財經365訊：什么是房貸？房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款，并根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產抵押登記和公證，銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
統計顯示，在中國家庭的資產中，房地產占比已經達到了68%，而北京和上海則高達85%。雖然這會讓家庭資產負債表的左側，即資產看上去很“富裕”，但同時增加的右側，即負債上的“累贅”，則會讓我們的財務狀況變得很脆弱，一旦有意外發生，比如家庭成員生病或者失業，需要用一大筆錢來維持生計，走投無路只能抵押或者變賣房子，那時又會陷入貧困。
先不管房貸，看看家庭月支出多少你可以活著吧，至于追求活的高質量、有品位的童鞋建議先靠邊兒站一下。
這里以生活在北京的一家三口為例，為方便計算，人均月收入相對實際一些，按到手7000元計算，全家每月的收入總計為14000元/月。
水煤電約300元/月，寬帶和話費約300元/月，交通費約400元/月，吃飯和生活必需品消費3500元/月，孩子學習支出1000元/月，消費總支出約5500元。如果當月還有一些人情往來，支出恐怕還得再增加1000元。
這樣，在支出5500元的情況下，還剩下8500元。
如果每月強制儲蓄3000元，也就是結余率僅有35%時，只剩下5500元留給你當作償還房貸使用，那么這筆房貸支出，占家庭總收入的約40%。
也就是說，如果你的家庭收入接近平均薪酬的話，月供5000-6000元是可以承受的最高房貸償還區間。但對于有孩子的工薪家庭，一旦高出這個均值區間，恐怕就會活的很累了。
一般情況下，我們認為月供不超過家庭月總收入的50%為宜。當然，房貸月供占收入的比例越低越好，而30%是一條舒適線。
據了解杭州，半個月前，僅個別合作銀行上浮首套房貸利率，現在，首套房貸利率上浮5%-10%成為市場主流。二套房貸利率上浮趨勢更加明顯，雖然最低利率依然是基準上浮20%，但已經是極優質客戶才能獲得。
一邊是銀行房貸額度告急，房貸利率普漲，一邊是售樓處悉數驗資、要求全額付款的熱銷場面。目前，杭城絕大多數新樓盤在購房前均要求驗資，除了要驗明是否具有購房資格，還要檢驗是否擁有購房實力，驗資金額少的二三十萬，多的高達五六百萬。
北京部分銀行將對首套房貸款利率進行上調，具體文件應該本周內能夠下發。隨后，也有個別銀行的支行網點表示，個人首套住房按揭貸款已經在基準利率的基礎上上浮了15%。
這是北京繼今年5月取消首套房貸利率，6月首套房利率上浮5%-10%再次傳出家庭首套房利率上浮的消息。從擔保機構和中介機構處求證，雖然并未有銀行真正執行1.15倍的新利率，但已經有三家銀行將首套房貸利率上浮到了1.1倍。
廣州地區的農行和建行的二套房貸利率相應提高了上浮比例，為基準利率的1.15倍。中行和交行二套房貸維持基準的1.1倍不變。半年內，廣州首套房貸利率實現了“四連跳”：從3月最低85折，到5月回升至基準，再到較基準利率再度上浮5%。目前二套房貸利率，廣州有21家銀行執行基準利率上浮10%，執行基準利率上浮20%和30%的銀行各1家。
廈門的銀行們對首套房尚算仁慈，對二手房貸和抵押貸直接下了狠手!二套房貸普遍上浮了10%，由于現在廈門實行認房又認貸，一旦你把首套房賣了，即便把貸款付清，想再買房也屬于二套房范疇。廈門的銀行，比如招行、興業、民生等，也相對提高了抵押貸款的利率，從原來的上浮30-40%到上浮40-50%，一年期的年利率從5.65提高至6.52。
由于很多城市上調的是個人首次購房的房貸利率，也有專家表示這可能會誤傷剛需人群。也有人說有關方面應當對“金融機構將首套房房貸利率也一并上調”的做法進行干預，金融機構不應在房貸政策上“一刀切”，應區別對待各種購房者，從而支持購買首套房剛需客戶的積極性，防止房價“大漲”的同時，也要防止“大落”。
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