財經365訊，在財富管理業務領域，平安信托通過運用大數據、人工智能等高科技手段，正對原本的客戶進行精細化分層，取得了出人意料的效率提升。
據平安信托副總經理鄭建家介紹，在平安集團綜合金融戰略優勢下，2016年平安信托加快戰略轉型，構建了 “財富管理+資產管理+私募投行”三大核心業務，致力于成為服務于中高凈值客戶最佳的財富管理平臺。
作為公司轉型發展的三大核心業務之一，平安信托針對私人財富管理業務提出了“321”戰略規劃，即通過“3”種服務渠道，為客戶提供自研和引進“2”套產品體系，服務“1”個核心客戶帳戶。在渠道方面，平安信托借助平安集團旗下平安財富寶APP為客戶提供線上實時服務，通過遠程客服提供7乘以24小時在線服務，以及地面RM(理財經理)的資產配置服務，實現O2O線上、線下服務無縫銜接。
事實上，平安信托財富管理團隊成立之初，是為公司自身的集合信托計劃做直銷，售賣相關固定收益類產品。
但是，隨著我國經濟結構的調整，信托公司傳統的債券融資類業務面臨空前的調整。同時，據鄭建家介紹，由于固定收益類信托產品的收益率不斷下行，低風險高收益的信托產品日漸稀少，客戶也由此流失。加上此前客戶資源被客戶經歷“私有化”，還出現了客戶隨著客戶經理離職不斷流失的情況。
為了解決這些問題，加之中國快速發展的財富管理市場提供的各種機遇， 客戶分層問題由此被提上了重要位置。鄭建家表示，在信托公司的傳統思維里，客戶分層的概念相對單一——根據客戶資金量的多寡進行分層，銷售對應的產品。同時，由于分層過于簡單，銷售給客戶的產品也相對單一。
借助平安集團的金融科技技術，平安信托開始用人工智能手段對其客戶進行分層。首先，這一分層針對客戶來源和場景進行；即便面對的是同樣資金量的高凈值客戶，這種分層也會根據客戶的投資風險偏好、資金來源以及不同的服務場景進行分類。其次，利用平安各金融平臺的大數據體系，平安信托還對其客戶的當前價值和未來的潛在價值進行評估，從而將客戶分為5個等級(資產等級)，每個等級里面細分為4個大類(優質、潛力、富裕、普通)，并據此為不同類型的客戶提供差異化的服務和產品。
其中，平安信托利用平安集團旗下平安財富寶平臺，在客戶服務、信息披露等方面引入現代科技力量，為客戶提供更及時、更準確、更方便的客戶服務，實現了客戶風險等級在線測試、客戶預約、信息查詢、在線客服等多種新的服務方式。
目前這一轉型模式已經產生一定成效。鄭建家透露，平安信托的財富管理起步是2008年，到轉型前約7年時間積累了2.5萬高凈值客戶。而從轉型開始至今年8月高凈值客戶累計達6.8萬。今年通過客戶分層經營，1000萬以上的高凈值群體實現近40%的年增速。
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