保本理財沖擊尚未顯現
數據統計顯示，上周理財產品仍以3個月以內的短期限居多，約占總發行量的三成，均預期收益率為4.64%。從不同收益類型來看，保證收益類理財產品平均預期收益率為4.17%，保本浮動收益類理財產品平均預期收益率為4.26%，非保本浮動收益類理財產品平均預期收益率為5.01%。
“盡管根據資管新規要求，以后90天以內封閉式理財將要消失，但這是一個循序漸進的過程，短期內不會大幅減少。”融360分析師劉銀平的觀點也得到了銀行方面的證實。
記者從多家銀行了解到，理財經理基本都知道有資管新規，但目前尚未落實到具體產品上。“我們行目前3個月以內的理財都還在正常銷售，沒有接到總行方面的正式通知。包括1個月、3個月等短期限產品沒有說要停發，少發。”興業銀行洪武支行理財經理告訴記者。中信銀行理財經理也明確表示知道這一新規，她同時說到雖然2019年6月之前屬于過渡期，但現在在給客戶介紹產品的時候，原來一直能做到剛性兌付的產品也會注意不再承諾剛性兌付。
“長期來看，打破剛性兌付的影響還是比較深遠的。”普益標準指出，從當前市場需求與投資者對于理財產品的理解程度來看，理財產品保本保收益的屬性仍是投資者最為看重的，要投資者改變之前認為銀行理財必剛兌的觀念還需要一個漫長的過程。
根據自身能力選擇適合產品
雖然在年末效應作用下，銀行理財產品呈現出沖高態勢，但分析人士認為投資者在選擇時還是要結合自身的風險偏好和流動性管理需求，切忌一味“盲投”高收益產品。
“部分高收益理財不是結構性理財就是風險等級為3級的理財，收益不確定性都比較大。”劉銀平指出銀行理財有五個風險等級，從1-5風險依次遞增，其中，1級理財產品是保本的，2-4級均為非保本。“2級理財產品雖然名義上是非保本的，但實際上不保本的概率幾乎為零，而且收益率要比保本類的高出不少，是投資者的最佳選擇。”
除了風險偏好外，他指出在投資銀行和投資期限的選擇上也要多加注意。
首先，不同銀行的收益差別很大，因此貨比三家很重要。“一般來說，銀行規模越大收益也越低，同樣的6個月期理財，風險等級都是2級，股份制銀行的收益是4.8%，國有銀行的收益可能就只有4.6%。”但考慮到一些小規模的農商行資產管理能力差，他建議大家選銀行的時候，優先考慮規模偏小的股份制銀行和規模偏大的城商行，這樣可以同時兼顧到理財產品的收益和資管能力。
其次，雖然現在理財產品收益率步步走高，但劉銀平認為投資者在選擇時還是應該著眼長遠，而不是一味拘泥于短期收益。“大家購買理財產品一般屬于長期行為，短期理財到期了不及時續購會耽誤時間;而且理財產品有平均5-6天的募集期，頻繁購買短期理財會造成募集期拉長，資金站崗問題嚴重。”他建議大家還是盡量購買中長期理財產品。“當然，購買之前還要先考慮自己的流動性需求，即這筆資金未來這段期間什么時候需要用到。”
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