“從2017年1月開始，央行營管部在MPA評估中進一步突出信貸政策導向效果評估，按照宏觀審慎要求，加入個人購房貸款增長這一因子，對北京地區(qū)全部銀行嚴控個人購房貸款新增額占全部新增貸款的比重，并將全年調控目標確定為25%左右的合理水平。”近日央行營管部主任周學東撰文指出。
今年以來，京城樓市在重重調控政策的打壓下迅速降溫，與此同時，購房者發(fā)現貸款越來越難了：放款時間一拖再拖，客戶經理永遠都是“沒額度”三個字。事實上，這正是央行宏觀審慎評估體系（MPA）在北京地區(qū)的實踐結果，房地產信貸調控效果已經逐步顯現。
揭秘
今年新增個人房貸占比不超過25%
上月底，央行營管部主任周學東在央行主管的半月刊《中國金融》2017年第11期上撰文透露了“天機”：針對2016年下半年特別是第四季度北京房地產市場持續(xù)高漲的態(tài)勢，從2017年1月開始，央行營管部在MPA評估中進一步突出信貸政策導向效果評估，按照宏觀審慎要求，加入個人購房貸款增長這一因子，對北京地區(qū)全部銀行嚴控個人購房貸款新增額占全部新增貸款的比重，并將全年調控目標確定為25%左右的合理水平。
“盡管貨幣政策調總量、信貸政策調結構，但從北京等一、二線房地產熱點城市的情況看，結構問題更為突出。可以說，管不住房地產信貸增長，就管不住貨幣總量。”周學東在文章中表示，信貸政策導向效果納入MPA評估范疇，大大增強了宏觀審慎政策框架的有效性。以北京為例，從今年第一季度起，我們將房地產信貸調控引入MPA后，對北京地區(qū)個人購房貸款實施嚴格調控，取得了顯著成效。
周學東稱，隨著“3·17”新政及后續(xù)調控措施的實施，預計今年第二季度這一比重還會繼續(xù)回落，全年控制在25%左右的目標完全可以實現。這也為抑制投機炒房、控制房價過快上漲創(chuàng)造了穩(wěn)健中性的貨幣環(huán)境。預計全年北京地區(qū)個人購房貸款新增額將比上年減少1000億元。顯然，這為北京房地產調控創(chuàng)造了審慎合理的貨幣環(huán)境。
現狀
個人房貸新增額占比大幅下降
周學東指出，從實施情況看，2017年第一季度新增個人購房貸款占全部新增貸款的比重從2016年第四季度67.4%大幅回落到2017年第一季度的36.1%，回落約31個百分點。特別是作為北京地區(qū)房貸主力的幾家銀行更為明顯：工商銀行北京分行降至24%，建設銀行北京分行降至29%，中國銀行北京分行降至15%，農業(yè)銀行北京分行降至35%，招商銀行北京分行降至23%。2017年1～4月，北京地區(qū)個人購房貸款新增占比進一步降至29%。
根據央行營管部最新披露的數據，5月份，個人房貸新增額占全部貸款新增額的比重還在繼續(xù)下降。5月末，北京市金融機構本外幣房地產貸款（包括房地產開發(fā)貸款和個人住房貸款等）余額15559.3億元，同比增長21.6%，增速降至2016年9月水平。其中，個人住房貸款余額9235.8億元，同比增速自2016年11月的歷史高點（42.6%）回落至35.9%，增速逐月回落。同時，新增個人住房貸款在各項貸款中的占比大幅下降。5月末個人住房貸款比年初增加907.6億元，新增額占各項貸款新增額的比重為28%，較2017年第一季度（37.6%）和2016年全年（47%）分別下降9.3個、18.7個百分點，占比趨于合理。
關注
首套房貸平均首付比例升至39%
除了占比，個人住房貸款月度新增額也在整體下降。剔除資產證券化等因素影響，1-5月個人住房貸款實際月度新增額分別為217.7億元、197.6億元、144.2億元、158.9、154.1億元，仍處較高水平。
營管部數據還顯示，首套住房貸款平均首付比例、利率水平有所提高，首套房貸占比下降。從2016年12月開始，轄區(qū)內銀行首套住房貸款實際執(zhí)行的加權平均利率從基準利率的0.86倍逐步提高至2017年5月的0.9倍；首套房貸平均首付比例從2016年6月的34.6%回升至2017年5月的39.0%；在嚴格執(zhí)行首套房貸認定標準的政策作用下，首套房貸筆數占比由2016年12月份的95.2%降至2017年5月的89.5%。
影響
銀行資金流向其他領域
對房地產領域投放的貸款減少，銀行資金自然會流向其他領域。營管部數據顯示，金融機構對實體經濟的信貸支持力度顯著加大。5月末，全市非金融企業(yè)及機關團體本外幣貸款（主要為企業(yè)貸款）余額46593.6億元，比年初增加2263.1億元，比上年同期多增加1128.8億元，為近三年同期最高增幅，反映出金融機構對企業(yè)的支持力度明顯加大。
在房地產貸款增長持續(xù)回落的同時，轄區(qū)內銀行將更多信貸資源投向高新技術、文化創(chuàng)意等重點領域，“脫虛向實”效果顯現。5月末，北京市中資銀行高新技術產業(yè)人民幣貸款余額（不含票據融資，下同）3232.8億元，同比增長11.8%，增速較4月提高6.1個百分點；1-5月累計發(fā)放1788.5億元，同比增長34.6%，增速較4月提高8.3個百分點。文化創(chuàng)意產業(yè)人民幣貸款余額1424.1億元，同比增長32.2%；1-5月累計發(fā)放644億元，同比增長37.9%。高新技術產業(yè)和文化創(chuàng)意產業(yè)信貸需求旺盛，貸款大幅增長，也一定程度上反映了北京經濟結構優(yōu)化、產業(yè)轉型升級步伐加快。
聚焦
北京個人房貸今年還剩多少額度
北京青年報記者查閱資料發(fā)現，去年全年北京地區(qū)新增人民幣貸款6059.4億元，按照周學東提供的數據，其中47%都是個人住房貸款，也就是2847.92億元。按照周學東的預計，今年要比去年減少1000億元，也就是今年全年新增的個人住房貸款大約是1848億元。
前5個月，北京各銀行已經發(fā)放了907億個人住房貸款，那么也就是說，接下來的7個月還剩下941億元左右的貸款額度。
按照25%的占比計算，北京地區(qū)今年全年新增的人民幣貸款應該是7392億元，今年5月末，北京地區(qū)人民幣貸款余額為59873.5億元，相比去年12月末的56618.9億元，新增人民幣貸款3254.6億元。這意味著，今年剩下7個月新增的人民幣貸款額度為4137.4億元，用941除以這個數字，得到的比例為22.74%。也就是，今年后7個月個人房貸新增額占全部人民幣新增貸款的比重不能超過22.74%。只有這樣才能實現全年占比不超過25%的既定目標。
（原標題：北京房貸將比去年減少1000億 銀行資金流向其他領域）
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