古往今來(lái)，屌絲逆襲的故事數(shù)不勝數(shù)。比如，出身于貧農(nóng)家庭的明太祖朱元璋，華麗變身成一代帝王、白手起家的京東創(chuàng)始人劉強(qiáng)東，搖身一變已是身價(jià)上百億的富豪、曾為銷量發(fā)愁的小米，縱身一躍成為市值400多億美元的獨(dú)角獸公司、團(tuán)貸網(wǎng)從鮮為人知的小平臺(tái)，如今已經(jīng)晉升為中國(guó)鮮有的千億P2P平臺(tái)之一……

關(guān)于“屌絲”逆襲的故事，每天都在上演著。需要注意的是，并不是所有“屌絲”都能實(shí)現(xiàn)逆襲，每一位能成功逆襲的“屌絲”必有其過人之處。其中，身處于P2P頻頻爆雷的高危地區(qū)之中，卻依然堅(jiān)挺于行業(yè)第一階隊(duì)的團(tuán)貸網(wǎng)更是備受市場(chǎng)的關(guān)注。那么，團(tuán)貸網(wǎng)是如何在這個(gè)水深火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上，步步為營(yíng)，并成功奪得一杯羹的？

草根蛻變成千億獨(dú)角獸，團(tuán)貸網(wǎng)的逆襲之路

2012年是團(tuán)貸網(wǎng)的成立之年，也是我國(guó)P2P行業(yè)的發(fā)展之年。在這一年里，P2P平臺(tái)如雨后春筍般不斷地涌現(xiàn)出來(lái)，整個(gè)P2P行業(yè)儼然變成一片紅海。截止2012年統(tǒng)計(jì)數(shù)量顯示，我國(guó)平臺(tái)數(shù)量已達(dá)到300家，增長(zhǎng)幅度為39.3%，投資人數(shù)超過5萬(wàn)人。初期時(shí)就有300家平臺(tái)與團(tuán)貸網(wǎng)搶奪互金行業(yè)這塊“肥肉”，其競(jìng)爭(zhēng)壓力并不小。加上，“草根”出生、背后沒有可借力的靠山，團(tuán)貸網(wǎng)想要成功地吸引市場(chǎng)的目光，難度系數(shù)可不小。

為了吸引更多投資人，團(tuán)貸網(wǎng)不惜鋌而走險(xiǎn)，掀起了“價(jià)格戰(zhàn)”。其制定的投資機(jī)制，一下子將團(tuán)貸網(wǎng)的投資收益率提升到30%左右，最高時(shí)甚至達(dá)到40%。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，團(tuán)貸網(wǎng)的收益率至少比行業(yè)的平均收益率高出9%。團(tuán)貸網(wǎng)經(jīng)過這一次放手一搏，不僅提高了企業(yè)名聲，還成功吸引了不少奔著高息而來(lái)的投資者，其也因此在行業(yè)中站穩(wěn)腳跟。

為了推動(dòng)企業(yè)更進(jìn)一步發(fā)展，團(tuán)貸網(wǎng)還開始了新的攻略。同年12月，團(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人唐軍不惜花下五分之一的身家，拍下與史玉柱共進(jìn)午餐的機(jī)會(huì)。通過這次交際，團(tuán)貸網(wǎng)不僅擴(kuò)張了人脈圈，還得到了資金的支持。2013年，其獲得由巨人網(wǎng)絡(luò)所投的一億元人民幣，完成A輪融資。之后，團(tuán)貸網(wǎng)在2015年獲得的2億B輪融資和2017年獲得的18億D輪融資也都與這頓“午餐”有關(guān)。通過這幾輪融資，團(tuán)貸網(wǎng)的資產(chǎn)端也得到了很好的優(yōu)化。

源源不斷的資金血液，不僅治愈了團(tuán)貸網(wǎng)之前“野蠻”營(yíng)銷所留下的舊疾，還強(qiáng)化了平臺(tái)的內(nèi)部建設(shè)。2015年9月底，團(tuán)貸網(wǎng)以較低的成本收購(gòu)剛“爆雷”不久的融金所，順利將這個(gè)素有“小貸黃埔軍?！敝Q的團(tuán)隊(duì)收入囊中。另外，團(tuán)貸網(wǎng)于2016年成功挖走了有利網(wǎng)旗下資產(chǎn)端利信金融的1000人。不難發(fā)現(xiàn)，團(tuán)貸網(wǎng)通過收購(gòu)融金所，狙擊有利網(wǎng)，企業(yè)的團(tuán)隊(duì)?wèi)?zhàn)斗力不僅得到了提升，企業(yè)的規(guī)模也得到了進(jìn)一步擴(kuò)張。2016年相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，團(tuán)貸網(wǎng)的交易規(guī)模由年初的30多億提升到年底的100多億。

此外，團(tuán)貸網(wǎng)為了抓住企業(yè)風(fēng)控體系的命脈，借助外來(lái)力量，打破了個(gè)人信用數(shù)據(jù)缺失與封閉的壁壘。其通過天貓、京東、亞馬遜、百度金服等平臺(tái)提供的大數(shù)據(jù)，在貸前多場(chǎng)景、多維度判斷用戶的征信情況以及還款能力。不僅如此，團(tuán)貸網(wǎng)還利用相關(guān)風(fēng)控模型評(píng)估用戶的信用情況，根據(jù)評(píng)估結(jié)果再?zèng)Q定是否放款。且還制定了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理，當(dāng)借款項(xiàng)目出現(xiàn)逾期時(shí)，若借款人沒能在指定期限內(nèi)按時(shí)還款，第三方擔(dān)保公司會(huì)先行給普通會(huì)員墊付本金，超級(jí)會(huì)員墊付本息。經(jīng)過多重風(fēng)控審核，團(tuán)貸網(wǎng)得以有效控制個(gè)人信用借款的風(fēng)險(xiǎn)。

最后，業(yè)務(wù)涉及抵押物，壞賬得到有效保障。團(tuán)貸網(wǎng)旗下微團(tuán)貸的底層資產(chǎn)主要是車抵貸和房抵貸。而以這些相關(guān)的抵押物作為貸款的標(biāo)的，平臺(tái)能夠?qū)ζ滹L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，有很大把握在貸前將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里，減少項(xiàng)目的逾期壞賬率。截至今年9月，團(tuán)貸網(wǎng)累計(jì)撮合融資超過1250億，代償金額為107656.56萬(wàn)元人民幣，總的壞賬率不足1%。而這些標(biāo)的既降低了風(fēng)險(xiǎn)，也保障了團(tuán)貸網(wǎng)的有效運(yùn)營(yíng)。

總的看來(lái)，團(tuán)貸網(wǎng)雖然先天性不足，但經(jīng)過后天迅猛發(fā)力，成功地在市場(chǎng)上存活了下來(lái)。并在短短幾年內(nèi)，團(tuán)貸網(wǎng)從一個(gè)默默無(wú)聞的小平臺(tái)晉升成為行業(yè)的獨(dú)角獸之一，且穩(wěn)居于行業(yè)前十。不過，團(tuán)貸網(wǎng)經(jīng)過這幾年的激進(jìn)后，卻逐漸表現(xiàn)出力不從心之態(tài)，導(dǎo)致其陷入了難以再創(chuàng)佳績(jī)的困境。

雖備受市場(chǎng)的青睞，但團(tuán)貸網(wǎng)依舊負(fù)重前行

團(tuán)貸網(wǎng)的草根逆襲之路，充滿了“博弈性”。其不僅敢于挑戰(zhàn)高風(fēng)險(xiǎn)，更善于借助外部力量，不斷優(yōu)化自身最薄弱的資產(chǎn)端和豐富平臺(tái)的內(nèi)部羽翼。這樣獨(dú)辟蹊徑的團(tuán)貸網(wǎng)，也因此備受市場(chǎng)和資本的青睞。不過，在整個(gè)探索的過程中，其依舊負(fù)重前行。