最近發(fā)現(xiàn)自己常用的幾個理財平臺都在降息，比如用于活期理財?shù)暮喞碡敚瑥奈易畛蹰_始用的時候年化利率達(dá)到8%，現(xiàn)在已經(jīng)陸續(xù)降到了6%；合時代的半年標(biāo)也從年化利率14.6%逐漸降到了12%。剛剛還看到零錢罐發(fā)的通知，7月20日之后所有標(biāo)的利率下降1%。
我能感受到的是從2015年下半年開始到現(xiàn)在，各類理財產(chǎn)品的收益率基本上進(jìn)入了一個逐漸下降的趨勢，就目前的大環(huán)境形勢來看這個降息的趨勢可能還是會持續(xù)。我覺得這可能跟國家調(diào)控房地產(chǎn)，對炒房者限購限賣也有很大關(guān)系。
但是不管怎么樣，我們普通人還是要捂緊錢袋子，要讓自己有限的資產(chǎn)既要應(yīng)對降息周期，又要抵御通貨膨脹。換言之，你如果不作為，就是相當(dāng)于每天在丟錢。那么在降息的周期下，我們普通人應(yīng)該如何理財？
有以下幾個途徑可以考慮。
第一，購買保值的貴重金屬，如黃金。一般情況下不適合將黃金作為主要的理財產(chǎn)品配置，因為黃金的收益率并不明顯，只能說你10年前買了1000克的黃金，10年后還是1000克的黃金，黃金本身就具有價值。現(xiàn)在投資黃金是個好時機的原因是最近黃金跌了不少，也許不是到最低點，但是你持續(xù)定投幾個月，如果繼續(xù)下跌那么表示你以很低的價格買入可以等待以后上漲再出手，如果金價又開始反彈那么你也不吃虧。
現(xiàn)在購買黃金的途徑有不少，很多平臺都可以買，不需要直接買實物黃金，而且不僅有金價的浮動收益，還有定期收益。在目前這樣一個黃金跌了不少的情況下，再加上一個降息周期，配置一定的黃金資產(chǎn)是有好處的。
第二，零散的資金可以進(jìn)行基金定投。基金定投是屬于長期投資，至少要持續(xù)五年，以十年以上為佳，所以即使在目前一個降息周期也不會受很大影響。可以把每個月工資中剩余的一些閑錢用于做基金定投，只要堅持，收益肯定勝過強制儲蓄。
基金定投的平臺也非常多，而且有的甚至10元就可以起投，定投的周期也可以按照周、雙周、月這樣的頻率。這是一個低成本的理財，每個人都可以根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和喜好開始一個長期定投計劃。
第三，一些P2P平臺的標(biāo)可以選擇比原先投資時間更長的標(biāo)，這樣能減少降息帶來的損失。比如你原先習(xí)慣投1個月或3個月的定期，那么可以改為去投6個月的定期；原先習(xí)慣投半年的標(biāo)，可以改為投一年的標(biāo)。很多平臺都會有活動，配合活動獎勵和加息券，再加上延長投資期限，還是能獲得不錯的收益。當(dāng)然，前提是對自己資金的靈活性上也要放棄一些。
因為活期的收益率也降低，所以原先如果放比較多的資金在活期上，那么也要轉(zhuǎn)一定比例的活期資金到定期上，比如選擇28天或者一個月的標(biāo)。這樣既保證資金的靈活性，也盡可能地獲得更高的收益。
第四，買保險也是一個合適的時機。保險的理財作用或許不明顯，但是也是家庭資產(chǎn)配置中不可或缺的部分。有的人，特別是年輕人，覺得自己身強體壯，好像暫時不用買保險，總覺得會浪費錢，這是一個誤區(qū)。還有的人覺得買保險不如買理財，獲得的收益遠(yuǎn)高于保險，這樣以后也可以用于支付醫(yī)療費用。那么現(xiàn)在處于一個降息周期，理財收益在降低，這個時候買保險也是比較合適。
買保險的優(yōu)先級是社保（沒有工作的也要想辦法買）、意外險（最好也含有猝死的險種）、重大疾病險、理財型保險（會返還保險金的那種）。
第五，如果有比較大的資金，建議還是可以投資房產(chǎn)，前提是具備購房資格。在有比較大筆的資金，又沒有合適的投資渠道時，選擇買房是個穩(wěn)妥的做法。不管國家如何調(diào)控，房價始終呈上漲的趨勢，尤其是一、二線城市的優(yōu)勢地段、學(xué)位房。房產(chǎn)作為固定資產(chǎn)，抵御通貨膨脹的作用明顯，而且降息周期背上一部分房貸對自己也有利。
房產(chǎn)跟上面提到的各種理財產(chǎn)品不同的是房產(chǎn)買了之后除了本身的資產(chǎn)價值和價值上漲之外，還可以有使用的功能，自住則節(jié)省房租，出租則可以獲得房租收入。當(dāng)有資金需要時還可以抵押獲得貸款。所以是一物多用。
綜上，不要因為降息周期到了就覺得反正理財也沒有多少收益，這個時候更要想辦法積極配置自己的資產(chǎn)，來個抄底，為將來做好打算。