上述北京基金公司產(chǎn)品部總監(jiān)也擔(dān)心定期開放的養(yǎng)老目標(biāo)基金犧牲了投資者的流動(dòng)性，初期會(huì)面臨難以向市場推廣的問題。
養(yǎng)老目標(biāo)基金征求意見稿出臺(tái)，可能也助推近期基金公司扎堆上報(bào)的FOF基金往養(yǎng)老目標(biāo)基金的形式上引導(dǎo)。上述兩位基金公司產(chǎn)品部總監(jiān)均稱，還未上報(bào)FOF的基金公司或是滿足養(yǎng)老目標(biāo)基金條件的大型基金公司，未來在FOF設(shè)計(jì)上都會(huì)考慮向養(yǎng)老目標(biāo)基金靠攏。“一旦養(yǎng)老金相關(guān)配套政策落地，首批有歷史業(yè)績積累的養(yǎng)老目標(biāo)基金都是優(yōu)先受益者。”受訪基金公司產(chǎn)品部總監(jiān)表示。
期待相關(guān)
稅收優(yōu)惠政策配合
美國401K計(jì)劃對美國資產(chǎn)管理行業(yè)特別是共同基金的發(fā)展起到巨大的推動(dòng)作用，中國的養(yǎng)老目標(biāo)基金未來發(fā)展也有賴于相關(guān)政策配合。
1979年前后，美國開啟401K計(jì)劃，一種由雇員、雇主共同繳費(fèi)建立起來的完全基金式的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。1978年《國內(nèi)稅收法》新增第401條第K項(xiàng)條款，1979年得到法律認(rèn)可，1981年追加了實(shí)施規(guī)則，20世紀(jì)90年代迅速發(fā)展，逐漸取代了傳統(tǒng)的社會(huì)保障體系，成為美國雇主青睞的社會(huì)保障計(jì)劃。
美國401K計(jì)劃的基本特征是員工可將自己薪酬的一部分以稅前的形式繳入401K計(jì)劃，企業(yè)也可以根據(jù)員工的繳費(fèi)按一定比例為員工繳納“對等繳費(fèi)”，以鼓勵(lì)員工積極參加401K計(jì)劃。這個(gè)計(jì)劃的實(shí)質(zhì)就是通過減免員工和企業(yè)雙方的稅收，來促進(jìn)美國私營養(yǎng)老金計(jì)劃的發(fā)展。員工的稅前繳費(fèi)額和企業(yè)對等繳費(fèi)額均可從企業(yè)的當(dāng)期應(yīng)稅收入中刨除，以達(dá)到對企業(yè)稅收的減免的目的。
401K計(jì)劃對促進(jìn)美國共同基金市場大發(fā)展起到了非常重要的作用，美國普信集團(tuán)副總裁、北亞區(qū)總經(jīng)理林羿此前曾介紹，雇主提供的養(yǎng)老金計(jì)劃和個(gè)人帳戶，到2013年第三季度已經(jīng)達(dá)到了22萬億美元，比2012年同期增長了10%，美國的企業(yè)養(yǎng)老金基金的總和遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了美國所有銀行資金的總和。
上述北京基金公司產(chǎn)品部總監(jiān)在提到養(yǎng)老目標(biāo)基金前景時(shí)稱，關(guān)鍵還是看國內(nèi)配套的稅收優(yōu)惠政策何時(shí)出臺(tái)，如果沒有相關(guān)政策相配合，養(yǎng)老目標(biāo)基金暫時(shí)也還是一類普通的基金。
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