銀行融資類產(chǎn)品有哪些？財(cái)經(jīng)365小編為大家簡(jiǎn)單介紹一下。

商業(yè)信用 內(nèi)部融資

內(nèi)部融資，顧名思義，面向企業(yè)內(nèi)部的籌資，主要包括內(nèi)部積累、資產(chǎn)變現(xiàn)、內(nèi)部增資等。內(nèi)部積累，指為了籌集企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的資金，通過(guò)減少企業(yè)利潤(rùn)分紅來(lái)籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡(jiǎn)單、成本低、風(fēng)險(xiǎn)小，但積累額度偏低，并且不分紅影響中小股東利益，可能引致中小股東的不滿。資產(chǎn)變現(xiàn)，指通過(guò)企業(yè)內(nèi)部資產(chǎn)重組，通過(guò)剝離、出售部分資產(chǎn)來(lái)籌集資金的融資方式。該融資方式操作簡(jiǎn)單，成本低，但使用次數(shù)有限，一般在企業(yè)改制、改組、改革中使用。選擇變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)重點(diǎn)考慮企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，確保資產(chǎn)的變現(xiàn)促進(jìn)企業(yè)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)，或至少不影響企業(yè)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)。內(nèi)部增資，指向企業(yè)內(nèi)部股東定向募集資金的一種融資方式。該融資方式操作簡(jiǎn)單，成本低，不用到期還款的壓力，風(fēng)險(xiǎn)小，但受股東自身資金實(shí)力、對(duì)企業(yè)未來(lái)投資收益的預(yù)期等影響，使用次數(shù)有限，一般應(yīng)用于突發(fā)性、緊急性資金籌集。

股權(quán)融資 債務(wù)融資

債務(wù)融資,本處債務(wù)融資指通過(guò)民間或銀行信貸籌集資金的一種融資方式，包括民間借貸和銀行信貸等。

民間借款，以向其他企業(yè)或個(gè)人協(xié)議借款的方式籌集資金的一種融資方式。該融資方式優(yōu)點(diǎn)之一是操作簡(jiǎn)單靈活，沒(méi)有銀行借款繁瑣的手續(xù)和程序;其二是抵押和擔(dān)保少;其三是借款歸還可以適當(dāng)延展，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。其缺點(diǎn)是渠道有限，數(shù)量有限。

銀行信貸 債券融資

債權(quán)融資，指向公眾發(fā)行債券來(lái)籌集資金的一種方式，該方式在國(guó)外應(yīng)用廣泛，受國(guó)內(nèi)監(jiān)管所制，國(guó)內(nèi)應(yīng)用不多，但隨著監(jiān)管的逐步松動(dòng)，可以預(yù)計(jì)，該方式未來(lái)將成為企業(yè)的重要融資渠道之一。

該方式優(yōu)點(diǎn)之一是發(fā)行成本低。債券票面利率一般低于國(guó)家商業(yè)銀行一年期貸款利率。其二是募集資金量大，更好的便于企業(yè)解決資金缺口問(wèn)題;其三是發(fā)行面廣，利于企業(yè)宣傳和品牌形象樹立。

該方式缺點(diǎn)之一是發(fā)行條件多，審批程序嚴(yán)格。目前需要由國(guó)家發(fā)改委和中國(guó)人民銀行統(tǒng)籌審批，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn);其二是資金籌集費(fèi)用高。因?qū)徟绦虻膰?yán)格，公開的發(fā)行，帶來(lái)較高的資金籌集費(fèi)用。其三是風(fēng)險(xiǎn)大。債券募集資金額度大，企業(yè)面臨的到期還款壓力也大。其四是違約成本高。如企業(yè)在到期日不能及時(shí)還款，可能造成企業(yè)的公眾信任危機(jī)，給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)造成麻煩。

項(xiàng)目融資 BOT

BOT是"建設(shè)--經(jīng)營(yíng)--轉(zhuǎn)讓"英文(BUILD-OPERATE-TRANSFOR)縮寫，通過(guò)特殊權(quán)協(xié)議，政府授予投資者承擔(dān)公共性基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的融資、建造、經(jīng)營(yíng)和維護(hù);在協(xié)議規(guī)定的許可期限內(nèi)，投資者擁有所建造設(shè)施所有權(quán)，并可向設(shè)施使用方收取合理的費(fèi)用，由此收回投資成本并獲取合理回報(bào);特許期屆滿，投資者將設(shè)施無(wú)償交給簽約方的政府或所屬機(jī)構(gòu)。目前，上海建工、中建等均有公路、橋梁項(xiàng)目運(yùn)作的成功案例。

資產(chǎn)證券化 信托

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

信托包括:信托貸款和股權(quán)信托兩種方式

①.信托貸款是指信托公司通過(guò)信托方式吸收資金，用于向項(xiàng)目發(fā)放貸款的資金運(yùn)用方式。該貸款類似于銀行信貸，不同的是信托貸款的償還方式比銀行貸款靈活性大，企業(yè)與信托公司協(xié)商償還方式，可以采取等本息、利隨本清、到期一次性支付本息等。同時(shí)信托公司對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)控制要求嚴(yán)格，一般要求企業(yè)提供多種措施來(lái)降低信用風(fēng)險(xiǎn)，包括第三者擔(dān)保、政府支持等。

②.股權(quán)信托是指信托公司運(yùn)用信托資金對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行股權(quán)投資，以股息、紅利所得以及到期轉(zhuǎn)讓股權(quán)方式作為信托收益的一種資金運(yùn)用形式。相對(duì)貸款類信托，信托公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，一般要求制定相應(yīng)的措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，包括對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行絕對(duì)控股、階段性持股等。

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