財經365訊，理財知識：工薪族到底該如何理財？很多事情都講究行動力,理財就更是如此了。做理財投資前一定要有所規劃,尤其對于大多數年薪10萬到20萬的工薪族來說,好的理財規劃尤為重要。
下面小編就跟小伙伴們一起討論下。
一、回顧自己的資產狀況,制定理財目標
想要理財首先要將自身的資產做相關了解,清楚的指導自己到底有多少錢可以用來理財,多少錢可以用來投資。確定在不影響日常開銷的前提下進行投資。而理財目標是指引投資理財活動的燈塔,只有明確了理財目標,理財目標的確定要根據投資者自身資產的多寡來分析。切忌不可打腫臉充胖子,承擔不必要的風險。
二、了解自己
了解自己的風險承受能力和風險偏好,選擇合適的理財產品和渠道
按照風險承受能力的高低,一般把投資者分為保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型和進取型。在投資前,投資者要做到對自己的風險承受能力心中有數,切忌盲目投資,這樣就避免更大的風險。
比如說,現在你有10萬元,打算如何理財才能讓你實現更大收益?
(1)銀行定期
于保守型的投資人來說,銀行定存是最安全的。不過按1.5%的利率來算,10萬元的年收益只有1500元,銀行產品的收益率也只有3%的水平,不是理財的首選。可以拿出30%的財產放在銀行作為備用金。
(2)股票和基金
股市風險太高,且耗費時間和精力,即使有10萬本金,也千萬不要在股市超過總投資資產的20%。相對來說,指數基金能夠規避個別股票下跌對其造成的影響,總的來說比股市風險小。對于追求高收益的伙伴們來說,可以拿出10%-15%的資產用于這類投資。
(3)互聯網金融和寶寶類
寶寶類和互聯網金融雖同屬創新型理財產品,但寶寶類利率逐年降低,反而是互聯網金融的市場量級后來者居上。而隨著監管力度的加大,互聯網金融的安全性也向銀行日趨靠攏,并且行業平均6%-12%的預期年化收益和靈活的投資周期,應該說是越來越多工薪族的理財選擇了。
三、根據市場變化調整投資策略
投資就有風險,投資理財行業千變萬化。投資者對自己的投資理財產品進行監控和調整投資策略能使投資者在萬變的市場中達到較好的投資效果,也能避免承受不必要的風險。如投資者不具備此項能力,建議投資者選擇一些較為簡單的投資理財產品進行投資。
四、定期總結
我們在選擇一個平臺之后,要定期為自己的收益做一個考量,看是不是達到了自己的理想收益水平,又或者說其安全性是不是在自己接受的能力范圍之類,要是與自己預期的相差甚遠,或者說達不到自己的要求,就要考慮是不是該更換平臺,以免是自己蒙受不必要的經濟損失,這也是理財的一個非常重要的方面。
大家都想通過理財使自己的財富保本增值,在此小編提醒,投資理財要理性,也要在保證正常生活的前提下進行,做好理財規劃。
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