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寧波銀監(jiān)局罰八銀行760萬(wàn):工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行因“只收費(fèi)不服務(wù)”受罰

2017-05-12 11:08? 來(lái)源:新浪網(wǎng) 本篇文章有字,看完大約需要 分鐘的時(shí)間

來(lái)源:新浪網(wǎng)

       在4月10日銀監(jiān)會(huì)掛出的25張?zhí)幜P決定中,恒豐銀行被罰800萬(wàn)元,共涉18項(xiàng)違規(guī)事由,最后一項(xiàng)便是“寧波分行未按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)對(duì)代理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)確會(huì)計(jì)核算,同業(yè)投資業(yè)務(wù)違規(guī)間接接受第三方信用擔(dān)保”。

  而在寧波市銀監(jiān)局5月10日公布的處罰決定中,恒豐銀行寧波分行則因存貸掛鉤、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和違規(guī)為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)提供擔(dān)保等被罰款90萬(wàn)元。

  自 2016年4月以來(lái),恒豐銀行一直處于內(nèi)控混亂的輿論風(fēng)波中。4月10日公布的處罰決定顯示,除了業(yè)務(wù)違規(guī),恒豐銀行還存在“變更持有股份總額5%以上的 股東未按規(guī)定報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批”“關(guān)聯(lián)交易未提交關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)和董事會(huì)審查審批”和“未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)披露更換行長(zhǎng)信息”等違規(guī)情況。

  今 年以來(lái),恒豐銀行陸續(xù)傳出遭第二大股東新加坡大華銀行拋售,山東魯信集團(tuán)接盤(pán)的消息。不過(guò),恒豐銀行2016年年報(bào)顯示,截至2016年末,該行持股5% 以上的股東為煙臺(tái)市國(guó)資委旗下藍(lán)天投資(20.61%)、大華銀行(13.18%)、上海魯潤(rùn)(8.95%)、上海佐基(8.11%)、廈門(mén)福信銀泰 (5.74%)。相比2015年年報(bào)數(shù)據(jù),大華銀行反而增持了0.78%。

  2017年3月2日,銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在新聞發(fā)布會(huì)上回答記者有關(guān)恒豐銀行亂象的提問(wèn)時(shí)表示,該行正在進(jìn)行股份制改革,通過(guò)股改,理順關(guān)系,在條件具備的時(shí)候推進(jìn)資本市場(chǎng)公開(kāi)上市。

  民生銀行再因信貸管理不盡職被罰

  在這批處罰文件中,民生銀行寧波分行因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)、信貸資金回流、存貸掛鉤和個(gè)人貸款貸前調(diào)查未盡職等問(wèn)題,被罰90萬(wàn)元。

  就在一周之前,民生銀行濟(jì)南分行也曾因信貸管理不盡職等原因被山東銀監(jiān)局罰款130萬(wàn)元。

  工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行因“只收費(fèi)不服務(wù)”受罰

  值得注意的是,工商銀行寧波分行和農(nóng)業(yè)銀行寧波分行受罰的一個(gè)共同原因是融資顧問(wèn)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符。所謂質(zhì)價(jià)相符,是指銀行服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)價(jià)格要質(zhì)價(jià)相當(dāng),不得只收費(fèi)不服務(wù),或者多收費(fèi)少服務(wù)。

  今年以來(lái),銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行亂收費(fèi)問(wèn)題高度重視。3月15日,郭樹(shù)清在《2016年度中國(guó)銀行(3.6600.041.10%)業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》暨文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位發(fā)布會(huì)上的講話(huà)時(shí)就表示,銀行業(yè)要有端盤(pán)子服務(wù)精神,絕不容許只收費(fèi)不負(fù)責(zé)。

  除了融資顧問(wèn)費(fèi)質(zhì)價(jià)不符之外,工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行此次受罰的違法違規(guī)案由還包括:工商銀行寧波分行存在個(gè)貸資金監(jiān)控不到位、貸款資金轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票保證金等問(wèn)題;農(nóng)業(yè)銀行寧波分行存在個(gè)人綜合授信貸款貸前調(diào)查不盡職不符。

  地方性中小銀行管理混亂被罰

  此 次公布的8張罰單也顯示出地方性中小銀行內(nèi)部管理混亂的問(wèn)題。以此次罰款金額最高的象山縣農(nóng)信社為例,其違規(guī)事項(xiàng)包括“授信準(zhǔn)入管理不審慎;貸款資金管理 不到位,存在以貸還貸、以貸收息問(wèn)題;員工(含配偶)與信貸客戶(hù)非正常資金往來(lái);會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)操作逆程序;偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向,存在以貸收費(fèi)、以貸轉(zhuǎn)存、借 貸搭售;違規(guī)購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)等問(wèn)題”,罰款金額高達(dá)220萬(wàn)元。 

  以下為寧波市銀監(jiān)局5月10日公開(kāi)的處罰決定匯總表


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