科學的基金組合，不是片面地“將雞蛋放進很多的籃子里”，而是要在綜合考慮投資目標與風險承受能力的基礎上，將權益類資產與固定收益類資產進行合理的配置，讓基金投資更有效率。
第一步：構建基金組合層次
第一個層次：在不同類型的基金之間進行組合配置。即將資金投資在股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場基金等不同類型的基金上，有效分散風險。
一般而言，現金與貨幣市場基金的比例應控制在0%~30%，保證部分資產擁有充裕的流動性；債券型基金應控制在15%~50%，保證部分資產穩健增長；股票型、混合型基金應控制在20%~75%，保證部分資產能夠擁有較高的增值能力。
第二個層次：進一步考慮基金投資風格的平衡。例如將股票型基金資產進一步細分為“大盤基金+中小盤基金”，進一步降低風險并分享市場周期變化中板塊輪動所帶來的收益。
第二步：構建基金組合步驟
根據風險偏好不同，投資者可以參照以下幾種模式來構建自己的基金組合：
保守型：很難忍受虧損、期望資產穩步增值、投資目標周期較短(不足10年)
平衡型：能忍受半年內連續虧損、期望資產穩健快速增長、投資目標周期較長(15年以上)
成長型：能忍受1年內連續虧損、期望資產快速增長、投資目標實現周期較長(15年以上)
第三步：投資績效考核架構
基金組合的績效考核既包括對組合整體收益的考核，又包括對組合中每一只基金的考核。投資者應盡量選擇長期表現優秀的基金，從長期角度來衡量一只基金的增長能力。
基金組合構建完成后，不宜輕易改變，更不可頻繁調整。應樹立正確的投資觀，堅持長期投資，在時間復利的驅動下接近自己的投資目標。
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