻每人30萬，對于房價較高的大城市，一套房子起碼得三五百萬，60來萬的額度根本不夠，這也是為什么放著利率低的公積金不用，跑去申請商業貸款的重要原因之一。
限制二：繳存時間有要求不僅是貸款限額，想使用公積金貸款，需要繳納一定的年限才行，多數城市對公積金繳存時間要求為：申請貸款時借款人連續足額繳存公積金6個月(含)以上，且公積金賬戶處于繳存狀態，代表城市有北京、上海等。也有城市仍要求連續繳存12個月(含)以上才能貸款，比如天津、長沙。這對于初入職場,或者中間有過斷繳的買房人不太友好。
限制三：放款周期長說到放款時間，公積金貸款存在的問題更持久、更明顯，早在商業貸款受追捧的時候，公積金放款周期長的問題就已經受很多人詬病了，根據城市的不同，有的申請一個月就能下來，有的要等上好幾個月，正是因為等待期長、回籠資金太慢，不少開發商、賣家都不愿意接受公積金貸款的買家，這對買房人是非常不利的。
最近，針對開發商拒絕使用公積金貸款買房的情況，武漢住房公積金中心明確表示，銀行增設公積金貸款辦理條件、直接或變相要求開發商拒絕公積金貸款的，公積金中心將責令其限期整改。拒不整改的，則取消其辦理公積金貸款的業務資格。如果開發商拒辦公積金貸款，市房地產主管部門將責令其整改，拒不整改將對其記入信用檔案進行扣分，并公示曝光。不管是對買房人還是公積金市場都是一大利好，也希望能有更多地方能推廣類似的政策。想了解更多財經資訊，請關注財經365！