財經365(m.hand93.com)1月28日訊:所有的行業,最后都將歸結于金融。
這是一個獲證無數的命題,也是產品與服務延伸、盈利空間拓展等多種因素作用下的必然:ToB的企業做供應鏈金融,ToC的企業做消費金融。
在汽車這樣的大件消費上,這個命題同樣適用。自2016年年末開始,伴隨新用戶、新玩家的出現,融資租賃出現,并快速成長為汽車領域又一個備受追逐的風口,車商、經銷商、互聯網等均投身其中。
2017年10月推出新車一成購的優信,同樣也是追逐者。不過,在風口之外,它追逐的還是汽車消費的又一波浪潮,是其未來發展的另一重探索。
我國的汽車消費崛起于千禧年后,歷經城市家庭消費、汽車下鄉兩波浪潮,如今來到了低谷。根據中汽協的數據,去年汽車銷量28年來首次同比下降,下滑2.8%。
未來汽車消費的又一波浪潮來自哪里,將由誰推動?答案是年輕消費用戶,以及四五線低線市場。汽車金融與融資租賃,則是打開汽車消費未來之門的鑰匙。
手握這把鑰匙的優信,正在向低線市場以及更廣闊的未來進發。
01|套路貸?融資租賃!
二手車電商的競爭已進入2.0時代。整個市場的打法與焦點,從搶市場、樹品牌,到現在提供更多的服務,進一步挖掘目標人群,追求更大的盈利空間。

最新的數據顯示,優信2018年12月總營收超4億元,單月整體成交量超過了10萬輛,同比增長44%,其中全國購單月成交量破1萬輛,同比增長超過75%,整體上已實現單月盈利。
J.P摩根發布的報告顯示,其預計優信將在2019年中實現盈虧平衡,于2019年第四季度實現盈利。
“對于2019年,我們有非常大的信心”,優信集團CMO王鑫近日對媒體表示。
其根據之一就在于對金融服務產品的升級,一個出于服務、人群、盈利等多重考慮所做出的選擇。在當前的優信頁面上,“分期購”、“新車一成購”是兩個重要的入口,它們也是當前優信提供的主要金融產品,即融資租賃產品。
此前,由于“消費者與優信簽訂的銀行貸款購車協議實為苛刻的融資租賃合同”、“消費者由原來的購車者變成租車人,在租滿一定期限后才可以獲得汽車所有權”、“還款價格遠高于售價”等原因,優信的這一金融產品被部分媒體質疑為“套路貸”。
而實際上,兩者殊為不同。“套路貸”指的是以“借款”名義非法占有他人財物,屬于詐騙犯罪;優信的“分期購”、“新車一成購”都屬于融資租賃,一種在國內還不十分普遍的消費信貸業態。
據介紹,融資租賃分為售后回租、直接租賃兩種。其中,售后回租指的是車輛登記在消費者名下,相當于由其直接買下車輛的所有權,分期按月支付,最終由另一方回購。
直接租賃,簡稱“直租”,車輛所有權屬于平臺,消費者擁有使用權,分期支付,到期后車輛歸消費者所有。當前行業內普遍采取的是直租模式,優信就是其中之一。

“優信的分期購絕對不是套路貸,而是一種合法合規的融資租賃類的金融產品”,優信法務負責人再次重申了其與套路貸的差異,“無論是從主觀目的、合同形式、放款金額、違約情形、催收方式等各方面看,融資租賃和‘套路貸’兩者存在本質的不同,不能混為一談”。
據介紹,優信的融資租賃產品租賃期長、靈活、門檻低,可以異地落戶。比如,可以10%的首付、分48期,拉低了月付金額和門檻;保險、GPS安裝等多種費用,也可以分期支付。