7月1日起，買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)可抵個(gè)稅的政策將在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施。此前，個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)只在北京、上海、蘇州等全國(guó)31個(gè)城市進(jìn)行了試點(diǎn)。據(jù)了解，個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)每月可扣減應(yīng)納稅所得額200元。目前，隨著政策的推廣，一些壽險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)有了相關(guān)的產(chǎn)品儲(chǔ)備。不過(guò)，從購(gòu)買(mǎi)建議上看，以團(tuán)險(xiǎn)的形式購(gòu)買(mǎi)個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)更加劃算。

　　每月可扣減應(yīng)納稅所得額200元

　　根據(jù)規(guī)定，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的支出，按照2400元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)予以稅前扣除，也就是個(gè)人應(yīng)納稅所得額時(shí)每月可扣除200元。

　　舉個(gè)例子來(lái)看，假設(shè)讀者的應(yīng)繳所得稅額為8500元，那么，他對(duì)應(yīng)的所得稅稅率為20%，速算扣除數(shù)為555元，因此，購(gòu)買(mǎi)個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)前，每月應(yīng)繳納稅款為(8500元-3500元)×20%-555元=445元。購(gòu)買(mǎi)后，每月應(yīng)繳納稅款405元，每月少繳40元，一年下來(lái)是480元。

　　事實(shí)上，抵扣個(gè)稅幅度與個(gè)人適用稅率相關(guān)，也就是從3%到45%不等，對(duì)應(yīng)能夠減免的個(gè)稅最低為6元/月，最高為90元/月。

　　可帶病投保，賠付能上APP在線辦理

　　個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)可帶病投保，與基本醫(yī)保緊密銜接也是該產(chǎn)品的重要特點(diǎn)。

　　所謂可帶病投保，就是投保人有既往病癥的話也能參與個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)的投保。根據(jù)此前發(fā)布的通知，保險(xiǎn)公司不得因被保險(xiǎn)人既往病史拒保，并保證續(xù)保，這在一定程度上加大了投保人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。但一家保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，如果被保險(xiǎn)人本身患有重大疾病的話應(yīng)將自身健康情況如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)其保額做出相應(yīng)的調(diào)整。目前，針對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍內(nèi)的自付費(fèi)用，以及部分基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍外的費(fèi)用，費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)范圍、比例和額度由各保險(xiǎn)公司根據(jù)具體個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)自行確定。

　　在賠付方面，個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)也并不復(fù)雜。比如太平洋人壽保險(xiǎn)公司在接到客戶報(bào)案后，會(huì)在5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行電話回訪，確認(rèn)報(bào)案信息并解答相關(guān)問(wèn)題咨詢。在收到客戶保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)及合同約定的證明和資料后，對(duì)簡(jiǎn)單案件在2個(gè)工作日內(nèi)完成案件審批。

　　據(jù)了解，太平洋人壽可以為個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)客戶在除西藏以外的任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全國(guó)通賠，讓賠付零距離。另外，對(duì)于800元以下的理賠金額還可以通過(guò)太平洋人壽APP在線理賠。

　　稅優(yōu)健康險(xiǎn)還有“收益”，團(tuán)購(gòu)享優(yōu)惠

　　記者還了解到，個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)采取具有保障功能并設(shè)立有最低保證收益賬戶的萬(wàn)能險(xiǎn)方式，包含醫(yī)療保險(xiǎn)和個(gè)人賬戶積累兩項(xiàng)責(zé)任。

　　比如投保人張某，年齡為25歲，參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是健康的納稅人，購(gòu)買(mǎi)了太平洋人壽稅優(yōu)A款產(chǎn)品，那么，2400元/年的保費(fèi)由兩部分組成，其中，風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)202元，個(gè)人萬(wàn)能賬戶累積2198元。投保人僅需202元就能享受20萬(wàn)元/年的高額醫(yī)療保障，累計(jì)保額可達(dá)80萬(wàn)元，而大部分保費(fèi)均進(jìn)入個(gè)人萬(wàn)能賬戶，保底利率2.5%，可以用于個(gè)人退休以后購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)或醫(yī)療費(fèi)用自負(fù)部分支出。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，從前期試點(diǎn)情況看，個(gè)人稅優(yōu)健康險(xiǎn)大多以團(tuán)險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，由單位統(tǒng)一為員工購(gòu)買(mǎi)，給員工更多保障。據(jù)悉，單位統(tǒng)一為員工購(gòu)買(mǎi)的支出，視同個(gè)人購(gòu)買(mǎi)，但一年內(nèi)保費(fèi)金額超過(guò)2400元的部分，則不得稅前扣除。

　　不過(guò)，個(gè)人投保的比例并不高，這主要與其繁瑣的操作流程有關(guān)，比如投保前要提供個(gè)人稅單、投保后要自行前往稅務(wù)部門(mén)進(jìn)行免稅申請(qǐng)等。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前，一些壽險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行了相關(guān)產(chǎn)品的儲(chǔ)備和開(kāi)發(fā)，對(duì)購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)的單位還有一定的優(yōu)惠。他預(yù)計(jì)，全面試點(diǎn)后，稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)更加豐富，將促使更多人去了解商業(yè)健康保險(xiǎn)內(nèi)容，讓商業(yè)健康險(xiǎn)真正成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

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