臨近年中，商業銀行的攬儲又到了一個關鍵時點。由于央行層面已經暗示MPA的考核指標將會更嚴格，在市場流動性收緊的情況下，銀行的攬儲壓力逐漸增大。
據《中國經營報》記者了解，為了“搶存款”，無論是國有銀行還是中小銀行，存款利率的上浮均較大，最高超過40%。不少銀行針對高凈值的私行客戶加大了營銷力度，通過抬高專屬理財收益率“挖墻腳”。此外，銀行理財產品收益率也創年內新高，超過7%的產品再現江湖。
攬儲壓力勝于往年
繼一季度MPA考核之后，銀行間市場就曾擔心更嚴版的MPA考核指標出臺，這意味著銀行間的流動性將更緊。為了緩解壓力，銀行不得不重新參與到攬儲價格戰中。
記者了解到，雖距考核時點尚有一月，但市場搶存款的氣息濃厚。一批股份制銀行存款利率上浮在15%~30%，部分城商行、農商行和村鎮銀行利率上浮則在30%~40%。國有銀行存款的利率浮動較其他銀行要略小，但是存款利率的上浮也在7%~22%。
據了解，民生銀行、中信銀行、興業銀行在滬的一年期定存利率均為1.95%，較基準利率上浮30%；上市城商行中，寧波銀行一年期存款利率上浮30%，南京銀行三年期定存利率高達3.85%，較基準利率上浮40%。
此外，村鎮銀行的攬儲更是花樣多。廣西上林國民村鎮銀行30萬元起存的5年期大額存款年化收益率為5.225%；云浮新興東盈村鎮銀行3月、6月、一年、兩年、三年期存款利率均上浮40%，5年期的定存利率高達5.5%，并可以按照年、季、月不同期限取息。
比較有意思的是，一些銀行降低了活期的存款利率，以突出定存的高收益，通過收益調整存款結構。
“國有大行的存款基礎大，流動性也更好，拉存款的動力小一些。”一家股份制銀行浙江分行人士表示。
該人士稱，今年5月中旬，分行及下屬區域支行就已經針對攬儲工作進行了動員會。“個金分管行長的工作集中在私銀客戶、投資新客戶、代發工資客戶、拆遷客戶等；對公分管行長則要圍繞擴戶、存量客戶提質兩個方面安排工作。”
他告訴記者，雖然年年都上演存款的爭奪戰，但是今年的攬儲較往年更激烈，任務也更重了。
“很多的銀行都已經將攬儲的任務下放到了分支行和網點，員工根據崗位來背任務。”該人士告訴記者，各家銀行的情況和要求不同，有的銀行要求員工月內拉存款是100萬元，有的任務指標甚至達到500萬元。
雙率攀升難持續
作為銀行攬儲的利器，銀行理財產品的收益也在節節攀高，市場再現收益率破7的產品。
據融360數據監測報告，在2017年5月20日~5月26日，銀行理財產品發行量共2321款，較上周減少了57款，但總體來看維持高位；平均預期年化收益率為4.29%，較上周上升了0.04個百分點，再創今年新高。其中，非保本浮動收益類理財產品1493款，平均預期收益率為4.56%。期間，預期收益率超過5%的理財產品周發行量首次超過了100款。報告預測稱，5%以上預期收益率理財產品將會越來越常見。
記者了解到，5月31日，在售的高收益銀行理財產品中，已經有5款預期收益率超過7%。交通銀行發行的一款“得利寶·滬深300掛鉤2461170176”預期收益率為7.15%；東亞銀行的“均點盈IXA0010324F”保本理財預期收益率達7%；重慶銀行、平安銀行、廣發銀行三家銀行也均有一款理財產品的預期收益率在7%。
“在市場資金面普遍緊張的情況下，僅僅是價格調整在拉存款上的效果可能也是有限的。一個簡單的例子，即使一些銀行調整了存款利率和收益率，但是產品還是不好賣。對于客戶而言，價格是一個重要因素，卻也不是決定因素。”一家國有大行人士表示。
他認為，拉存款的方式有很多，重點可能是對客戶的吸引。在營銷上，服務和忠誠度是關鍵。
記者了解到，在加強客戶吸引力方面，銀行在產品設計上也同樣競爭激烈。普益標準最新的一份研究報告指出，隨著央行貨幣政策逐步轉向中性偏緊，市場流動性大幅收緊，理財產品由過往持續下滑轉變為迅速上揚，銀行也隨之從產品設計上推出各類專屬產品吸引投資者。從市場情況看，節假日與新客戶專享類產品同時受到了投資者與銀行青睞，各銀行均推出了類似產品，市場反響不俗。
此外，在高凈值人群的私行客戶上，銀行之間也在暗中較勁。“一天之內可以收到六七家銀行的短信推銷高收益產品，一些理財師甚至會上門拜訪。在介紹信用卡、小額消費貸款等產品的同時，還是會希望能買他們的理財產品。”一家股份行私行客戶稱，目前股市的行情不好，購買銀行理財也有一定需求，收益率至少比放在賬戶當活期存款要高。
記者在采訪中了解到，對于今年攬儲情況的“特殊性”，很多業內人士將之歸結于政策環境的變化。由于管理層加大了同業業務的監管，無形中對負債端形成了壓力。以同業委外投資為例，銀行出于避嫌減少了同業購買，部分委外投資被迫贖回。但是，負債端有較大浮虧的這部分投資強行贖回有壓力，之前的資金源于同業理財，到期后需要資金補充，只能提高利率加大吸儲的力度，降低流動性的壓力。
“從市場來看，存款和理財收益率的快速攀升可能只是暫時的。信貸需求的增長有限，甚至部分貸款利率和資金成本有倒掛現象，這并非銀行有意收窄息差，而是一個特殊時間點造成的。”北京一家券商分析師認為，流動性一旦有所緩解，存款利率和理財產品收益都會回落。
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