近日，“國(guó)美系”P2P平臺(tái)美美理財(cái)被曝兜底墊付至少1200萬(wàn)元，借款方鄒平齊星工業(yè)鋁材有限公司日前被鄒平縣人民法院通報(bào)破產(chǎn)。
8月29日，美美理財(cái)向投資人發(fā)布短信通知稱，“您所投資的鄒平齊星項(xiàng)目因齊星集團(tuán)被法院受理重整申請(qǐng)，借款人將無(wú)法按期兌付投資款。為了確保您的利益不受損失，我們開通了債權(quán)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)通道，完成債權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)后由鵬潤(rùn)金服兌付理財(cái)本息。”
這也意味著，美美理財(cái)對(duì)“齊星鋁業(yè)”項(xiàng)目實(shí)行了剛性兌付。
據(jù)媒體報(bào)道，今年2月份，美美理財(cái)發(fā)布標(biāo)的編號(hào)為“美美穩(wěn)贏180天定期理財(cái)1702035”的項(xiàng)目，借款方正是齊星鋁業(yè)，金額100萬(wàn)元，起息時(shí)間為2017年2月24日，項(xiàng)目期限為180天，預(yù)計(jì)到賬時(shí)間為2017年8月23日。
不過(guò)，這只是其中一個(gè)借款標(biāo)的，根據(jù)媒體報(bào)道，齊星鋁業(yè)在美美理財(cái)借款超過(guò)1200萬(wàn)元，有媒體甚至報(bào)道金額達(dá)到2個(gè)億。事實(shí)上，由于美美理財(cái)將部分借款項(xiàng)目隱藏，媒體無(wú)法完整統(tǒng)計(jì)齊星鋁業(yè)的借款金額。
曾被曝給失信企業(yè)融資
今年2月24日，網(wǎng)貸天眼曾報(bào)道，美美理財(cái)先后給國(guó)中醫(yī)藥有限責(zé)任公司融資650萬(wàn)元，涉及至少7個(gè)借款標(biāo)的。
值得注意的是，2015年10月26日，湖北省武漢中級(jí)人民法院判決，國(guó)中醫(yī)藥向中信保理支付6張商業(yè)承兌匯票,總金額共計(jì)7796萬(wàn)元（按銀行一年期利率計(jì)算，自商業(yè)承兌匯票到期日起至判決書確定給付之日止）。由于國(guó)中醫(yī)藥全部未履行判決，被最高人民法院網(wǎng)列入失信人名單。
此外，美美理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)借款企業(yè)——天津市環(huán)渤?？萍及l(fā)展有限公司也涉及一起案件糾紛。
2017年2月11日，天津市第二中級(jí)人民法院裁定的執(zhí)行判決書顯示，因被執(zhí)行人（承億置業(yè)、環(huán)渤?？萍肌⒈娔贤顿Y）未履行繳納義務(wù)，申請(qǐng)執(zhí)行人工商銀行(601398,股吧)天津河?xùn)|支行于2016年8月24日向本院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的約1.28億元。
據(jù)網(wǎng)貸天眼不完全統(tǒng)計(jì)，美美理財(cái)先后發(fā)布9個(gè)環(huán)渤?？萍嫉慕杩顦?biāo)的，合計(jì)借款金額900萬(wàn)元。
隱藏已滿標(biāo)借款項(xiàng)目
比較有意思的是，美美理財(cái)7月份運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示，平臺(tái)項(xiàng)目逾期率、金額逾期率均為零。
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美美理財(cái)官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至8月30日，平臺(tái)累計(jì)成交112.5億元，而7月份運(yùn)營(yíng)報(bào)告顯示（截至2017年7月份，一般截至7月30日），平臺(tái)累計(jì)成交106.7億元。
據(jù)此計(jì)算，美美理財(cái)8月份累計(jì)成交5.8億元。
網(wǎng)貸天眼8月30日下午17:00注意到，美美理財(cái)網(wǎng)站共顯示兩頁(yè)16個(gè)標(biāo)的，而在第二頁(yè)末尾顯示的第16個(gè)標(biāo)的，編號(hào)為“美美季惠90天定期理財(cái)1707327”的借款項(xiàng)目，其最早投資記錄顯示為7月27日。
如果美美理財(cái)沒有下架部分標(biāo)的的話，那么其8月份發(fā)布標(biāo)的數(shù)量不超過(guò)16個(gè)，即便按單個(gè)標(biāo)的100萬(wàn)融資額計(jì)算，其8月份累計(jì)成交也不可能達(dá)到5.8個(gè)億。
唯一可能解釋的就是，美美理財(cái)將已滿標(biāo)或已還款的部分借款項(xiàng)目隱藏了，至于為什么隱藏已成交標(biāo)的，網(wǎng)貸天眼猜測(cè)或許涉及到部分項(xiàng)目超額融資。
涉嫌超額和拆分期限
事實(shí)上，美美理財(cái)確實(shí)在超額發(fā)標(biāo)。
網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，已顯示的16個(gè)標(biāo)的中，其中13個(gè)標(biāo)的的借款方為3個(gè)借款企業(yè)，每個(gè)標(biāo)的項(xiàng)目金額50萬(wàn)元，其中大連邁世實(shí)業(yè)有限公司借款250萬(wàn)元，福建省中耀投資有限公司借款200萬(wàn)元，山東泛達(dá)木業(yè)有限公司借款200萬(wàn)元。
表面上看，單個(gè)借款項(xiàng)目沒有違反限額規(guī)定，但多瀏覽幾個(gè)標(biāo)的就會(huì)發(fā)現(xiàn)，多個(gè)借款企業(yè)在美美理財(cái)反復(fù)借款。此外，表面上美美理財(cái)只是拆分項(xiàng)目金額，并未拆分項(xiàng)目期限，但網(wǎng)貸天眼注意到，借款方是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)借款，期限只有30天的項(xiàng)目可能涉嫌期限拆分。
例如，標(biāo)的編號(hào)為“美美月贏30天定期理財(cái)1708321”（新手專享）的借款項(xiàng)目，借款期限30天，年化利率12%，項(xiàng)目金額50萬(wàn)元，借款方是蘇州東立置業(yè)有限公司。根據(jù)項(xiàng)目描述，借款方專業(yè)從事房地產(chǎn)開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、管理的房地產(chǎn)企業(yè)。
值得注意的是，房地產(chǎn)開發(fā)時(shí)間周期長(zhǎng)，即便是資金周轉(zhuǎn)，房地產(chǎn)公司只融資30天也是較為罕見的現(xiàn)象。
(原標(biāo)題：踩雷齊星鋁業(yè)后 美美理財(cái)慷慨墊付1200萬(wàn)