財經365訊（編輯 錢多多）春節、元宵節假期剛過，購房者們又迎來一波房貸政策收緊的政策。目前，太原多家銀行信貸政策收緊、首套房及二套房房貸利率提高、放款時間拉長。貸款“節奏”跟不上，讓很多購房者都犯了難，尤其是對于購買二手房的買家。
在這樣的情況下，如何才能容易拿到銀行貸款?公積金貸款可以取而代之嗎?
1、放款時間延長愁壞買房人
最近，不少購房者都遇到了這樣的難題：網簽手續已基本就緒，但銀行放款時間卻一再被推遲。剛買了一套二手房的市民張女士被房產中介告知：“最近銀行貸款額度很緊張，最好盡快能聯系銀行放款，否則影響房產交易進度?！?/span>
從太原多家銀行機構獲悉，近期房貸額度的確比較緊張，從去年年底至今持續緊張。當前金融機構處于去杠桿周期，在這種情況下，各家銀行的負債能力受到比較大的制約，貸款額度也會受到較大影響。
市民張女士現在面臨兩難：第一種是等待銀行放款，但這樣原房主可能會反悔賣房，而把房子賣給有能力一次性付款的買家;第二種是多付一些首付或上浮貸款利率，提高自己的月供，加速放款，但日后自己的還款壓力會進一步加大。
張女士告訴記者：“這套房子是去年年底就已決定要買，當時處于年底，銀行貸款額度緊張，中介人員建議到元旦后辦理。但到了1月中旬，房產中介明確表示之前申請貸款的銀行額度不夠，需要聯系其他銀行?！?/span>
“相對于全年來說，一般年初或上半年額度會松一些，如果銀行放貸額度提前用完了就需要等，國有銀行的要求相對要高一些，審批嚴一些，股份制或規模較小的銀行審批相對好過一些。但2018年春節前，大部分銀行積壓了很多排隊申請貸款的客戶，所以現在3月份了，還是有很多借款人在等，銀行信貸也較為緊張?！狈慨a中介說，有的客戶等了超過三四個月，也是剛剛給放的款。
2、提早做準備容易獲貸款
在信貸額度緊張的同時，如何申請貸款顯得尤為重要。
太原某銀行個貸部工作人員介紹說：“很多太原購買首套房的購房者，都是工作不久的年輕人。親戚朋友湊夠了首付，其余房款需要貸款。但很多年輕人的銀行流水賬單并不‘好看’。因此，建議購房者在申請貸款前，保證自己的流水賬單符合要求，每月都要有一筆穩定的一定數量的錢入賬(不能立刻轉出)，才容易通過銀行的審核。
除此之外，征信報告也是銀行批貸的重要審核條件，因為征信報告體現個人信用，是否有良好的還款習慣，不然就算申請人收入再豐厚也成問題。記者了解到，目前，太原各大銀行信貸額度不寬裕，對于申請個人房貸方面，特別重視征信問題。如果有信用卡逾期或不良記錄，很多銀行會拒絕貸款。
除了要考察信用卡征信，銀行對于貸款信息的真實性是很看重的，若是發現信息不對稱，則很有可能被拒貸。因此辦理買房貸款時提交的資料信息必須是真實有效并且是完整的。
如果你打算貸款買房，那么在貸款買房之前最好不要跳槽。業內人士表示，購房者最好在貸款買房前半年內不要更換工作單位，因為工作穩定及收入穩定這一項，是銀行審核借款人資質的主要標準，這一點通不過，將難以通過銀行最終審查。
3、公積金貸款成本暫未變
隨后，從太原市住房公積金管理中心獲悉，目前太原公積金住房貸款利率未調整，5年期內利率為3%，5年期以上利率為3.25%。這和商業銀行貸款動輒上浮5%——10%的行情來看，公積金貸款利率要低很多，利息也會少支付十幾萬元甚至更多。
一般情況下，在太原足額繳納公積金滿6個月，就滿足公積金貸款的條件了，利率比商業貸款低很多，所以如果滿足這方面條件的購房者，應盡量選擇公積金貸款。“但目前公積金貸款額度有所收緊，對于普通年輕購房者來說，如果公積金繳存年限低于8年，那么無法足額貸到80萬元的上限額度。就目前對于太原住房平均價格來看，很多年輕購房者都存在公積金額度不夠買房的情況，需要辦理商業貸款加公積金貸款的組合貸款業務。”
此外，借款人還需要注意，一般情況下，買房貸款金額為整數時更容易獲得銀行審批。例如，一套房子需要貸款60.5萬元，則貸款額應申請為60萬元，首付款中多付5000元。
很多購房者被告知：貸款額度越大越好，其實事實并非如此，高額房貸帶來了一系列經濟負擔，由于貸款期限長、貸款額度大，相應支付的貸款利息就會越多，從而增加還款壓力。想獲取更多財經資訊，請關注財經365！