2017年上半年，治理亂象、防范風(fēng)險(xiǎn)成為金融業(yè)的主基調(diào)，監(jiān)管?chē)?yán)格、機(jī)構(gòu)自查、從嚴(yán)處理等詞匯頻出…….

也正是在這半年間，座落于鑫茂大廈的兩會(huì)——銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)下發(fā)了多份重磅文件，旨在彌補(bǔ)監(jiān)管短板，治理金融亂象；還值得注意的是，兩會(huì)及地方派出機(jī)構(gòu)在這半年公布的罰單數(shù)量大大增加，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違法行為處理起來(lái)毫不手軟。

今年4月10日，銀監(jiān)會(huì)“一口氣”公布了25份罰單，其中華夏銀行被罰金額達(dá)1190萬(wàn)元，恒豐銀行共被罰800萬(wàn)元，平安銀行共被罰1670萬(wàn)元；此后各地銀監(jiān)機(jī)構(gòu)公布的罰單數(shù)量達(dá)數(shù)百?gòu)垼航冢貞c銀監(jiān)局對(duì)建行、農(nóng)行、中行三家銀行的重慶分行處以總額480萬(wàn)元的罰款；北京銀監(jiān)局給予北銀消費(fèi)金融合計(jì)900萬(wàn)元的行政處罰。

對(duì)于保監(jiān)系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，“頂格處罰”浮現(xiàn)。今年2月，時(shí)任前海人壽董事長(zhǎng)姚振華被撤銷(xiāo)任職資格、禁入保險(xiǎn)業(yè)10年；恒大人壽被限制股票投資1年，董秘劉浩被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年。此外，據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，2017年保監(jiān)會(huì)以及41個(gè)保監(jiān)局已經(jīng)累計(jì)開(kāi)出逾500張罰單，罰款金額近7000萬(wàn)，而去年全年罰金也不過(guò)9600萬(wàn)元。

那么嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管之下，金融亂象治理成效如何？銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)近期都交出了成績(jī)單。

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銀監(jiān)會(huì)：有股份行理財(cái)余額減2000億

銀監(jiān)會(huì)稱，自上半年銀監(jiān)會(huì)采取一系列整治市場(chǎng)亂象和彌補(bǔ)制度短板的政策措施以來(lái)，銀行資金空轉(zhuǎn)減少，8月份繼續(xù)延續(xù)這一態(tài)勢(shì)。

1一大看點(diǎn)：同業(yè)業(yè)務(wù)縮減

截至8月末，同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債分別較年初減少3.2萬(wàn)億元和1.4萬(wàn)億元，同比增速分別為-13.8%和-1.6%。前期同業(yè)業(yè)務(wù)增速較快的中小銀行下降尤為明顯，其中股份制銀行同業(yè)資產(chǎn)與年初相比降幅達(dá)45%。

2二大看點(diǎn)：理財(cái)產(chǎn)品增速連續(xù)下降

8月末，理財(cái)產(chǎn)品余額同比增速降至6.5%,較去年同期下降27個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)七個(gè)月下降，其中同業(yè)理財(cái)今年以來(lái)累計(jì)減少2.2萬(wàn)億元。

部分理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較快的銀行，目前增速逐步回歸至較合理水平，股份制銀行中下降幅度最大的一家銀行，其理財(cái)余額較年初減少了2000多億元。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行理財(cái)余額的同比增速，較去年同期分別下降了40和90個(gè)百分點(diǎn)。

3三大看點(diǎn)：資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象減少

投資業(yè)務(wù)中，特定目的載體投資增速顯著下降，這部分投資也是資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象較突出，嵌套層級(jí)較多、加杠桿較明顯的領(lǐng)域，經(jīng)過(guò)治理，目前只增加了8000多億元，同比少增4萬(wàn)多億元，增速較去年同期大幅下降36.7個(gè)百分點(diǎn)。

4四大看點(diǎn)：委托貸款增長(zhǎng)放緩、制造業(yè)貸款增速由負(fù)轉(zhuǎn)正

今年4月份，委托貸款余額自2008年以來(lái)首次出現(xiàn)減少，到目前仍保持減少態(tài)勢(shì)，同比少增6100多億元。而制造業(yè)貸款增速由負(fù)轉(zhuǎn)正的良好態(tài)勢(shì)繼續(xù)保持，8月末貸款同比增長(zhǎng)1.6%，增速較去年同期上升2.3個(gè)百分點(diǎn)，較今年6月末上升0.6個(gè)百分點(diǎn)。

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保監(jiān)會(huì)：險(xiǎn)資非理性舉牌得到遏制

保監(jiān)會(huì)稱，今年4月印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡(jiǎn)稱35號(hào)文），明確指出了當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的九個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)保險(xiǎn)公司提出了39條風(fēng)險(xiǎn)防控措施要求，并要求全行業(yè)開(kāi)展自查，在防范風(fēng)險(xiǎn)、治理亂象方面取得顯著成效。

1一大看點(diǎn)：上半年未發(fā)現(xiàn)非理性舉牌、境外收購(gòu)等行為

上半年，保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，治理非理性舉牌、境外收購(gòu)等亂象，控制保險(xiǎn)資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域；加強(qiáng)境外投資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和資金流向監(jiān)管，將全部進(jìn)出資金納入統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)。

激進(jìn)投資得到有效遏制，保險(xiǎn)資金在上半年未發(fā)生非理性舉牌、境外收購(gòu)等激進(jìn)投資行為。一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象問(wèn)題得到了初步遏制。

2二大看點(diǎn)：發(fā)現(xiàn)亂象問(wèn)題2300余個(gè)

保監(jiān)會(huì)初步統(tǒng)計(jì)，治亂象工作開(kāi)展以來(lái)，公司自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題1131個(gè)，涉及金額982億元。監(jiān)管部門(mén)專(zhuān)項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題2300余個(gè)，涉及金額近10億元。

3三大看點(diǎn)：處罰機(jī)構(gòu)數(shù)增三成禁止4人進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)

在行政處罰方面，上半年，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共對(duì)306家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和447人實(shí)施行政處罰，其中罰款6369萬(wàn)元，處罰機(jī)構(gòu)家數(shù)、人數(shù)及罰款金額同比分別增長(zhǎng)31%、18%和21%。禁止4人進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，責(zé)令13家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù)。

4四大看點(diǎn)：加大對(duì)亂象懲處力度對(duì)屢犯不改機(jī)構(gòu)頂格處罰

保監(jiān)會(huì)指出，堅(jiān)持“雙罰制”原則，進(jìn)一步加大對(duì)市場(chǎng)亂象問(wèn)題的懲處力度。對(duì)個(gè)別影響惡劣、屢犯不改的機(jī)構(gòu)，采取頂格處罰。強(qiáng)化人員問(wèn)責(zé)，特別是加大對(duì)高級(jí)管理人員的處罰力度，推進(jìn)實(shí)施高管人員任職資格取消或市場(chǎng)禁入措施。

5五大看點(diǎn)：償付能力情況改善

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，二季度末，全行業(yè)綜合償付能力充足率為235%，核心償付能力充足率為220%，均顯著高于100%和50%的償付能力達(dá)標(biāo)線；行業(yè)綜合償付能力充足率環(huán)比上升的公司達(dá)到66家，較1季度增加27家，上升數(shù)量為2016年以來(lái)最多；壽險(xiǎn)業(yè)核心償付能力充足率為216％，較1季度上升2.4個(gè)百分點(diǎn)，是自2016年以來(lái)首次上升。

（原標(biāo)題：轟轟烈烈治理金融亂象后，銀監(jiān)保監(jiān)交出成績(jī)單）