一來，過度依賴眾安保險，或步入趣店后塵。截至2018年6月30日，眾安保險提供的信用保險覆蓋小贏科技94%的貸款。有眾安保險提供還款保障的項目，年化利率相對較低，一般不會超過8%，不過卻很受用戶的喜愛。不難看出，眾安保險在為小贏科技解決背書問題的同時，實際上也分走了小贏科技一定的利益，最直接的表現就是投資者獲取的利率較低。
此外，招股說明書顯示，小贏科技與眾安保險的合作協議是一年一簽。如果未來雙方間的利益無法調節，矛盾銳化后，雙方間的合作關系破裂也不是沒有可能。若合約到期后眾安保險拒絕續約，其在短時間內也難以找到合適的合作伙伴。這樣一來，失去臂膀的小贏科技，或將成為被螞蟻金服拋棄后的趣店一樣，面臨股價動蕩風險。
二來，業務結構高速轉變，資歷尚淺的小贏科技或難以適應。近3年以來，小贏科技的業務結構轉變速度很快。小贏科技旗下業務之一的小贏卡貸在2016年占貸款總余額的比例僅為0.9%，至2017年已躍升至36.7%，至2018年上半年末，已高達69.6%。面對如此高速的業務轉變，小贏科技持有的技術和運行模式也未必能合理調整產品間的均衡問題。
另外，小贏科技還面臨融資縮水嚴重的困局。根據招股書可知，小贏科技最初的計劃融資金額是2.5億美元，經過兩次更改，最終的融資金額僅為1.045億美元。不難看出，盡管小贏科技在國內監管最嚴時完成IPO，但其融資卻大幅度的縮水，極有可能會影響到市場信心。
三來，貸款促成量減少、逾期率增加，企業風險系數加大。數據顯示，2018年7月，小贏科技貸款余額為213.41億元，環比下降4.2%。此外，其今年7月份逾期率達到峰值，其中小贏房貸M1-M3逾期率達到9.82%，M3+逾期率為14.81%。目前，小贏科技收入的主要來源為撮合貸款過程中收取的服務費，而貸款促成量的減少將直接影響到企業的盈利能力，再加上逾期率上升，企業的壞賬金額也會隨之上升，如此一來，企業面臨的風險也會越來越大。
總而言之，小贏科技選擇在行業雷電交加之際，部署新的戰略，想必企業已經做好了沖刺前的熱身準備。但基于多方面的原因，依舊存有不利于企業長期賽跑的因素。企業要想加強自身戰斗力，還需從自身出發。
多重困境之下，小贏科技如何成功突圍？
行業的寒冬期還未過去，小贏科技面臨的挑戰依舊存在。在此情況下，其要想在市場壓力不斷增加、競爭愈加激烈的情況下穩定地向前發展并加大在市場上的影響力，還需有所行動才行。
一方面，高度重視日漸高漲的不良貸款率。隨著小贏科技業務量的提升，企業不良貸款率也在上升，企業風險也會越來越大。因此，平臺可在用戶提交申請貸款時，要求出示或系統提交征信報告、資產收入證明等有效還款能力的證明。此外，小贏科技可以通過與相關持有客戶征信情況數據的企業聯手，多方面了解客戶整體信譽情況，以此來降低企業的不良貸款率。同時，小贏科技還需要繼續加大技術的輸入，進一步完善風控體系，有效預防風險。
另一方面，多元化收入來源，提高盈利能力。目前，小贏科技總凈收入的91.3%主要來自收貸款撮合服務提供的收入，企業收入來源較為單一，不利于企業的長久發展和規模的擴大。不管怎樣，多條出路總是好的。因此，小贏科技不能僅僅依靠這只獨苗來撐起整個企業的發展，可通過外接新的業務、創新開發產品，多元化企業的收入來源，達到提高企業盈利能力的目的。
此外，還要擺脫對眾安保險的依賴，早日長大“成人”。小贏科技由于長時間捆綁眾安保險銷售，不僅難以樹立起企業品牌，還將加重企業獨立難度。不過，經過這幾年的深耕，小贏科技也積攢了一定的資源和能力。所以，企業要抓住時機，要充分利用現有的資源來協助自己早日“斷奶”，并適當接觸新的保險企業，為自己找好下個合作對象，留條后路。
總而言之，在P2P暴雷潮下，雖說有些平臺都安然渡過了這次危機，但就此隕落的P2P平臺也不少。小贏科技經過多年的努力，雖然已經取得了不錯的成績。但企業自身存有的隱患依舊不能忽視，只有將危機破除，才能加固自身的保護盾，只有這樣，企業才能成功突圍，再創佳績。