財經(jīng)365訊 央行8月4日發(fā)布了《中國區(qū)域金融運行報告(2017)》。對互聯(lián)網(wǎng)金融,《報告》表示,下一步應(yīng)以專項整治為契機,建立健全法律法規(guī)體系,完善金融監(jiān)管機制,進一步發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在支持經(jīng)濟社會發(fā)展中的積極作用。在具體措施上,探索將規(guī)模較大、具有系統(tǒng)重要性特征的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)納入宏觀審慎管理框架,對其實行宏觀審慎評估,以防范系統(tǒng)性風(fēng)險。
這是央行首次提出探索將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)納入MPA(宏觀審慎評估),是加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的創(chuàng)新舉措。
互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨,并將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等多方面產(chǎn)生深遠的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構(gòu)難以替代的積極作用,為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”打開了大門。管理層加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,其主旨都是為了促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、規(guī)范發(fā)展。兩年前,央行等十部門發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(簡稱《指導(dǎo)意見》)提出,互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。按“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,《指導(dǎo)意見》確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工,落實了監(jiān)管責(zé)任,明確了業(yè)務(wù)邊界。
兩年來,各相關(guān)部門嚴(yán)格按照《指導(dǎo)意見》的職責(zé)分工,認真落實各項要求。那些真正合規(guī)經(jīng)營的品牌互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè),也都嚴(yán)格按《指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定,依法合規(guī)開展各項經(jīng)營。但是,這兩年的監(jiān)管實踐中也讓相關(guān)各方都深切體會到,互聯(lián)網(wǎng)金融畢竟屬于金融科技范疇,互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險點,除了證照不全、違規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險管控不足、市場存在無序競爭等因素之外,因為技術(shù)復(fù)雜,風(fēng)險隱蔽,鑒于部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已具有系統(tǒng)重要性影響,因而現(xiàn)在尤其需要在防范順周期波動和風(fēng)險的跨市場傳染上下大功夫。而且,對這樣的金融創(chuàng)新的監(jiān)管,還不能單憑傳統(tǒng)的監(jiān)管理念、模式、手段及體制機制,因為傳統(tǒng)監(jiān)管在許多方面與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不匹配。
第一網(wǎng)貸最新發(fā)布的《2017年7月全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)快報》顯示,7月,全國P2P網(wǎng)貸成交額3679.63億元,環(huán)比增長4.65%,同比增長65.39%。截至7月末,網(wǎng)貸業(yè)貸款余額1.51萬億元,環(huán)比增長4.65%,同比增長65.39%。其中,20萬元以上的貸款余額1.02萬億元,環(huán)比增長0.21%;100萬元以上的貸款余額6808.82億元,環(huán)比增長1.77%,以上指標(biāo)均創(chuàng)出歷史新高。值得關(guān)注的是,這與央行等國家十七部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進一步做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治清理整頓工作的通知》(簡稱《通知》)的“雙降”(降低機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模)、“雙零”(存量不合規(guī)業(yè)務(wù)降至零、不得新增不合規(guī)業(yè)務(wù))的要求有些背道而馳。數(shù)據(jù)顯示,截至7月底,主動關(guān)閉、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路的問題平臺累計已達2803家,環(huán)比增加59家。網(wǎng)貸平臺平均綜合年利率為8.67%,環(huán)比上升0.2個百分點,已連續(xù)4個月上升,共上升了0.52個百分點。銀行資金存管已上線的平臺有440家,已簽訂銀行存管協(xié)議未上線的有661家,銀行存管進展加快。風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)風(fēng)險池的風(fēng)險預(yù)警平臺4620家,占總平臺數(shù)量的66.15%,環(huán)比增加108家。P2P網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)表明,在專項整治的環(huán)境下,全國P2P網(wǎng)貸成交額、從業(yè)機構(gòu)數(shù)量及業(yè)務(wù)規(guī)模還在增長,這確實與監(jiān)管目標(biāo)相悖,需認真篩查。不過,話又說回來了,如果經(jīng)過專項整治,發(fā)現(xiàn)增長部分基本合規(guī),那自然再好不過。
無疑,從戰(zhàn)略角度出發(fā),加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,最根本的是要加快監(jiān)管創(chuàng)新的步伐。
首先,當(dāng)然是加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管重在把好準(zhǔn)入關(guān)。當(dāng)前,對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的合規(guī)準(zhǔn)入審核,須滿足如下規(guī)定:通過合規(guī)驗收、備案登記、獲得增值電信業(yè)務(wù)許可證和簽訂銀行存管協(xié)議。可以說,每走一步,都很不容易,這對那些規(guī)模大的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可能影響還不大,最受考驗的,就是那些中小互聯(lián)網(wǎng)金融平臺了。但無論怎樣,準(zhǔn)入審核是凈化互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的第一關(guān),各地應(yīng)盡量杜絕在合規(guī)驗收、備案登記、銀行存管等方面標(biāo)準(zhǔn)不同和政策松緊不一的現(xiàn)象,力爭通過專項整治,讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)真正的“良幣”去驅(qū)逐“劣幣”。
其次,完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制。央行在《報告》中提出的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管創(chuàng)新措施包括:加快完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全等方面的政策體系;按“分類控制,分照管理”原則加強監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動,建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入、退出機制和運行規(guī)范;充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與地方協(xié)會的作用,強化行業(yè)自律管理;加快金融科技在金融服務(wù)中的應(yīng)用;探索將規(guī)模較大、具有系統(tǒng)重要性特征的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)納入宏觀審慎管理框架,對其實行宏觀審慎評估等。
再次,充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)的作用。4月24日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)(一期)已正式上線推廣,(二期)預(yù)計在本月內(nèi)能正式上線。在綜合利用行業(yè)統(tǒng)計申報數(shù)據(jù)、掃描抓取數(shù)據(jù)及非結(jié)構(gòu)化輿情數(shù)據(jù)等多種來源的基礎(chǔ)上,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)的運用,已使我國的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警工作形成了旬、月、季、年多頻度和報表、報告、指數(shù)等多層次的產(chǎn)品體系,這當(dāng)然能更有效地服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融的日常監(jiān)管、行業(yè)自律和風(fēng)險專項整治。
從發(fā)展趨勢看,既鼓勵創(chuàng)新,又審慎監(jiān)管、及時監(jiān)管和有效監(jiān)管,“監(jiān)管沙盒”是一個很好的監(jiān)管創(chuàng)新模式。按英國金融行為監(jiān)管局的定義,“監(jiān)管沙盒”是一個“安全空間”,在這個安全空間內(nèi),金融科技企業(yè)可以測試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式和營銷方式,而不用在相關(guān)活動碰到問題時立即受到監(jiān)管規(guī)則的約束。“監(jiān)管沙盒”的創(chuàng)新實踐,能使我國的監(jiān)管科技適應(yīng)包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的金融科技發(fā)展的需要。因此,從戰(zhàn)略視角出發(fā),我們還需加快基于“監(jiān)管沙盒”的監(jiān)管創(chuàng)新步伐。（原標(biāo)題：評論：互聯(lián)網(wǎng)金融 加強監(jiān)管與監(jiān)管創(chuàng)新并舉）
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