滴滴最新消息，眾多流量巨頭雖都已急匆匆入場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，但實(shí)際上也多在紅海中試錯(cuò)、浮沉，有誰(shuí)會(huì)是真正的贏家嗎？答案似乎尚不得而知。

  保險(xiǎn)市場(chǎng)被群雄割據(jù)，已成爭(zhēng)奪紅海。記者注意到，近期，滴滴通過(guò)短信低調(diào)宣傳了新推出的重疾險(xiǎn)。該消息跟滴滴發(fā)布公告將調(diào)整組織架構(gòu)、升級(jí)安全管理體系、提升網(wǎng)約車(chē)合規(guī)化等消息相比，顯得沒(méi)什么存在感。在滴滴出行APP里，保險(xiǎn)產(chǎn)品的呈現(xiàn)也是極為“簡(jiǎn)單”，但低調(diào)行事并不能掩去滴滴作為一個(gè)流量巨頭在保險(xiǎn)行業(yè)的野心。然而，內(nèi)憂外患下，滴滴將面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

  進(jìn)軍保險(xiǎn)江湖

  據(jù)悉，滴滴向多名用戶發(fā)送了推廣重疾險(xiǎn)的短信。該重疾險(xiǎn)產(chǎn)品名為“點(diǎn)滴醫(yī)保，100種重疾保障計(jì)劃”，是一款一年期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，以保險(xiǎn)合同載明的起迄時(shí)間為準(zhǔn)，由眾安保險(xiǎn)承保。

  產(chǎn)品界面顯示，此次的滴滴重疾險(xiǎn)覆蓋良性腫瘤、惡性腫瘤、急性心肌梗塞等100種常見(jiàn)疾病，可按月繳納29.99元保費(fèi)，一年約360元，確診后一次性賠付，最高保額為36萬(wàn)元。但是，記者發(fā)現(xiàn)，相應(yīng)保額與年齡之間存在較大關(guān)聯(lián)。18-39歲，保額從3萬(wàn)元累加，一年后才能達(dá)到最高保額36萬(wàn)元；40-49歲，月增加保額為7800元，最高保額為9.36萬(wàn)元；50-60歲，最高保額僅有3.6萬(wàn)元。因此，該產(chǎn)品跟一般的重疾險(xiǎn)相比，仍存在較大劣勢(shì)。另外，日前，滴滴還推出一款每月19.99元保費(fèi)，最高可賠付24萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，目前已下架。

  公開(kāi)資料顯示，2015年滴滴已經(jīng)開(kāi)始涉及保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。2015年7月，中國(guó)平安與滴滴展開(kāi)合作，并投資滴滴。同年10月27日，滴滴與平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司合作推出了“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”，為滴滴司機(jī)與乘客提供意外風(fēng)險(xiǎn)的保障。一位上海滴滴司機(jī)對(duì)本報(bào)記者表示，“此前因?yàn)閭€(gè)別風(fēng)險(xiǎn)事故引發(fā)爭(zhēng)議，滴滴平臺(tái)就開(kāi)始在每次完成一單運(yùn)送任務(wù)后，強(qiáng)制性從司機(jī)端扣除0.5元作為風(fēng)險(xiǎn)保障，雖然沒(méi)有標(biāo)明是保險(xiǎn)費(fèi)，但司機(jī)們清楚，這就是保險(xiǎn)費(fèi)。雖然金額不大，但是每單扣除0.5元，如果每天完成10單接送任務(wù)，合計(jì)保費(fèi)也不少?！?

  發(fā)展尚顯不足

  過(guò)去幾年里，滴滴金融版圖不斷擴(kuò)張，從2015年至今，已經(jīng)擁有了包括保理、融資租賃、保險(xiǎn)代理、網(wǎng)絡(luò)小貸、第三方支付等5張金融牌照。

  2016年，中國(guó)人壽投資6億美元給滴滴，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)成為滴滴打車(chē)第一批1.6萬(wàn)輛車(chē)的保險(xiǎn)供應(yīng)商。同年3月28日，原保監(jiān)會(huì)批復(fù)了中安風(fēng)尚保險(xiǎn)代理有限公司的保險(xiǎn)代理資格，該公司由滴滴的全資子公司北京博通暢達(dá)科技有限公司控股，滴滴正式獲得了保險(xiǎn)代理牌照。

  記者注意到，此次滴滴推出的重疾險(xiǎn)并不是其第一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品，2017年，滴滴曾推出過(guò)尊享e生。另外，滴滴還與安聯(lián)保險(xiǎn)、安盛天平、中國(guó)人壽等多家保險(xiǎn)公司推出了多款財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。滴滴創(chuàng)始人兼CEO程維發(fā)布的公司內(nèi)部信顯示，2018年上半年，滴滴虧損高達(dá)40.4億元。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，滴滴涉足金融業(yè)是為了將流量變現(xiàn)，彌補(bǔ)虧損。

  記者發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)商城在滴滴出行的入口的位置很不顯眼，同時(shí)記者撥通滴滴其他業(yè)務(wù)的官方服務(wù)熱線，保險(xiǎn)服務(wù)只有車(chē)險(xiǎn)一個(gè)選項(xiàng)。由此不難看出，滴滴在保險(xiǎn)方面的發(fā)展尚存在較多不足。此次滴滴推廣重疾險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也體現(xiàn)了滴滴有擴(kuò)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的趨勢(shì)。

  對(duì)于滴滴拓展健康險(xiǎn)產(chǎn)品，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示：“雖然健康險(xiǎn)與滴滴主營(yíng)業(yè)務(wù)的契合度不如車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，但對(duì)于滴滴來(lái)說(shuō)，不失為一個(gè)布局保險(xiǎn)市場(chǎng)的很好的切入點(diǎn)。滴滴擁有很多個(gè)人用戶，且流量?jī)?yōu)勢(shì)較為可觀。同時(shí)，群眾對(duì)網(wǎng)絡(luò)重疾險(xiǎn)的需求是不斷增長(zhǎng)的。因此，滴滴拓展健康險(xiǎn)產(chǎn)品，可以算作是滴滴的一個(gè)積極地探索?！?

  保險(xiǎn)紅海沉與浮

  互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展目前已經(jīng)初具規(guī)模。螞蟻金服、騰訊、京東、百度、新浪、蘇寧、攜程等擁有流量和場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，均已開(kāi)展對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)的布局。與流量巨頭相比，滴滴的場(chǎng)景和流量有限，再加上受之前安全事件的影響，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)中將面臨較大的挑戰(zhàn)。就多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的情況，朱俊生在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，由于互聯(lián)網(wǎng)公司具備流量?jī)?yōu)勢(shì)和消費(fèi)場(chǎng)景，其流量能夠轉(zhuǎn)變成為公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，并有效催生用戶新的保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)需求。

  有業(yè)內(nèi)人士指出，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成本低、便捷度高、創(chuàng)新性強(qiáng)、渠道廣，因此，眾多流量巨頭公司陸續(xù)涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)。但互聯(lián)網(wǎng)亦存在一定的缺點(diǎn)，由于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)多以短期、單一的產(chǎn)品為主。同時(shí)，他還指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在產(chǎn)品創(chuàng)新方面易產(chǎn)生合規(guī)性等問(wèn)題。

  比如，近期，螞蟻金服與信美相互人壽合作推出的“相互?！北唤型?，于11月27日，更名為“相互寶”，作為一款網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品，不再具有保險(xiǎn)性質(zhì)。另外，京東相互保上線不到一天，就被叫停。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新之路亦存在一定挑戰(zhàn)。

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