財(cái)經(jīng)365訊，（編輯 錢多多）近兩年，無(wú)論是個(gè)人投資買房還是中小企業(yè)融資，通過(guò)中介機(jī)構(gòu)委托抵押借款是一種較為常見(jiàn)的融資手段。但通過(guò)民間擔(dān)保、P2P、小額貸等機(jī)構(gòu)進(jìn)行抵押貸款的過(guò)程中，往往潛藏著種種陷阱，稍有不慎，就可能面臨失去抵押物(房產(chǎn))的風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)分析大量抵押貸被騙案例不難發(fā)現(xiàn)，受害者普遍法律意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)抵押貸款過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)難以察覺(jué);而且粗心大意，很多借款人在簽訂借款合同時(shí)甚至都不看合同內(nèi)容，由于過(guò)程中“合法、合規(guī)”， 借款人一旦被騙，很難通過(guò)司法途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。
下面通過(guò)發(fā)生在高某身上真實(shí)的案例來(lái)逐條解析抵押貸中存在的陷阱和套路。2015年11月，高某以房產(chǎn)作為抵押物，向北京某擔(dān)保公司委托貸款300萬(wàn)元，半年后，在其不知情的情況下，房產(chǎn)被過(guò)戶至第三人名下，至今未拿回。
高某是北京人，在內(nèi)蒙古經(jīng)營(yíng)著一家多元化發(fā)展的中小型企業(yè)，由于發(fā)展中遭遇資金緊張，計(jì)劃從擔(dān)保公司進(jìn)行委托借款，當(dāng)時(shí)他的一位合作伙伴為他推薦了北京一家知名擔(dān)保公司，對(duì)方先后數(shù)次打電話表示借款不成問(wèn)題。
當(dāng)時(shí)高某提出借款300萬(wàn)元，借款期限為1年，擔(dān)保公司工作人員表示沒(méi)問(wèn)題，由于當(dāng)時(shí)用錢較急，他與父親一起回到北京辦理借款手續(xù)。需要說(shuō)明的是，擔(dān)保公司并不直接借款，而是充當(dāng)“中介”為借款人與出借人牽線搭橋。
套路一：合同中的惡魔
委托合同和貸款合同條款不一致，為借款人違約埋下陷阱
委托借款過(guò)程分三步，第一步，高某回到北京后，先和擔(dān)保公司簽訂《委托合同》，即高某委托擔(dān)保公司向第三方借款;第二步，高磊與出借人簽訂正式《借款合同》;第三步，擔(dān)保公司和高某簽訂《成交確認(rèn)書(shū)》。委托貸款完成。
按照借款合同規(guī)定，借款期限是2015年11月9日到12月8日，月息是2%;而成交確認(rèn)書(shū)約定，借款時(shí)間是2015年11月10日到2016年4月9日，月息是1.5%，借款期限和月息均不一致。
當(dāng)時(shí)擔(dān)保公司給高某的解釋是，借款合同中1個(gè)月和5個(gè)月期限只是出借人要求和合同格式，并口頭承諾，一個(gè)月到期后，只要高某繼續(xù)按月償還月息，借款期限自動(dòng)延續(xù)，直到出借人提出終止借款合同。
由于高某當(dāng)時(shí)著急用錢，并沒(méi)有在意這些。但從法律角度來(lái)說(shuō)，2015年12月9日起，高某已經(jīng)處于違約狀態(tài)，只要出借人愿意，隨時(shí)可以對(duì)高某提出違約賠償;即便按照5個(gè)月期限，2016年4月10日，高某也處于違約狀態(tài)。
事后回想不難發(fā)現(xiàn)，讓借款人處于法律意義上違約是整個(gè)套路中第一步，也就是說(shuō)，想要合法的處置抵押物，就必須設(shè)法讓高某違約，同樣想要不受干涉處置抵押物，就要讓高某對(duì)自己的違約情況處于不知情狀態(tài)。
所以在簽訂相關(guān)合同時(shí)，一定要按照當(dāng)初約定進(jìn)行，寸土必爭(zhēng)，因?yàn)殡p方一旦走上法庭，合同是唯一憑證。
套路二：陰陽(yáng)委托書(shū)