關(guān)于“沉睡”卡的規(guī)定，是央行去年9月底發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡稱《通知》)中的一項(xiàng)要求。《通知》規(guī)定：自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶。需要強(qiáng)調(diào)的是，此次施行一人一戶，主要針對(duì)新增賬戶實(shí)施，現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。也就是說，2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶；個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
對(duì)于“沉睡卡”，央行也要求銀行進(jìn)行清理。《通知》規(guī)定，對(duì)于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行摸排清理并要求作出說明，對(duì)于無法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個(gè)Ⅰ類戶。
央行解釋，公安機(jī)關(guān)在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件過程中發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶進(jìn)行作案，大大超出了個(gè)人對(duì)賬戶數(shù)量的正常需求。同時(shí)，銀行也反映目前銀行系統(tǒng)中存在大量長期閑置不用的賬戶。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2016年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張，按照2016年末內(nèi)地總?cè)丝?3.8億人計(jì)算，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計(jì)活卡量只有41.8億張，也就是說，每人持有的“沉睡卡”基本達(dá)到2張。