湖北省日前在扶貧工作會(huì)上宣布，去年全省共有147萬人脫貧、1601個(gè)村出列，今年計(jì)劃新增脫貧128萬人、1520個(gè)村出列、9個(gè)貧困縣摘帽。

在該省實(shí)施的“公司+合作社+基地+貧困戶+保險(xiǎn)”五位一體的精準(zhǔn)扶貧模式中，商業(yè)保險(xiǎn)到底在其中發(fā)揮了什么樣的作用？十堰、黃岡、荊門、武漢等地，與一些貧困戶進(jìn)行交談，從中可以發(fā)現(xiàn)，該省保險(xiǎn)扶貧主要在“大”“小”上使勁、“錢袋子”上著力。

大病保險(xiǎn)是保險(xiǎn)扶貧標(biāo)配

國(guó)務(wù)院扶貧辦建檔立卡數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，全國(guó)建檔立卡的貧困戶中，因病致貧的占44.1%，患重大疾病的達(dá)240萬人，患長(zhǎng)期慢性病的達(dá)960萬人，因病致貧和因病返貧是導(dǎo)致貧困的重要因素。

為探索保險(xiǎn)扶貧的最佳切入點(diǎn)，湖北保險(xiǎn)業(yè)通過調(diào)研，把為貧困人群辦理大病保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)扶貧產(chǎn)品的首選，在全省積極試行、大力推廣。

據(jù)了解，僅中國(guó)人壽湖北省分公司開辦的大病保險(xiǎn)就承保了全省15個(gè)市州、69個(gè)縣區(qū)、2120余萬人，占全省總?cè)丝诘?/3，累計(jì)為全省25萬多名大病患者支付賠款達(dá)14.09億元。由于大病保險(xiǎn)的介入，全省參保城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療費(fèi)用整體報(bào)銷比例已提高到65%以上，極大減輕了患者家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也讓一些不幸家庭渡過了難關(guān)。

武穴市扶貧對(duì)象李愛珍，因患腦動(dòng)脈瘤，去年在武穴市人民醫(yī)院和省人民醫(yī)院一共住院治療4次，花去醫(yī)療費(fèi)22.5326萬元，由新農(nóng)合報(bào)銷10萬元，大病保險(xiǎn)報(bào)銷5.5515萬元。正當(dāng)全家人為剩余的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)愁時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)武穴市支公司主動(dòng)上門理賠，為李愛珍報(bào)銷醫(yī)療救助保險(xiǎn)6.4833萬元。這樣，李愛珍自己承擔(dān)的費(fèi)用不到5000元。

像李愛珍這樣的受益者在全省還有很多，他們主要得益于人保財(cái)險(xiǎn)湖北省分公司實(shí)施的大病保險(xiǎn)“兜底”計(jì)劃。該計(jì)劃對(duì)參加大病保險(xiǎn)建檔立卡的貧困戶，按不同區(qū)域?qū)嵤┎煌摹岸档住闭撸涸诖髣e山革命老區(qū)的黃岡市，貧困人員醫(yī)療費(fèi)超過5000元以上的部分全額由保險(xiǎn)公司報(bào)銷，5000元以下由新農(nóng)合負(fù)責(zé)，貧困戶醫(yī)療費(fèi)用“零負(fù)擔(dān)”；在孝感、十堰等地，突出提高大病保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷比例，凡超過起付線3000元以上的醫(yī)療費(fèi)按90%比例賠付；在武漢市的黃陂區(qū)，公司還為所有建檔立卡的貧困戶每人附加保額5萬元人身意外傷害保險(xiǎn)，既解決了他們因病致貧問題，還為其承擔(dān)因傷致貧責(zé)任。截至目前，人保財(cái)險(xiǎn)湖北省分公司已為全省6個(gè)市州、27個(gè)縣區(qū)、近160萬貧困人口提供醫(yī)療保險(xiǎn)，給付賠款超過2.5億元。

“農(nóng)小額”填補(bǔ)空白

由于多方面原因，該省貧困戶的人身保險(xiǎn)保障還是個(gè)空白。為幫助貧困戶解除人身安全上的后顧之憂，湖北保險(xiǎn)業(yè)針對(duì)農(nóng)村貧困人群普遍缺少保險(xiǎn)保障的實(shí)際，于去年初在全省農(nóng)村大力推行以國(guó)壽農(nóng)村小額保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“農(nóng)小額”)為代表的扶貧專屬險(xiǎn)種。

該險(xiǎn)種主要以農(nóng)村低收入人群為保險(xiǎn)對(duì)象，針對(duì)農(nóng)村各種易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)來匹配保險(xiǎn)責(zé)任，通過為貧困人群提供保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、理賠簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助貧困人群鞏固脫貧成果。因保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該產(chǎn)品不以盈利為目的，故而費(fèi)率比市場(chǎng)現(xiàn)行同類產(chǎn)品要低20%左右，同時(shí)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款，既為被保險(xiǎn)人承擔(dān)意外身故責(zé)任，又為其提供意外傷害醫(yī)療保障，從而讓農(nóng)村低收入人群更多地享受到了保險(xiǎn)帶來的實(shí)惠，且使廣大農(nóng)民群眾“買得起、買得到、愿意買”。

此產(chǎn)品一推出，即受到廣大農(nóng)民歡迎。去年全省共有2844萬人(次)參加此保險(xiǎn)，累計(jì)賠付達(dá)1.28億元。如荊門市東寶區(qū)大泉村村民許某，去年投保“農(nóng)小額”，交保費(fèi)50元，9月份農(nóng)忙拖谷時(shí)因操作拖拉機(jī)不當(dāng)被壓身故，保險(xiǎn)公司給付1萬元，盡管理賠金額不大，但社會(huì)反響很大。

與國(guó)壽“農(nóng)小額”的“小”相匹配的有太平洋壽險(xiǎn)“安貸寶”的“大”。太平洋壽險(xiǎn)湖北分公司在全省推廣“貸款+保險(xiǎn)”普惠金融服務(wù)產(chǎn)品“安貸寶”，當(dāng)借款人發(fā)生意外事故時(shí)，貸款就由保險(xiǎn)公司按保額進(jìn)行理賠，既起到了保障銀行資金安全的作用，又為貸款人的家庭解決了生活難題，是有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，為投保人免除了后顧之憂。近5年來，“安貸寶”共為湖北省超過50萬名客戶提供了逾500億元的保險(xiǎn)保障，支付賠款近億元，為1200多名客戶償還了貸款，避免了貸款人“因意外返貧”。

給農(nóng)民“錢袋子”上保險(xiǎn)

今年28歲的孔小虎是一級(jí)智障殘疾人，家庭比較貧困，父親在東吳大道十三支溝鋼廠上班，母親在樂意餐館打工，一家人居住在魚塘邊簡(jiǎn)陋的平房里。由于身體殘疾，孔小虎生活不能自理，父母親在工作之余，除了照料他，還要打理魚塘。

在孔小虎父親承包的63.7畝魚塘邊，區(qū)農(nóng)委和平安產(chǎn)險(xiǎn)工作人員向孔小虎及家人介紹了公司開辦政策性水產(chǎn)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的有關(guān)情況，并就政府補(bǔ)貼政策、保險(xiǎn)辦理程序、賠付方式等方面內(nèi)容作了詳細(xì)介紹，現(xiàn)場(chǎng)為孔小虎辦理了魚塘養(yǎng)殖團(tuán)頭魴（武昌魚(600275,股吧)）水產(chǎn)目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)。當(dāng)?shù)弥依U納保費(fèi)有困難時(shí)，區(qū)農(nóng)委和平安產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)即發(fā)動(dòng)干部職工捐款，幫其繳納了首期保費(fèi)。

在十堰市和宜昌市，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)業(yè)正按照市委、市政府和湖北保監(jiān)局要求，創(chuàng)新推出“一縣一品”特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，助推農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在宜昌長(zhǎng)陽(yáng)，人保財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合縣扶貧辦、畜牧獸醫(yī)局推出了農(nóng)戶山羊養(yǎng)殖保險(xiǎn)，以村為單位統(tǒng)保，每頭山羊保額500元，僅此一項(xiàng)保險(xiǎn)服務(wù)惠及3000多個(gè)貧困戶；在十堰房縣等地，人保財(cái)險(xiǎn)推出了核桃、食用菌、育肥豬、板栗、茶葉、溫室大棚等十多個(gè)扶貧專屬險(xiǎn)種，累計(jì)支付賠款達(dá)1343萬元。與此同時(shí)，公司積極響應(yīng)政府做好金融扶貧工作的號(hào)召，探索小額信貸保險(xiǎn)扶貧模式，為困難群眾脫貧致富提供資金支持，以放大財(cái)政資金的支持效用，先后在十堰竹山、咸寧通山和嘉魚、黃岡黃梅、荊門鐘祥等地試辦“扶貧貸”產(chǎn)品，共為376個(gè)建檔立卡的貧困戶貸款2281萬元，戶均支持脫貧資金6萬元。

在為農(nóng)民“錢袋子”提供保險(xiǎn)的同時(shí)，各公司還運(yùn)用行業(yè)優(yōu)勢(shì)，在產(chǎn)業(yè)扶貧和為農(nóng)戶銷售農(nóng)副產(chǎn)品上提供支持。湖北保監(jiān)局在幫助十堰市竹溪縣匯灣鎮(zhèn)榮玉村實(shí)施產(chǎn)業(yè)扶貧過程中，通過多方做工作，成功幫助該村與竹溪縣巨山公司簽訂荒山流轉(zhuǎn)合同，流轉(zhuǎn)荒山達(dá)5000余畝，發(fā)展茶葉種植和養(yǎng)殖業(yè)，僅此一項(xiàng)可帶動(dòng)全村43個(gè)貧困戶就業(yè)；新建花椒500余畝，發(fā)動(dòng)村民種植花椒苗1萬余株，涉農(nóng)68戶；向農(nóng)戶發(fā)放蜂箱150套，發(fā)展養(yǎng)蜂產(chǎn)業(yè)；籌資10萬元，用于該村250畝集體花園的后期管理。

　　中國(guó)人壽湖北省分公司將電商扶貧作為公司實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的一項(xiàng)創(chuàng)新舉措，在電商平臺(tái)開展“定點(diǎn)扶貧地區(qū)產(chǎn)品特賣”活動(dòng)，精準(zhǔn)推介丹江口市的翹嘴鲌、蜜桔，鄖西縣的魔芋掛面、葛粉等特色農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)，預(yù)計(jì)首期銷售額超過100萬元。