理財計劃資料圖
財經(jīng)365訊，理財知識：投資理財最重要的條件你知道嗎？銀行馬上就要取消保本產(chǎn)品和短期理財了，你還能抓住銀行理財產(chǎn)品的尾巴嗎？抓緊行動起來，給自己好好制定一個投資理財計劃。做投資歷次啊計劃首先就是做好理財規(guī)劃。那么，該如何做呢？跟隨小編一起來了解一下個人投資理財規(guī)劃的四個步驟。
1、檢查個人財務(wù)資產(chǎn)
首先，要建立一個財務(wù)健康的檔案，匯集并且整理出個人和財務(wù)方面的資料。財務(wù)資料通常包括你的資產(chǎn)和負(fù)債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費用的明細(xì)表、個人和公司退休計劃及資料、各種保險的保單和其他有關(guān)遺產(chǎn)安排的文件。個人資料應(yīng)包括自己和家人的所有資料、各個階段的目標(biāo)、目的和能夠容忍的風(fēng)險限度。
投資理財產(chǎn)品資料圖
2、診斷是否適合投資
這個步驟是分析已匯集、整理好的資料，確定自己的長處和弱點。這時通常是用一些理財?shù)母拍詈驮瓌t來審視你的財務(wù)狀況。
例如，你是否有足夠的現(xiàn)款以備不時之需？夠不夠3至6個月的生活花費？你是否負(fù)債累累？是否入不敷出？你的投資是否與階段性的目標(biāo)相符？根據(jù)你的個性和風(fēng)險忍受度，是不是做了不合適的投資？凡此種種，都該在這個步驟中弄清楚。
3、處方進(jìn)行財務(wù)狀況導(dǎo)向引導(dǎo)
在這個步驟中，你該根據(jù)上個步驟的診斷清形，采取一些必要的作為，將你的財務(wù)狀況導(dǎo)向健康。
例如，如果你的財力已不允許套牢的股票繼續(xù)賠錢，就必須忍痛讓賠返出，謀求東山再起的機會。或者你可能會發(fā)現(xiàn)，由于對原來的房子進(jìn)行了裝修，以前房產(chǎn)投保的保險額已經(jīng)不夠，就該增加保額。