9月4日,今年金融科技和市場的一大奇觀,要數(shù)跟區(qū)塊鏈技術(shù)相關(guān)的比特幣以太幣等加密幣(cryptocurrency)的價(jià)格狂漲,一輪高過一輪,勢如破竹。伴隨著加密幣的身價(jià)倍增和特殊性質(zhì),發(fā)生在美國的網(wǎng)絡(luò)盜竊欺詐也層出不窮,煞有愈演愈烈之勢。中國央行等七部委發(fā)布的“關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)公告”,該公告正式定性ICO本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)非法公開融資的行為,責(zé)令立即停止。

　　為8月份加密幣價(jià)格突飛猛進(jìn)起推波助瀾作用的,還要數(shù)國際政治經(jīng)濟(jì)局勢動(dòng)蕩不定。每次美元下跌,股市下跌接踵而至。然而,與此同時(shí),黃金和加密幣的價(jià)格卻逆流而行,不降反升,顯示兩者作為抗震避險(xiǎn)的對(duì)沖作用。CNBC做了統(tǒng)計(jì)分析,驗(yàn)證黃金和加密幣價(jià)格的正相關(guān)性。加密幣也被冠以“新黃金”的稱號(hào)。

　　曾經(jīng)是中美洲最富有的委內(nèi)瑞拉,目前通貨膨脹高達(dá)1000%,貨幣貶值99%。老百姓卻在比特幣上找到希望,他們動(dòng)用人力電力計(jì)算機(jī)運(yùn)算能力來挖比特幣,以挖到的比特幣來保值,來維持生計(jì)。比特幣價(jià)格的上漲自然對(duì)他們也是利好的作用。由此也可以看出,加密幣已經(jīng)成為國際資產(chǎn),在世界舞臺(tái)上嶄露頭角。

　　自然,建立在區(qū)塊鏈技術(shù)上的加密幣有許多潛力和優(yōu)勢。區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用復(fù)雜的數(shù)學(xué)加密模型,來促進(jìn)交易數(shù)據(jù)賬本的相對(duì)安全,去中心化,公開透明,不可篡改等特性,在很多領(lǐng)域都有著重要的運(yùn)用,諸如智能合約、數(shù)據(jù)管理、交易清算、身份驗(yàn)證、財(cái)產(chǎn)記錄、產(chǎn)權(quán)保護(hù)、眾籌眾享,反洗錢、投票選舉、民意調(diào)查等。簡單的說,得益于這一加密技術(shù),它在創(chuàng)造信任、減少中介、提高效率等方面有著巨大的潛力。而加密幣則像是使用這些區(qū)塊鏈技術(shù)的有限數(shù)額的通行證、入場券;擁有加密幣,就擁有對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)出來的產(chǎn)品的使用權(quán)。

　　不足為奇,隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的深入人心,被逐漸廣泛地運(yùn)用到各個(gè)領(lǐng)域,加密幣的價(jià)值也突飛猛進(jìn),屢創(chuàng)新高。同樣不足為奇的是,在加密幣價(jià)格日夜兼程的同時(shí),網(wǎng)絡(luò)的不法分子也在設(shè)計(jì)各種鬼魅伎倆來掠奪侵吞這類資產(chǎn),坑蒙拐騙事件不絕于耳,甚至有變本加厲的趨勢。據(jù)Bloomberg引用的統(tǒng)計(jì),今年光是以太幣,就有3萬人受害,平均每人損失7500美元,受害者比例達(dá)十分之一。

　　加密幣交易有其特殊性,一是匿名——不需要實(shí)名認(rèn)證,只憑網(wǎng)上錢包賬號(hào)就可以運(yùn)作,所以難以找到跟加密幣相關(guān)的具體個(gè)人。二是不可逆轉(zhuǎn)性——一旦支付或轉(zhuǎn)賬,就不能撤銷回頭了。加密幣當(dāng)初的這般設(shè)置,有防范銀行或監(jiān)管干預(yù)的作用,便于類似現(xiàn)金般的認(rèn)錢不認(rèn)人的交易,曾一度主要紅火于黑市洗錢逃稅等非法市場。然而現(xiàn)在的事實(shí)是一旦加密幣被盜被轉(zhuǎn)移,那就一去不復(fù)返了,難以找到騙子案犯,難以定罪究責(zé)。再加上如果攻擊者還不在美國本土的話,那就更無從追查犯罪源泉。相比之下,如果是用信用卡交易的話,那資金流程比較清楚,資金的起源和落地都有實(shí)體或個(gè)人對(duì)應(yīng),究責(zé)理賠較能落實(shí)。再說,信用卡公司提供欺詐保險(xiǎn),必要時(shí)可以撤銷交易退還資金。

　　紐約時(shí)報(bào)8月21日報(bào)道,有黑客通過蒙蔽電信公司來得以控制加密幣投資者的手機(jī)號(hào),用其手機(jī)號(hào)重新設(shè)置密碼,進(jìn)入他們的加密幣錢包,將其加密幣轉(zhuǎn)走。黑客監(jiān)視社交媒體,瞄準(zhǔn)活躍的加密幣投資者,攻擊他們的賬戶。也是本月,黑客偷了HBO《權(quán)力的游戲》尚未公映的五集劇本和一些討論的電子郵件,要求HBO以比特幣的形式支付600萬美元贖金。

　　上個(gè)月,黑客闖入加密幣交易平臺(tái)CoinDash的網(wǎng)站,修改內(nèi)容,讓投資者把以太幣形式的投資款項(xiàng)送至另一個(gè)假網(wǎng)站,共騙取700萬美元價(jià)值的以太幣。CoinDash還算幸運(yùn),數(shù)額不太大。相比之下,日本的一家比特幣交易所Mt.Gox就很慘。2014年,它屬下的740000多枚的比特幣逃之夭夭,無從追回,時(shí)值4.6億美金,Mt.Gox只得宣告破產(chǎn)。

　　今年5月,黑客發(fā)放“WannaCrypt”勒索軟件,凍結(jié)受害者的計(jì)算機(jī)文件,索要每臺(tái)計(jì)算機(jī)幾百美元的比特幣來放行。這個(gè)病毒軟件迅速在國際間蔓延,150個(gè)國家報(bào)道攻擊發(fā)生,起碼有45000臺(tái)計(jì)算機(jī)受害。一些國家的重要部門遭到侵犯,諸如俄國的內(nèi)務(wù)部,英國的國家健康服務(wù)部。西班牙的一家電信公司因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)無法工作而讓雇員回家。

　　由此可見,跟加密幣有關(guān)的交易轉(zhuǎn)賬儲(chǔ)存等還是險(xiǎn)象環(huán)生,缺乏安全感的,堪比無法無天的蠻荒叢林,靠自發(fā)保護(hù)。原本加密幣標(biāo)榜的優(yōu)勢和亮點(diǎn)——匿名,不可逆轉(zhuǎn),不受監(jiān)管——反過來也可以變成致命的劣勢和缺點(diǎn)。試想,如果財(cái)產(chǎn)最起碼的安全都得不到保障,市場經(jīng)濟(jì)最基本的產(chǎn)權(quán)界限都這么容易受到踐踏,那怎么發(fā)揚(yáng)光大,去做投資交易,去儲(chǔ)蓄去保值?今天賬上有百萬千萬,明天就可能消失得無影無蹤,投訴無門,究責(zé)無處。盡管有些投資交易平臺(tái)自稱非常安全,要大家放心,但“道高一尺,魔高一丈”,黑客們在那里虎視眈眈絞盡腦汁,手段越來越高明,方法越想越出奇,很多掠奪就是在自稱安全的眼皮底下發(fā)生。而且市場上還總有技術(shù)上的弱勢群體容易受到攻擊,防不勝防,如何能真正做到安全可靠?而且,盜竊搶劫事件發(fā)生后受害者還無能為力,自認(rèn)倒霉,不能做到“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”。加密幣的國際性更助長了對(duì)安全問題的擔(dān)憂。國際范圍的運(yùn)作更缺乏法制和監(jiān)管,如果出現(xiàn)問題,誰是最后的審判員仲裁者?誰來追蹤處罰坑蒙拐騙行徑?如何協(xié)調(diào)如何規(guī)則?

　　回到加密幣和黃金的類比上。黃金是個(gè)實(shí)體資產(chǎn),可以動(dòng)用武力來保護(hù)捍衛(wèi)。紐約聯(lián)儲(chǔ)的黃金庫置放在地下五層的密室,竊賊還需要親臨現(xiàn)場才能完成類似《終極警探3》里的雞鳴狗盜之舉,無法隱身,無法遙控;一旦被抓到,處罰也會(huì)是非常嚴(yán)厲。所以比特幣以太幣之類的虛擬資產(chǎn),要想真正跟黃金做類比,最起碼安全措施上有待完善,讓使用者放心大膽地持有操作這類資產(chǎn)。

　　區(qū)塊鏈技術(shù)大有用武之地,加密幣也會(huì)越發(fā)體現(xiàn)出價(jià)值和運(yùn)用。一個(gè)新技術(shù)在初創(chuàng)時(shí)期總會(huì)有不完善不盡人意之處,相信隨著這類技術(shù)的深入人心,使用者越來越廣泛,需求會(huì)創(chuàng)造供給,創(chuàng)新會(huì)與時(shí)俱進(jìn),很多問題應(yīng)該會(huì)得到迎刃解決。與此同時(shí),加密幣的投資投機(jī)目前還主要局限于技術(shù)極客人士,用加密幣來進(jìn)行融資的ICO(首次代幣發(fā)行)活動(dòng)因?yàn)轸~龍混雜已經(jīng)在中國被歸類為非法集資而受到禁止,在美國也有準(zhǔn)備納入證券交易委員會(huì)SEC的監(jiān)管。

普通的投資者需要慎之又慎,認(rèn)識(shí)到加密幣不但有價(jià)格起伏泡沫升爆,被監(jiān)管被禁止的風(fēng)險(xiǎn),還有本文所描述的坑蒙拐騙資產(chǎn)不保的威脅。（原標(biāo)題:盧菁:ICO暴利時(shí)代終結(jié)）