3
成家立業階段——30-55歲
雖然年紀超級無敵嫩的財小妹身邊已經一堆朋友結婚了，但其實很多人在30歲左右才結婚的。成家之后，可以說理財從個人轉變為家庭了。
在這個階段，家庭合理規劃的重要性遠要超對于收益的追求，光設定目標還不行，還需要首先清楚自己家庭的財務狀況，了解日常生活中資金的流出與流入。
家庭一旦建立，就要考慮車、房、保險、子女教育金、養老金、雙方父母贍養費等等一系列長期的目標。
這個階段需要考慮如何合理安排家庭資產，分為幾個重要賬戶，各自配比多少，又該選用哪些合適的理財工具？
在已經成家立業的階段，求穩才是上策。
2個建議：
①分散投資。將每個月的收入按照自身情況分為三部分。在條件允許的情況下建議30%用于還貸還款、30%用于理財投資、40%可以作為支出。在理財投資部分可以將總收入的10%投資于高收益高風險的品種，比如股票等，其余的20%投資穩健的品種，比如P2P，將最終的綜合年化收益目標定位10%是較為合理的水平。
②抵御風險。應著眼于長期增值 ，保護和改善未來的生活水平 ，以實現多年后養老 、子女教育等長期財務目標。
4
退休階段——55歲后
雖說延遲退休了，但人過半百后，精力和身體狀況都漸漸不如從前，而且小孩一般已經大學畢業了，之后不需要你再投資孩子了。
退休后，收入將大部分來源于退休工資和財務性收入。從支出上看，除了必要的生活娛樂支出，花錢的地方也沒以往多了。
年紀大了，就更要一個穩定安詳的生活環境，理財也一樣。此時的你應當以國債、固定收益類P2P等低風險的防御性投資為主，對于中高風險的投資，還是不要惦記為妙。
此時，投資要兼顧高收益的同時，更應避免高風險的投資，除了日常開支、養老費用之外，還可能會面臨著疾病等方面的大額支出。
2個建議：
① 自私一點。“準退休族 ”最大的問題就是對子女過于 “慷慨 ” ，供子女穿 ，上學 ，買房等；“準退休族 ”現在就應該 “自私 ”一點 ，先安排好自己的養老金 ，再幫助子女解決困難。
② 以安全為主。這一時期家庭理財應以安全為目標，建議80%以上的財富投到貨幣基金或者低風險P2P平臺。
小編絮絮叨叨了這么久，大家可以結合自己所處的人生階段制定適合自己的理財規劃。獲取更多財經資訊，請隨時關注財經365網站。