財經365（m.hand93.com）訊：你的錢在這里不好，至少對于越來越多的商店和餐館來說，這是真實的，這些商店和餐館正在放棄現金并完全轉向信用卡和借記卡。無現金零售業仍然相對不常見，但它正在上升，并開始引起一些立法者的關注。新澤西最近禁止無現金零售。費城也做了同樣的事情。其他城市可能會很快跟進。
到目前為止，導致這些法律的爭論主要集中在無現金機構如何影響許多缺乏銀行賬戶和信用卡的低收入人群。但是，無現金的另一個主要問題。無現金的零售和信用卡，允許少數幾家大型銀行和信用卡壟斷企業從生產經濟中汲取越來越多的收入，而犧牲了消費者和企業。
零售商基本上與金融服務壟斷者建立了“伙伴關系”。為了了解我們的利率是如何真正膨脹的，歐盟將利率限制在我們的七分之一，不管你信不信，信用卡在歐洲經濟中仍然是一個有利可圖且不斷增長的業務。我們需要做同樣的事情。除非美國效仿，否則銀行和信用卡網絡將繼續在越來越多的消費支出中提取一種壟斷租金，從消費者和企業中攫取資金，并抑制真正的，公平的經濟增長。
卡是大生意。超過一半的信用卡由四大銀行發行：摩根大通，花旗集團，富國銀行和美國銀行。僅交換費 - “刷卡費”零售商向銀行支付的費用是為了處理這些卡和其他發卡機構在2018年獲得的640億美元，比 2012年的收入增加了一倍多。與這些費用相關的處理使卡網絡市場無可爭議雙頭壟斷，Visa和萬事達卡，去年約150億美元。
這些數字是如此之高，因為美國的刷卡費用最高，在交易的1.5％到2％之間 - 通常接近3％ - 取決于購買的類型。市場高度集中：Visa是信用卡巨頭，去年控制著信用卡和借記卡市場的60％。萬事達卡擁有全部25％的市場份額，美國運通占據了13％的市場份額，這使得Discover能夠清理塵埃，僅占2％的份額。
這種市場支配地位允許網絡在很大程度上決定商家的卡費。零售商和餐館不能切實拒絕Visa和萬事達卡，確保市場上沒有真正的競爭對手。卡網絡技術隨著時間的推移變得更加高效，但費用不斷上升，迫使商家逐年為同一服務支付更多費用。
雖然沃爾瑪和亞馬遜等大型零售商有一定的杠桿作用來協商降低費用，但小型獨立企業卻沒有。這幾乎可以確保越來越多地使用卡片有利于大企業，并將最大的成本負擔轉移給那些談判能力最差的人。小企業被迫接受費用并支付比連鎖店更高的相對價格。換句話說，卡片市場的集中有助于推動零售業日益集中。
亞馬遜新推出的“圍棋”商店進一步加劇了這種情況，無現金（無收銀）零售店是商業模式的核心。
這些商店將導致美國經濟減少一千人的死亡。無現金的趨勢使更多的權力和控制權掌握在數十億美元的信用卡公司和數萬億美元的銀行手中，這些銀行在當地餐館，書店或獨立零售商的行為中起著無關緊要的作用。然而，這些巨頭從你和你的鄰居企業之間插入了自己的利潤。他們的收益來自實際成本：本地零售商不得不向遠離其業務運營的壟斷者致敬，而不是提供更好的工資，增加新服務或降低價格。
最終，卡的高成本以更高的價格傳遞給消費者。無論他們是否使用卡，消費者實際上都在為銀行和信用卡公司提供補貼。美聯儲的數據顯示，信用卡發行量和支出同比增長強勁，這意味著消費者不僅每年更多地使用他們的卡，而且他們每年支付更多的隱藏交換費用。
沒有任何法律或經濟后果阻礙卡公司提高利率。這正是他們計劃在四月份做的事情。
那么解決方案是什么？2015年，歐盟負責并對交換費設定嚴格上限，扣款為0.2％，信用卡交易為0.3％，在小企業手中持有更多資金。Visa和Mastercard減少了一些，但數以百萬計的企業和消費者做得更多。人們仍然一直在歐洲使用信用卡。
與此同時，在地方和州一級禁止無現金的立法是一個很好的起點。像城市舊金山，芝加哥，華盛頓特區和紐約都在考慮非現金禁令。這些提議的法律都沒有禁止使用信用卡，它們只是要求企業兌現其客戶的現金。這可以保護消費者的選擇，并允許那些沒有銀行賬戶的美國人參與經濟。
就所有意外情況而言，現金是一個更加匿名，有彈性和民主的體系。城市和州都堅持認為它仍然是消費者的選擇。但隨著信用卡交易幾乎肯定會變得更加昂貴，我們還需要限制這些隱藏的費用，以便巨額的金融利益不能繼續利用其壟斷地位從經濟中消耗更多的收入。更多股票資訊請關注財經365官網！
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