財經(jīng)365訊 隨著中國加速步入老齡化，養(yǎng)老已成為一個社會熱點話題。今日，保監(jiān)會副主席黃洪在《中國金融》發(fā)文，在介紹商業(yè)養(yǎng)老險意義、現(xiàn)狀、機遇的同時，也提出了所面臨的挑戰(zhàn)，如技術(shù)短板、人才短板、規(guī)制短板等。
從行業(yè)內(nèi)部看，一是技術(shù)短板。精算技術(shù)是商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的核心技術(shù)。商業(yè)養(yǎng)老保險存續(xù)期長達數(shù)十年，涵蓋投保人整個生命周期，保險公司經(jīng)營既要考慮長壽風險，又要考慮匯率、利率、國債收益率等經(jīng)濟因素影響，精算技術(shù)的優(yōu)劣，對于合理設計產(chǎn)品，有效管控風險具有重大影響。與發(fā)達國家相比，我國精算技術(shù)還有一定差距。
二是人才短板。當前行業(yè)整體人才儲備不足，商業(yè)養(yǎng)老保險專業(yè)性強，需要精算、投資、風險管控等方面大量的專業(yè)技術(shù)人才。
三是規(guī)制短板。在監(jiān)管政策方面，針對長期資產(chǎn)負債匹配管理、長期風險管控等法規(guī)制度仍有待健全和完善；在管理制度方面，保險公司在產(chǎn)品開發(fā)、風險管控等方面的制度建設還有待加強。總體來看，商業(yè)養(yǎng)老保險創(chuàng)新不足，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象還比較嚴重，無法有效滿足群眾對商業(yè)養(yǎng)老保險不同層次的需求。
從行業(yè)外部看，一是社會商業(yè)保險意識還不夠高。社會公眾往往認為養(yǎng)老安排還是比較遙遠的事情，缺少主動投保并管理養(yǎng)老風險的意識。
二是政策支持力度還不夠大。從國際經(jīng)驗看，稅收優(yōu)惠是撬動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的最有效途徑，但目前我國相關(guān)政策尚未落地。
三是購買力還不夠強。雖然我國人均GDP已超過8000美元，但低收入人口還占有一定比例。從整體看，社會購買商業(yè)養(yǎng)老保險的能力還不夠強。
正因如此，商業(yè)養(yǎng)老險發(fā)展的機遇更為顯著。黃洪表示，在養(yǎng)老保障制度方面，一是人口老齡化態(tài)勢將對養(yǎng)老保障體系和財政形成持續(xù)壓力，對制度可持續(xù)性提出了更高要求；二是建立多層次養(yǎng)老保障體系的制度方向已十分明確，發(fā)展第三支柱具備一定制度空間，亟待商業(yè)養(yǎng)老保險等金融產(chǎn)品填補空白；三是對于運用稅收優(yōu)惠政策引導社會參與，加快養(yǎng)老金積累，完善養(yǎng)老保障體系第三支柱，已基本形成社會共識。
在社會經(jīng)濟發(fā)展方面，一是國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，居民收入、財富已形成一定積累，為商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展提供了堅實基礎；二是金融要服務實體經(jīng)濟建設，國家目前正在進行諸多重大基礎設施建設，以及棚戶區(qū)改造、新型城鎮(zhèn)化建設等重大項目和民生工程，亟須長期穩(wěn)定的商業(yè)養(yǎng)老保險資金參與；三是多層次資本市場體系正在建設完善中，需要商業(yè)保險機構(gòu)作為長期投資者的積極參與。
在保險業(yè)發(fā)展與監(jiān)管方面，一是商業(yè)養(yǎng)老保險是保險業(yè)發(fā)揮長期穩(wěn)健風險管理和保障功能的有效載體；二是經(jīng)過多年努力，商業(yè)保險已逐步建立起一整套較為適合國情的業(yè)務與資金運用監(jiān)管的制度體系，能夠切實維護投保人權(quán)益，確保商業(yè)養(yǎng)老保險安全穩(wěn)健運營；三是保險業(yè)具有較強的資本實力，能夠有效承擔風險吸收損失，且我國已建立較為科學審慎的償付能力監(jiān)管制度。