財經365訊，財經理財：多少年可以賺到1個億的“小目標”？ 今年11月，人社部社保事業(yè)管理中心發(fā)布了《中國社會保險年度發(fā)展報告2016》，全國已有13個地區(qū)養(yǎng)老保險基金累計結余可支付的金額已不足一年，其中黑龍江最慘，累計結余已是負數(shù)，赤字232億元。
上述《報告》還顯示，2016年，中國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險基金收支總規(guī)模達到66912億元，比上年增加11758億元，增長21.3%。其中，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險基金總收入35058億元，比上年增長5717億元，增長19.5%；基金總支出31854億元，比上年增長6041億元，增長23.4%。支出增幅大于收入增幅。
事實上，自2012年到2016年，我國五項社?；鹨堰B續(xù)五年支出增幅超過了收入的增幅。支出增長的背后是我國人口老齡化的加速，報告顯示，全國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險撫養(yǎng)比（即參保職工人數(shù)與領取養(yǎng)老保險待遇人數(shù)的比值）已由2011年的3.16下降到了2016年的2.8。
由此可見，現(xiàn)在的年輕一輩退休后能領到多少養(yǎng)老金還真是問題。在這里，好哥有必要引入一個概念：養(yǎng)老金替代率。它是指退休后的養(yǎng)老金收入占退休前收入的百分比。據測算，目前一般企業(yè)單位的養(yǎng)老金替代率僅為30-40%；公務員的養(yǎng)老金替代率在70%左右；如你是按最低社保繳費基數(shù)，替代率就更低了……
等等，這還沒有算上每年的通貨膨脹率。所以，要想退休不缺錢，學習理財很有必要。
首先，什么是理財呢？理財和投機、經營一樣，都是投資的一種形式。不同在于，理財指的是投資者將剩余的閑錢投入別的項目或者借款人手里，待借款人和項目運營者獲利后再連本帶息還給投資者，使投資者從中獲利的行為。而投機則是投資者將資本換成某種資產，以期待從該資產價格變動中使自己獲益的行為。至于經營就是投資者投入資本和精力、時間、行為構成某種資產、項目、事業(yè)，并從資產、項目、事業(yè)的運營中求取報酬的行為。三種投資行為都是有風險的，其中風險最低的就是理財，且長期看來又是收益最穩(wěn)健的。
明晰了理財?shù)亩x，以及與其他投資行為的區(qū)別所在后，就有必要談談理財產品了。目前，中國的理財產品主要有，上有基金、信托、券商、銀行、互聯(lián)網金融五大類現(xiàn)金理財產品。其主要特點是：