老娘舅有個愛好：隔三差五就去看看銀行理財產(chǎn)品的最高預(yù)期收益率。星展銀行這朵奇葩常年把最高預(yù)期收益定在20%，雖然經(jīng)常做不到，老娘舅看多了居然也習(xí)慣了。但是前兩天，老娘舅看到了一款為期62天，最高預(yù)期收益44%的“流氓”。
俗話說得好，不講實現(xiàn)可能性的最高收益率都是耍金融流氓。
對于普通投資人而言，遭遇民生銀行“假理財”這樣的事情終究是小概率，最普遍的鬧心情況還是銀行理財產(chǎn)品實際收益率與產(chǎn)品宣傳最高預(yù)期收益率之間的落差！買之前說的花好稻好，到期后一看卻是天差地別。
今天老娘舅就給大家說說銀行理財產(chǎn)品耍流氓的那些事。
2016年，上海市消保委攜手上海師范大學(xué)商學(xué)院對17家銀行發(fā)行的627只理財產(chǎn)品進行了為期一年的調(diào)查，結(jié)果顯示，夸大“最高收益率”成為銀行忽悠消費者的普遍手段，17家銀行中僅有4家銀行最后百分百實現(xiàn)了最高收益率。
最夸張的是某銀行發(fā)行的一款理財產(chǎn)品，預(yù)期最高收益率為17%，到期后實際收益率為0！
老娘舅通過中國理財網(wǎng)查了下目前在售的銀行理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率最高的是星展銀行發(fā)行的“股得利”系列1720期——3個月人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，其預(yù)期最高收益率為20%，預(yù)期最低收益率為4%，保本浮動收益，運作期限98天，人民幣50000起售，銷售區(qū)域：上海市、廣東省、浙江省、北京市。
作為一只主要投資于股票的結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品，98天要做到最高20%的收益率，老娘舅只能說有可能，但也有難度。好在這只產(chǎn)品是保本的，98天運作期長短適中，50000起售也不算太高，所以老娘舅覺得有需求的投資者可以嘗試購買。就算沒有20%的收益率，再不濟4%的收益率應(yīng)該還能保證。
前兩天，比星展銀行這款理財產(chǎn)品預(yù)期收益更高的是浙江諸暨銀行的一款產(chǎn)品，同樣是保本浮動收益的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，運作期62天，預(yù)期最高收益率達到了44%，最低收益率同為4%。對于這只產(chǎn)品，老娘舅就要打個問號了。一般來說，地方區(qū)域銀行、城商行或者農(nóng)商行為了吸引客戶，發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率確實會比國有銀行和大型商業(yè)銀行要高那么一點點，但也真的只是一點點。
短短62天，要想實現(xiàn)44%的最高收益，即便可以加杠桿，大家覺得難不難？老娘舅可以打包票，該產(chǎn)品到期后絕對絕對實現(xiàn)不了44%的收益！不信我們兩個月后，一查便知。當(dāng)然，如果真的做到了44%的收益，哪怕可以做到30%的收益，那老娘舅就算被打臉，也會欣然受之，畢竟有投資者真的賺到了那么多。
銀行理財產(chǎn)品預(yù)期最高收益率那些事兒，敢不敢說是一回事，能不能做到就是另外一回事了。牛皮吹的越大，爆的就越猛；預(yù)期與現(xiàn)實總是有差距，甚至是巨大的落差，最終傷害的是投資者，也無疑會損害銀行的品牌。所以，老娘舅認為，銀行在設(shè)計理財產(chǎn)品時，應(yīng)該少一點套路，多一點良心；而投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品時，也要多一份冷靜，少一份盲目。