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投資理財在不同期限，不同幣種，不同投資市場和不同風(fēng)險層次的投資工具中，需要根據(jù)不同客戶對產(chǎn)品配置的需求，更能達(dá)到合理分散風(fēng)險、把握投資機(jī)會、財富保值增值的目標(biāo)。
若以投資期限的不同來劃分，可將資產(chǎn)配置劃分為短期、中期和長期三種方式。短期產(chǎn)品以“超短期靈通快線”、七天滾動型、二十八天滾動型理財產(chǎn)品和貨幣基金為主；中期產(chǎn)品由“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品及債券型基金、股票型基金組成；長期產(chǎn)品則以萬能型、分紅型保險、保本型基金居多。
若以風(fēng)險程度的不同來劃分，可將資產(chǎn)配置劃分為保守型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型三大類。保守型配置，由“靈通快線”系列理財產(chǎn)品、貨幣型基金、分紅型保險等組成；穩(wěn)健型配置，由“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品、保本型基金、萬能型保險等組成；進(jìn)取型配置，由偏股型基金、混合型基金、投資連結(jié)型保險等組成。
若以投資幣種和市場來劃分，更有美元、澳元、歐元、港幣等“安享回報”系列理財產(chǎn)品和QDII基金可供選擇。
入市投資需了解以下幾點：
轉(zhuǎn)變觀念是首要——如今，很多投資者到銀行來購買基金或者是理財產(chǎn)品，大都是抱著純粹購買產(chǎn)品的觀念，一次性或短期的投資居多，很少會出于對家庭財務(wù)情況的綜合考慮而來銀行為自己進(jìn)行資產(chǎn)配置，這就要求銀行要從引導(dǎo)投資者觀念轉(zhuǎn)變開始，幫助客戶從自身狀況、市場走勢、理財需求等出發(fā)，優(yōu)化配置各類家庭金融資產(chǎn)，作到流動性、安全性、收益性全面兼顧，引發(fā)客戶對家庭不同階段理財需求的思考，逐步轉(zhuǎn)變理財觀念，穩(wěn)步實現(xiàn)理財目標(biāo)。
風(fēng)險測評少不了——風(fēng)險偏好是作好資產(chǎn)配置的首要前提，通過銀行的風(fēng)險測評系統(tǒng)，可以對不同客戶的風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力作個大致的預(yù)測，再結(jié)合投資者自身的家庭財務(wù)狀況和未來目標(biāo)等因素，為投資者配置理財產(chǎn)品，基金和保險等所占的比重，既科學(xué)又直觀，在為投資者把握了投資機(jī)會的同時又可以降低投資的風(fēng)險，可以說是為投資者起到了量身定制的效果。
品種選擇很重要——如果已經(jīng)通過風(fēng)險測評系統(tǒng)作好了各項產(chǎn)品的占比配置，接下來就要在具體品種的選擇上花一番腦筋了。因為同樣的產(chǎn)品類型，細(xì)分到各個具體的產(chǎn)品上，投資表現(xiàn)往往有好有壞，有時甚至大相徑庭，所以作好產(chǎn)品的“精挑細(xì)選”也是非常重要的一環(huán)。
另外，作為資產(chǎn)配置的一部分，個人投資者也不應(yīng)忽視黃金這一投資品種，無論是出于資產(chǎn)保值或是投資的目的，都可以將黃金作為資產(chǎn)配置的考慮對象。目前天通金銀已成為國內(nèi)市場熱門投資產(chǎn)品，其產(chǎn)品特點更是絕無僅有的。
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