一個純屬依靠出賣自己的時間、體力、或者精力來換取報酬的工薪一族，要怎么才能避免盲目的投資理財，不讓自己的血汗錢打水漂呢？下面，筆者就教大家?guī)讉€方法。
1、忌死守存款
隨著中國金融市場的不斷發(fā)展成熟和開放，大家的資金存放有了更多的選擇，而不再僅僅局限于銀行存款，還可以進行基金定投或者配置理財產(chǎn)品，但是錢存銀行還是會成為很多人的首選，還是會把大量的閑錢存在銀行，這種做法需要改變。
因為從理財?shù)慕嵌戎v，目前的銀行一年期存款基準(zhǔn)利率已經(jīng)下調(diào)到1.5%的歷史低位，如果再考慮當(dāng)前實際的通貨膨脹水平，存款利率實際是負利率，錢存在銀行就是在縮水。此時應(yīng)該轉(zhuǎn)變自己的傳統(tǒng)理財理念，調(diào)整自己的理財方向，閑置資金全部存在銀行已經(jīng)不是最佳選擇。
2、理財產(chǎn)品配置多元
受央行不斷“降準(zhǔn)降息”的影響，許多理財產(chǎn)品的投資收益都在下滑，包括此前火熱的P2P理財產(chǎn)品以及銀行類理財產(chǎn)品，如果投資者只配置其中某一類理財產(chǎn)品，到期的投資收益必然下滑，而理財產(chǎn)品配置多元化就可以彌補某一類理財產(chǎn)品收益下滑的缺口，分散不可預(yù)知的投資風(fēng)險，所謂“東方不亮西方亮”。
固執(zhí)堅守某一類或者某兩類理財產(chǎn)品，投資風(fēng)險明顯偏高，投資者可以根據(jù)自己的具體情況在股票、期貨、基金、債券、儲蓄、固定收益類等理財產(chǎn)品中進行選擇，但是也不宜太過分散，配置三類左右的理財產(chǎn)品較可行。
3、合理搭配投資期限
靈活理財不僅僅要在觀念和理財產(chǎn)品上不拘于泥，在投資期限上也應(yīng)該靈活搭配，長短期理財產(chǎn)品合理分配，理財?shù)膶哟涡詫τ陟`活理財很重要，主要體現(xiàn)在投資期限上就是閑置資金的長期、中期、短期的合理調(diào)配，一般而言，長期理財產(chǎn)品的收益較高，但是不可預(yù)知因素較多，資金的投資風(fēng)險較高，投資者資金的投入比例最好不要超過閑置資金的30%，而中期理財產(chǎn)品的資金投入比例可以分配在50%上下，短期的占20%左右。
當(dāng)然如果有一款理財產(chǎn)品的投資期限非常靈活，包含了長期、中期、短期，如“私人訂制”p2p平臺房易貸上的理財產(chǎn)品，其投資周期在1-12個月之間，投資過后還可以通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓隨時提現(xiàn)，投資者也可以考慮配置，這樣的話，投資風(fēng)險可以更好的控制。